发布时间：2023-10-13 15:37:55
绪论：一篇引人入胜的小额投资理财技巧，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
1.引言
根据《国家中长期教育改革和发展规划纲要（2010-2020年）》、《教育部关于大力推进高等学校创新创业教育和大学生自主创业工作的意见》（教办[2010]3号）等文件精神，高等教育必须“高度重视实践环节，提高学生实践能力”，锻炼学生理论知识、实践能力及职业素质，提升大学生的就业能力和适应社会的能力。
“创新性”是指包括创造力和创新意识在内的一种素质特性。高等教育的责任应当是通过传授知识增强大学生的求知欲和想象力；同时，通过教育的实践激发、培植学生的创造力，让学生学会综合运用已有知识去发现新问题、提出新观点、创造新事物，最终达到学会超越自我、超越前人，通过实践取得有实际意义的创新性成果。
金融专业是为企业和金融机构培养从事金融管理和具备实际操作技能的人才，培养的学生既需要具备扎实的经济、金融理论功底，也需要掌握一定的金融揉作技巧和实践技能。应具有良好的政治思想素质、人文素质、心理素质和身体素质；具有分析和解决金融实际问题的基本能力及具有很强的创新能力；具备必要的自学能力和发展潜能；具有较强的市场经济意识、社会适应能力和职业转换能力；熟悉我国有关金融管理的方针、政策和法规以及有关的国际惯例；还要具有一定的创业精神、较强的实践能力和较强的环境适应能力。
基于此，大学生“金融理财课堂”的创新与实践，就是通过理论与实践的融合，培养在校大学生良好的消费习惯、理财意识和一定的理财技能，帮助他们尽快适应现代金融环境，实现当代大学生创新、创业与就业能力的培养。
2.目前大学金融专业实践性教学中存在的主要问题
2.1课堂教学滞后于金融实际
创新，要在掌握一定理论知识的基础上才能实现，其中一项重要的要求就是教学内容必须紧跟实际，能够反映和指导社会实践。而金融专业是一门时效性和实用性都非常强的专业，传统的课堂教学中，更多的是对学生理论知识的灌输，忽略了实际操作能力的锻炼，导致部分学生毕业后很长一段时间无法适应工作需要，在一定程度上影响了学生的就业。尤其是近几年来，随着国际国内经济的迅速发展与不断变化，金融领域的内外部环境亦发生了巨变，甚至出现了由过去的经济影响金融演变为金融改变经济的趋势。比如自美国次贷危机爆发以来，国际经济金融形势一直处于动荡不安之中，发达国家的经济增长总体上呈现放缓态势，新兴经济体在世界经济中的地位进一步提升，全球贸易增长也出现了下行趋势；由于宏观经济表现欠佳，发达国家债务危机与银行间融资困境交互影响，世界经济形势趋于复杂，复苏的不稳定性和不确定性因素明显增加；同时，我国经济增长下行、物价上涨和结构调整压力并存，经济金融领域存在一些不容忽视的潜在风险。等等。但目前金融专业在教学中很难及时涉及到上述问题，导致教学内容滞后而严重影响学生对最新金融形势与现实政策法规的认识与判断，从而限制了学生创新能力的开发。尽管金融专业课程的理论教材有许多名家、专家所著的高质量作品，也有国家规划教材，能够满足不同层次金融专业教学的需要，但是社会的发展不仅需要优秀的金融理论家，同样更需要大量的应用型人才。
2.2教学方法单一，与金融实践相脱离
目前国内金融专业的教学体系，虽然注重了内容上的完整性和系统性，但教学方法呆板，主要以讲授为主，“填鸭式”教学很难提起学生的学习兴趣。课堂练习和课后作业是锻炼学生动手能力的主要方式，虽然也进行模拟实习，但一般都是安排在全部课程学完之后进行，这使学生在学习课程的同时不能及时获得感性认识。另外由于条件的限制，实习的条件难以仿真，使得理论与实际相脱节。
2.3主动学习不够，学习兴趣不大，创新意识不强
金融专业教学多是以教师的知识传授为主，久而久之磨灭了学生主动学习的热情，惰性逐渐滋长，自觉学习不够，进一步影响了学生的创新意识和能力。大学生创新能力的培养离不开学生的积极主动参与、教师的正确引导以及良好的氛围和条件。人才培养过程是教学相长、互动的过程，只有
充分尊重学生的主体地位，调动其学习的主动性和积极性，才能培养出高质量的创新人才。
2.4动手及分析与解决问题的能力差
