发布时间：2023-10-05 10:23:37
绪论：一篇引人入胜的国外银行业发展现状，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
关键词：外资银行；中国银行业；影响
一、外资银行在我国的发展现状
根据我国银监会的数据统计，截止2010年底，共有45个国家和地区的185家银行在我国设立了216个代表处。14个国家和地区的银行在我国设立了37个外商独资银行（其中下设223家分行）、2家合资银行（其中下设6家分行，1家附属机构）、1家外商独资财务公司。另有25个国家和地区的74家外国银行在我国设立了90家分行。（如表1所示）
同时，44家外国银行分行、35家外资法人银行获准经营人民币业务，56家外资银行获准从事金融衍生产品的交易业务。
在华外资银行资产总额达到1.74万亿元，同比增长29.13%，占全国金融机构资产总额的2.55%。由此可见，外资银行已经成为我国金融体系的重要组成部分。
二、外资银行给我国银行业带来的机遇
1、增强市场竞争，有利于我国银行的体制改革
外资银行在产品创新和经营管理方面有较为明显的优势，外资银行的进入给国内银行带来了较大的竞争压力，迫使国内银行自助创新，积极开拓新的业务，改善经营管理水平，提高自身的竞争力。
2、有利于我国金融产品的不断创新
创新是促进金融发展、提高金融业效率的重要手段。外资银行由于历史原因和所在国家的经济发展现状，都具有雄厚的实力和先进的经营管理理念，这对于我国国内银行的发展来说，可以学习、借鉴外资银行的先进技术和不断创新的金融产品，尤其是主导现代国际金融市场主流的金融衍生工具和相关产品。
3、有利于国内银行的国际化发展
外资银行的进入为我国银行业走向国际化提供了可能，根据WTO的互惠原则，我国银行在海外开展业务会相对受到较为宽松的政策限制。国内银行在海外设立分行或网店有利于提升我国银行的品牌化建设，同时推进我国银行的国际化道路。
三、外资银行给我国银行业带来的挑战
1、业务方面
外资银行进入我国，会加剧银行业的竞争，外资银行实行混业经营，具有多样化的服务和金融产品，能够做到针对不同客户的实际需求提供差异化的个性化服务，吸引众多的客户，例如，美国的花旗银行就有300多种金融产品供顾客选择。所以在业务方面，外资银行相比国内银行来说，最大的优势就是中间业务发展较为成熟，服务较为完善。
2、人才建设方面
外资银行在我国开展业务，必然会选择优秀的国内人员为其开展业务，以便更快的熟悉我国市场，占领我国的金融市场。同时外资银行非常重视人才的培训，且拥有优厚的福利待遇和舒适的工作环境，同时提供出国培训、旅游等机遇，从而吸引了大量的国内银行的优秀人才。国内银行的人才流失也反映了这一点。
3、金融监管方面
自2006年12月11日开始，我国已经全面履行了银行业对外开放的承诺，外资银行的大规模进入，银行业将呈现出混业经营的发展趋势，这对于我国的金融监管体制及水平提出了较大的挑战。
四、我国银行业的发展策略
1、转变银行的经营理念
面对外资银行的挑战，国内银行应该加快转变银行的经营理念，树立客户至上的服务理念，以客户需求为中心，不断推出具有高附加值的新产品，为客户提供优质的个性化服务。此外，国内银行还应该牢固树立以市场为中心的经营理念，不断研究市场变化，了解市场动态，帮助企业和客户做出正确的决策，从而走出一条适应市场经济需要的健康发展之路。
2、大力发展股份制和民营银行
随着我国银行业的全面对外开放，外资银行的进入使得国内银行在金融市场上的垄断优势逐渐丧失。因此，监管当局应该放宽市场准入条件，大力发展股份制和民营银行，培养与外资银行竞争的新生力量。与此同时，国内银行之间也必须加强合作，共同应对外资银行的挑战。通过合作加强业务交流，为客户提供高质量的服务，使其在激烈的市场竞争中立于不败之地。