由于学生所学的知识是从书本到书本，虽然有实习课，但仿真性不强，基本上是计算做题，与实际联系不紧密，使学生的动手能力很差。既然联系实际较少，一旦遇到实际问题，就不知道从何入手，如何分析和解决问题，当然就更谈不上创新了。这种情况与平时的专业教学只注重理论，不重视实践环节有很大的关系。
3.创建大学生“金融理财课堂”的教学实践意义与社会价值体现
创建大学生“金融理财课堂”是对传统教学理念与教学模式的一种创新，弥补了传统专业教学的空缺，使学生增加了动手与实践的机会，同时也体现出一定的社会实践价值。
3.1教学实践意义
（1）培养大学生正确的消费观和理财技能。据我们前期的调查结果显示，当代大学生在理财过程中尚存在很多问题，如支出没有计划，资金结构安排不合理，理财意识与能力薄弱，或渴望理财而缺乏技能指导等。创建大学生“金融理财课堂”，是以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，根据大学生的消费现状和资金状况设计出具体方案，具有较强的针对性和现实意义。
（2）增加大量的实践环节，丰富教学内容。实践环节是对基础理论知识的考查、拓展与应用，“金融理财课堂”可以弥补传统教学中理论与实践相脱离的病垢，改变单一的教学模式。如教师通过金融实验室教学，巩固消化课堂理论知识；学生通过完成具体的技能操作，培养他们的动手能力；同时，在不影响学生正常生活消费水平的前提下，通过一些小额理财投资过程的实战演练，锻炼学生的坚强、果敢品格和风险意识。
（3）激发学生的学习兴趣，极大地培养创新能力。“金融理财课堂”在传统的“填鸭式”教学模式之外另辟蹊径，通过学生自己的资金运作，可以极大地激发学生的学习热情和兴趣，在实际操作中充分发挥他们的想象力、创造力和一定的风险承受能力。
3.2社会价值体现
（1）实现大学生零距离地接触社会。“金融理财课堂”的创新与实践可以指导学生进行实战操作，尝试不同种类的储蓄：如活期、定期、教育储蓄等；尝试低风险的小额投资：如基金定投、债券投资、购买保险、投资纸黄金等。
（2）提高大学生独立谋生与创业的能力。据我们前期的调查结果显示：大学生中79. 8%同学的生活费、学费来源于父母，大学生的独立谋生能力差。“金融理财课堂”的创新与实践可以引导大学生通过自身的理财实践，进行资金的科学管理与投资，实现资产的合理规划与增值。
（3）提高大学生就业能力。当代大学生面临的就业压力越来越大，而“金融理财课堂”的创新与实践可以通过一系列的投资理财活动，如理财知识竞赛、实际理财操作和外汇证券的模拟交易等提前对自己的未来做出规划，为缓解就业压力打下基础，做好准备。
4.大学生“金融理财课堂”创新与实践的具体实施方案
4.1目标设定
总体目标：通过“金融理财课堂”的创建和实施，巩固课堂专业知识，补充与社会生活实践密切相关的金融理财常识，引导大学生正确消费，培养健康的理财意识及基本的理财技能，提高创业与就业能力。
具体目标：（1）改变不良消费习惯，形成正确的消费理念；（2）学会“开源节流”，合理掌控自有资金；（3）尝试小额投资；（4）知道充分享受教育储蓄的优惠政策；（5）了解针对出国留学的跨国理财技巧；（6）培养团队成员间的沟通协作能力。
4.2前期准备
表1 “金融理财课堂”实践的前期准备
4.3组织实施与总体进度
表2 “金融理财课堂”的组织实施与总体进度
4.4实践环节设计（如图1）
4.5过程管理与教师指导
如下表3 “金融理财课堂”实践的过程管理
图1 “金融理财课堂”的实践环节设计
4.6预期成果
表4 “金融理财课堂”实践的预期成果
5.结论
大学生“金融理财课堂”的创新与实践，将弥补长期以来金融专业实践性教学中的缺陷，以在校大学生的实际生活和理财愿望为切入点，为大学生树立正确的消费观、提升理财能力和创业、就业能力提供一个可行性较强的训练平台；同时，亦将实现实践性教学与实战演练（安全的小额理财）、模拟交易（风险较大的外汇、证券交易）相结合，初步锻炼学生的风险意识与承受能力；最终实现大学生创新、创业与就业能力培养的完美结合。
参考文献