3、加强与外资银行的合作
为了达到优势互补、利益共享的目的，中外资银行之间应该建立一种股权上相互配合、业务上相互渗透的新型合作关系。外资银行通过积极入股国内银行可以利用国内银行的客户资源和经营网络，加快实现本土化经营。同样，国内银行也可以利用外资银行的外汇资金优势和国际网络资源，进入国际金融市场。此外，国内银行也可以利用外资银行在国际业务方面的优势，克服自己在国际结算等业务方面的不足。外资银行也可以利用国内银行在人民币业务方面的优势，获得票据贴现等方面的业务，从而实现互利共赢的局面。
4、实施人才发展的战略
随着外资银行不断进入我国，国内银行必须重视人才的培养与管理，实施人才发展战略。当务之急就是要建立科学的收入分配制度、绩效考核制度以及人才激励制度，防止人才的流失。同时，国内银行还应该加快引进国外管理人才，为我国银行业的国际化进程提供坚实的后备力量。此外，国内也应该加强企业文化建设，激发员工的积极性和创造性，为员工提供广阔的发展前景，使其发挥最大的潜能。
参考文献：
[1]李晓峰,王维,严佳佳.外资银行进入对我国银行效率影响的实证分析[J].财经科
学,2006年第8期
[2]黄宪,熊福平.外资银行在中国发展的经营动机和经营策略分析[J].金融研究,2005年
第2期
中图分类号：F83 文献标识码：A
收录日期：2016年6月7日
2010年1月，《国务院关于推进海南国际旅游岛建设发展的若干意见》正式，国际旅游岛的建设步入正轨。国际旅游岛建设规划，不仅是海南省自建省以来的一次重大发展机遇，也是中央进行旅游综合试验区规划的试点。国际旅游岛为海南省经济发展指明了一个明确的发展目标，也走上了一条具有海南特色的发展之路。
一、金融业服务国际旅游岛建设基本原则
海南省建设国际旅游岛至今已有五年，国际旅游岛的发展规划也极大地推动了海南省的经济增长。据海南省统计局公布的数据，2014年第三产业GDP比重已经达到51.9%，全年旅游业增加值完成258.1亿元，同比增长9.1%。
金融行业应该在国际旅游岛建设过程中发挥重要作用，充分支持国际旅游岛的建设，并且能够实现国际旅游岛与金融行业的融合发展，相辅相成，互相促进。金融行业服务国际旅游岛建设应该遵从三个基本原则：第一，海南省金融行业自身不断提升才能够为国际旅游岛提供更好的服务。海南省本地的金融行业起步较晚，发展基础薄弱，应该抓住大力建设国际旅游岛的契机加快发展，跟上步伐才能够提供成熟、高效的服务；第二，金融业的发展要以服务经济发展为宗旨。不能为了金融而发展金融，金融行业作为服务业的一种产业类型本质上还是要为经济发展、实体经济运行服务。国际旅游岛是海南省建设的总体战略部署，海南金融业规划和发展就应该围绕着国际旅游岛的规划展开；第三，海南金融业服务国际旅游岛建设应该立足海南自身特色。海南省金融行业发展起步晚、基础薄弱，同时国际旅游岛的金融行业发展应站在国际视野背景下加快发展。因此，只有转变思路，推进金融业务改革，才能够更好地为国际旅游岛的建设提供更为全面、高效的服务。
二、海南省金融业发展现状
海南省于1988年建省，并被定位海南经济特区。经过20多年的发展，海南金融业的生态环境和服务质量都有了极大的发展。海南省目前大大小小的金融机构网点1，200余家，涵盖了银行、保险、证券、信托、期货等金融行业。
（一）银行业发展现状。海南省银行业是金融业最主要的组成部分。目前，国有大型商业银行和主要股份制银行都在海南设立了经营网点，仍然以工行、农行、中行、建行和交行为主导。值得一提的是，海南省作为农业大省，农村信用合作社也是银行金融机构的一个重要组成部分，农信社法人社就超过200家。国有商业银行与主要股份制银行大多设立在海南的县市，而农信社则遍布海南岛的各个乡镇。农信社的快速发展也为海南经济提供了强劲的增长动力，其存款余额占到海南省各类银行存款余额的40%以上。在海南农村地区，各类农信社成为农民获取贷款的最主要渠道，这也形成了海南银行类金融机构发展的特色。政策银行方面，海南省只有国家开发银行和中国农业发展银行两家，而且相关业务也没有深入到海南省的乡镇之中。