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[作者简介]陈瑞莲（1981- ），女，江西赣州人，江西护理职业技术学院，讲师，硕士，研究方向为高等教育管理、思想政治教育。（江西 南昌 330052）肖润花（1979- ），女，江西南昌人，江西旅游商贸职业学院，讲师，研究方向为高等教育管理、思想政治教育。（江西 南昌 330100）
[中图分类号]G712 [文献标识码]A [文章编号]1004-3985（2013）23-0183-02
所谓财商，是指一个人对所有财富的认知、获取和运用的能力，主要包括财务知识、投资战略、市场供给与需求、法律规章等技能。财商教育就是要增强人们的理财技能，提高认识金钱与驾驭金钱的能力。目前，我国高职院校对财商教育普遍重视不足，高职学生的财商意识不容乐观。因此，帮助他们树立正确的金钱观，促进其个性能力的全面发展，为其将来跻身商品经济社会奠定坚实的基础，成为高职院校亟待解决的重要课题。
一、高职学生财商教育的现状
1.理财知识贫乏，理财欲望强烈。为了更准确地了解高职学生财商教育的现状，笔者在高职院校进行了一次问卷调查，共发放问卷430份，回收有效问卷400份。调查结果显示，有92%的学生从来不做消费预算或收支计划，65%的学生从来没有听过财商一词，在大学前没有接触过理财课程；消费完全依赖于父母的学生达91%，9%的学生部分花费依靠勤工俭学或者打工、创业，仅有11%的学生能够将奖学金、剩余的生活费等储蓄起来。可见，大多数高职学生消费不够理性，消费结构不尽合理。有的同学还存在盲目攀比的现象，买一些与自己消费水平不相称的物品。现代高职学生的理财意识淡薄，理财知识较为贫乏。尽管如此，他们对理财教育的欲望却十分强烈，有96%的学生对于财商培养表现出浓厚的兴趣，认为财商与智商、情商同等重要，并迫切希望通过相关学习提高理财意识，增强理财技能。
2.财商教育滞后，内容方式陈旧。受几千年传统思想的禁锢，加之高职院校性质的特殊性，我国高职学生财商教育起步较晚。调查结果表明，除了一些经济管理、财会类高职院校开设了相关课程和讲座外，大多数高职院校几乎没有进行过相关的财商教育，有的只是进行理性消费的引导，且常常说教多、操作少，内容空洞，信息量低。欧美发达国家的财商教育开始较早，有些国家甚至已经通过立法促进个人财商教育，许多高校已形成一套科学的财商教育方法，能够较好地开展个人财商教育活动。在法国和瑞典，一般中小学即开设了专门的消费知识课程；美国的少数地区也把理财教育纳入强制教育范畴，很多高中生已经着手创办公司；堪称世界上最富有的犹太民族从婴儿就开始着手财商教育。改变我国高职院校滞后的财商教育现状，不仅关系每个学生的未来发展，而且关系中华民族的兴旺发达。
3.家庭教育缺失，误导消费观念。父母是孩子的第一任教师，家庭是人生的第一所学校。父母的消费观念与理财技巧对孩子有着潜移默化的影响。首先，现在的学生多为独生子女，父母视若掌上明珠，很多家长认为孩子的高消费是理所应当的，从不拒绝孩子的经济要求。其次，家长在年轻时从未接受过财商教育，他们的财商意识和理财经验都是在后天的摸索中总结出来的，难免存在一些片面甚至错误的教育观念，这种意识和观念不仅贻误了孩子的财商教育，也在一定程度上助长了孩子的攀比、享受心理，使孩子形成不良的消费观和金钱观。
二、高职院校财商教育的意义
1.财商教育是提高学生综合素质的自身需求。财商教育有助于培养高职学生正确的人生观和价值观。据调查，目前有部分学生认为“金钱至上”，存在享乐主义人生观，以财富多少作为幸福的衡量标准，把追求物质享受作为人生的终极目标，最后难免沦为财富的奴隶。财商教育要让学生正确认识金钱，一方面，要树立“以艰苦奋斗为荣、以骄奢逸为耻”的社会主义核心价值观；另一方面，要意识到“对财商的重视，并不意味着裸地追求金钱”，而是获得一些理财的技巧和创造财富的能力，以提高自身综合素质，创造美好的未来。
2.财商教育是解决学生就业问题的有效途径。据数据显示，2012年我国高校毕业生为680万人，需解决就业的城镇居民劳动力达2500万人，就业形势异常严峻。进行财商教育，有助于高职学生端正择业态度，理性选择就业单位和就业岗位。随着财商教育力度的加大，以及创业、财商知识的丰富，将会使更多创业兴趣浓厚、具备一定创业知识和技能的学生加入创业队伍，为创建创新型国家贡献力量。