总体上看，海南省银行业存在商业银行规模偏小、过多依赖农信社、政策性银行作用受限等问题。
（二）保险机构发展现状。海南省目前有保险公司省级分公司15家，各类保险分支机构有28家。保险行业总体实力不强、规模偏小。主要特点是：（1）保费规模偏低，海南省在省级地区中保费规模仅仅略高于青海与宁夏，远远低于东部发达地区，而且保险的覆盖面狭窄无法满足不同层次需求；（2）保险机构业务发展不平衡，海南省保险机构业务的80%以上都集中于海口、三亚，其他县市的比重严重偏低。
（三）证券行业发展现状。海南省目前注册在本地的证券公司仅有两家：万和证券与金元证券。所有证券公司合计有26家营业部在海南省落地，同时还有20家上市企业、4家期货公司。证券公司数量和证券分支机构偏少、总体资产规模偏小，这是海南证券业发展的特征。这里尤其值得一提的是，海南由于农产品丰富，风险管理需求旺盛，期货行业发展起步较早，但是由于行业规整导致期货发展受限。
三、金融业服务国际旅游岛发展创新思路
在海南省国际旅游岛的建设过程中，旅游业和金融业都在不断发展，经济发展的金融化程度日益提高，这对金融业服务国际旅游岛建设提出了新的要求。本文认为，要充分发挥金融业的服务优势，可以从如下几个方面开展金融创新：
（一）积极引进外资金融机构落地国际旅游岛。通过上文对海南金融业发展特征的分析，不难看出海南省金融业存在规模小、数量少等问题，而要快速解决这些问题，采用“引进来”举措能够在短期内看到成效。首先就是要积极利用国际旅游岛的政策优势，开展金融业务的创新尝试，善于引进外部的先进经验或者直接引进国外金融机构。
在引进外资金融机构过程中可以遵循循序渐进的原则，先期允许外资银行逐步参股、入股海南本地的银行类金融机构，比如具备一定规模的农信社。待经营管理机制逐步成熟后，再放开各类城市商业银行与外资银行进行合作与合资，最后再惠及所有的金融机构。
引进的外资银行参股、入股本地金融机构之后，应该形成城市商业银行的特色，就是充分服务国际旅游岛的建设需求，解决海南本地旅游产业在融资、投资方面的各类问题。同时也需要政府部门能够提供相应的绿色通道，比如在税收优惠、人才落地、企业注册、政府补助等方面向这类合资银行予以倾斜，鼓励城市商业银行与外资金融机构的合作。另一方面，政府部门在精简流程、提升行政效率的同时，也要制定配套的监管措施，防止企业钻政策漏洞反而给本地金融业发展带来风险。
（二）积极试点旅游投资银行。设立旅游投资银行的目的就是凸显银行服务的专业性和业务的特殊性。旅游投资银行应该定位为：专门为国际旅游岛旅游产业服务的政策性专门银行。旅游投资银行的主要功能包括为旅行社、旅游景区、旅游开发项目提供融资贷款业务、信用业务、增信评级业务、投资业务、发行业务等服务。旅游投资银行的发起人可以是海南省政府的财政部门、本地商业银行及其他有实力的国有企业共同发起设立。从发起模式看，旅游投资银行应该定性为政策性投资银行，其产权应该是国有，即海南省国有企业性质。因此，旅游投资银行与一般城市商业银行的本质区别就在于后者以盈利为目的，而前者并不以盈利为目的，是为海南省国际旅游岛提供金融服务。如果政策允许，也可以考虑让海南本地规模较大的旅行社或者旅游开发公司参与入股，这样能够有效提升旅游投资银行服务的针对性和有效性。
（三）发展旅游资源产权市场。旅游资源的产权或者所有权，就是指旅游资源持有人具有对旅游资源行使转让、支配、收益、占用、交易的权利。旅游资源产权市场，就是让原本固化的这种产品能够在有限的市场范围内流转起来，使得旅游资源的配置效率提升。2013年，北京市旅游资源交易平台在北京产权交易所正式启动，这就是旅游资源产权交易市场的一个成功试点。