3.财商教育是加快经济和社会发展的重要基础。进入21世纪，经济全球化浪潮席卷中国。经济建设是我国现阶段的主要任务，这离不开经济人才的培养和公民经济素养的提高。高职院校如果能在关注学生智商、情商的同时，重视对学生的财商教育，及早唤醒学生的财商意识，增强理财技能，那么本来就拥有职业专长的高职学生将如虎添翼，在增加自己财产性收入的同时，为国家和社会增添更多的财富，真正实现国富民强。
三、高职学生财商教育的途径
1.开设理财课程，丰富理财活动。开设理财课程是获得系统性理财知识最有效的方式。高职院校可以重点开设与投资、消费、理财有关的课程，如“理财学”“经济学”等，着重引导高职学生了解市场规律与价值规律，做高素质的消费者、高财商的投资者。将财商教育与“职业生涯规划”“就业与创业指导”课程相结合，引导学生将财富的创造与事业的创建联系在一起。一是成立理财社团，举办理财讲座。高职学生对理财的兴趣非常浓厚，学校可以根据学生的需求成立专门的理财社团，每周定期开展活动，交流理财体会。邀请金融行业或社会理财投资经验丰富的成功人士到学校举办专场讲座，传授心得体会，让学生感受到榜样的力量，增强理财信心，坚定理财信念。二是利用网络资源。网络资源丰富，学习方便快捷。目前有很多专门的理财网站，如和讯理财网、凤凰理财网、东方财富网等，也有一些银行、保险公司、证券公司等理财机构开设的专栏，高职学生可以通过学习获得丰富的理财知识。还可以在网上在线阅读一些理财书籍或文章，如《富爸爸穷爸爸》《一生的理财规划》《30年后你拿什么养活自己》等，可以根据自己的财务状况和需求免费咨询在线专家。另外，学校可以通过广播、校园网、校报、宣传栏等不同的媒介进行丰富多彩的宣传活动，营造健康、科学、合理的理财氛围，培养高职学生浓厚的理财兴趣和良好的习惯。
2.寻求理财平台，倡导理财实践。理财是一门实践性很强的知识和技能，必须在实践操作中不断体验、总结和提高。学校应尽可能地提供理财平台，让学生将所学知识应用于实践，在实践中提高理财技能。一要鼓励学生从管理自身财务开始。身为消费者，高职学生每天都不可避免地需要与金钱打交道，因此，高职学生可以记账的形式对自己的消费作出计划、记录和分析，对非理性消费部分进行合理的控制；获得奖学金、助学金或勤工俭学补贴的同学，可以对这部分资金做规划，如列入生活费、用来储蓄、进行小额投资等。二要鼓励学生进行理财投资的模拟实践。如模拟股市、模拟银行、模拟房地产公司、模拟保险公司、模拟劳动力市场等，体验职业活动，了解营运流程；有条件的可以在熟悉产品和流程的基础上，根据自己的实际情况和可承受范围进行合理的投资活动，让自己更早地接触商业，培养敏锐的商业嗅觉，为将来的投资理财活动奠定基础。三要鼓励学生自主创业。创业不仅可以缓解就业压力，提供就业岗位，也是实现财富梦想、体现自我价值的有效通道。财商高者可以让创业过程变得如鱼得水，游刃有余。另外，要鼓励学生开店，创办公司，在商业运作中体会点滴，收获成功。
3.重视家庭教育，参与经济活动。高职学生的理财观与其父母的理财观密不可分。如果家长能够给孩子树立好的理财榜样，教孩子认识金钱的作用，挣钱与花钱的方法，与学校达成共识，那么孩子的财商就会在无形中大大提高。首先，教会孩子正确看待金钱，树立资本意识。家长应该教育孩子不论家庭贫困与否，都应该勤俭节约，不与别人攀比，将钱花到需要的地方；将零用钱交给孩子管理，可以用来储蓄，也可以拿出一部分用来投资，让孩子明白钱能生钱，树立资本意识。其次，让孩子参与家庭经济活动，培养理财技能。鼓励孩子参与力所能及的家庭经济活动，如购买房产、保险、债券、股票等，使他们对合理投资获取感性认识。也可以根据孩子的兴趣爱好，指导和帮助他们收藏有价值的邮票、钱币等，一方面，提高孩子的鉴赏能力和文化品味；另一方面，让孩子意识到投资理财不仅有收益，也会有风险。可以帮孩子尝试买一些保险、债券甚至股票，让孩子体验做受险人、债权人及股东的滋味，让孩子在真实的“金钱游戏中”接受生动的理财教育，初步运用和检验自己的理财知识和能力，并在实践中不断提高。
[参考文献]
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20岁
群体特征：20岁年龄段的女性，正处于花样年华，刚参加工作，单身或刚结婚不久，知识文化水平较高，对新生事物有强烈的兴趣，追求时尚，花销大，经济收入比其他年龄段低。
理财需求：这一年龄层的女性理财的首要目标是满足自己的购买欲望，积累充实自己面对社会历练所需的资本或是准备步入家庭的储备资金等。
投资风格：原始积累较少，投资活动较少，风险承受力较低，应该以保守型投资风格为主。
理财建议：这一年龄层的女性，原始积累较少，但相对来说负担较轻，此时应尽快建立正确的理财观念，确定理财目标。
这个时期是未来家庭资金积累期，因此理财的主要内容是努力寻找高薪机会并埋头工作，广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金。这时期的理财产品可以选择“零存整取”强迫储蓄。可考虑将每月收入中的35％存入银行。当然，储蓄也要讲究组合，选择定期一年、三年期、活期的组合方式，可以最大限度地获取更高的利息而又灵活，方便应急。虽然目前银行利率较低，但利息的收益稳定，进入门槛低。
此外，还可抽出小额资本进行投资，比如国债，基金等。国债不仅利率高于同期储蓄，而且还有提前支取、按实际持有天数的利率计息的好处。“定期定额”投资基金是一个最佳的投资选择。定期定额投资计划是指投资者可通过基金销售机构提交申请，约定每月申购时间和申购金额，由销售机构于每月约定申购日在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。定期定额投资计划具有适用范围广、方便灵活等特点。享受稳定收益的国债和享受专业投资理财服务、分散投资风险的开放式基金在任何时候都是积累资金和低风险的理财产品。
30岁
群体特征：30岁年龄层的女性，一般已经结婚，已经有或计划要小孩。经济收入增加且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品，为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出。这一年龄段的女性较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，而且资产增值愿望迫切。
理财需求：理财目的相对于第一阶段要复杂得多，主要是建设家园、子女的教育经费、赡养父母等。
投资风格：有一定风险承受能力，更加注重投资收益，应该以温和进取型投资风格为主。
理财建议：这一年龄层的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，比较善于持家，但缺乏综合的理财经验。而且随着年龄的增长，压力增大、生活紧张、经历分娩等往往容易引发女性特有的疾病。这时段的女性最主要的是购买适合自己的医疗保险特别是女性保险。目前一般的女性保障长期疾病保险的承保年龄为18到55周岁。保障范围涵盖多种妇女疾病、妊娠并发症、身故及受保儿童的先天性严重。
另外，在日常的开支结算方面，女性朋友可以选择一些女性卡，如广发行的真情卡，光大银行的阳光伊人卡，华夏银行的丽人卡。这些卡围绕着女性生活的特色，选出若干各具特色的特约商户，并继承了银行金融借记卡的理财功能，包括POS消费、跨行提现、积分送礼、理财。其综合理财功能也日渐完备：比如具有一卡多币种、多储种，具有“理财通”、“国债通”、“汇市通”、“银证通”、“缴费通”、“存贷通”、“储寿保”等功能。
在子女教育方面，可选择银行的教育储蓄或保险公司的教育金。教育基金的设立，既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下接受良好的教育。
另外，可尝试更多的理财产品。比如股市经过4年的漫漫“熊”途也日渐牛气。女性朋友们不妨开个股票银证通，帮助自己轻松操盘。而外汇理财可选择用“外汇全球通”等理财产品。不过，如果参加炒股、买卖期货、买卖外汇等风险性投资的话，建议资金不宜超过家庭收入的三分之一。
40岁
群体特征：40岁的女性在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。子女尚未成年并在求学阶段，孩子的教育资金逐步增大。此阶段的女性理财意识很强，理财需求也更加迫切。
理财需求：子女的教育经费、赡养父母等，并着手准备投资增值计划，希望保持合理的流动资金以备急用。