旅游资源产权交易市场的目的就是为旅游公司、旅游开发项目提供投资、融资需求服务的市场。具体的交易形式包括：旅游公司与开发项目的融资、旅游公司股权交易、旅游景区的资产赎买、旅游产品知识产权的转让等。旅游资源产权交易市场，能够将国际旅游岛的旅游资源与本地资本实现有机结合，从而吸引各类资本积极参与到国际旅游岛的建设中，形成具有竞争力的本地旅游资源和品牌。
（四）鼓励发展非银金融机构。除了大力发展城市商业银行和积极引进外资银行为国际旅游岛提供金融服务以外，还应该鼓励发展非银金融机构。这些机构包括保险机构、证券机构、风险投资基金等。保险机构能够为海南本地旅游企业和旅游项目抵御天灾等各类自然灾害提供良好的风险保障。证券机构可以为旅游企业提供各类直接融资服务。风险投资基金可以为创业过程中的旅游企业提供融资服务，增强旅游企业的竞争能力。风险投资基金能够扮演商业银行、证券机构无法完成的角色，尤其是那些处于初创阶段、市场竞争力不强但市场前景广阔的旅游企业的融资需求将得以满足。
四、小结
海南省国际旅游岛建设规划至今，海南旅游产业得到了快速发展。在这过程中，金融业也承担了不可或缺的作用，促进了国际旅游岛的发展。但是，海南省金融业发展存在基础薄弱、规模偏小的特征，同时面临着如何借国际旅游岛建设之机，不断壮大发展的问题。本文从引进外资机构、发展旅游投资银行、发展旅游资源产权市场和鼓励非银行金融机构等角度探索了金融业服务国际旅游岛建设的特色道路。
主要参考文献：
欧债危机使欧洲银行业遭到重创，其国际地位也每况愈下。为了重振欧洲银行业现状，欧洲银行业开始了艰难的转型，主要包括“去杠杆化”、“去国际化”和“回归核心业务”，以及新一轮的信息化发展。这一系列变化的原因之中既有被动适应客观经济与金融环境变化的因素，也有银行自身重塑竞争力和可持续发展能力的主动之举。当前，在我国经济发展模式转型、金融改革的大背景下，我国银行业面临着改革的机遇和挑战，在经营转型中如何定位和布局，欧洲银行业转型中的经验可资借鉴。
目前全球银行业发展特征分析
2011年世界银行业的整体特征主要表现在以下方面：
债务危机使全球银行业业绩增长整体放缓，银行业市场重点向新兴市场转移。债务危机的影响使美国以及欧洲国家大部分银行发生巨额亏损，从而导致全球银行业整体增势明显放缓。与发达国家金融业发展受到严重影响形成鲜明对比的是，新兴市场银行业无论是在经营规模还是在盈利能力上都达到了新的高度，这成为2011年1000大银行排行榜的突出特征。在过去5年中全球银行业重心逐步向新兴市场转移。
受欧债危机的影响，欧洲各国银行业的发展和经营出现分化。由于欧洲五国―葡萄牙、意大利、爱尔兰、希腊、西班牙深陷债务危机，使国债市场恶化和实体经济衰退，从而导致在这几个国家持有头寸和经营业务的欧洲银行业损失惨重。总体上看，2011年在全球亏损最严重的25家银行中，除美国的1家银行外，其余24家全部来自于欧洲。
相较于欧洲银行业，美国与日本的银行业经营相对比较稳健。2011年美国银行业税前利润接近危机前的水平，总资产占全球银行业总资产的15.6%，创造的税前利润占全球的24.3%。这些业绩与美国经济逐步企稳、次贷危机影响基本消除以及美国银行业机构较强的竞争实力有关。日本自20世纪90年代金融危机之后经济出现滞涨，但银行业的发展却与之相反。因日本具有浓厚的储蓄文化，所以日本银行业有着高度的流动性，前三大银行业贷存比低于90%。目前日本银行业最大的困难就是国内缺乏新的贷款增长动力。
欧洲银行业经营转型趋势及特征
欧洲银行业发展趋势主要表现在：第一，并购整合。这导致银行规模更大、市场份额更高，特别是大银行利用规模经济效应，开展大宗交易，通过收入结构多元化使其更稳定发展。第二，国际化。这为欧洲银行业，特别是为那些本土市场容量有限的银行开辟了新的增长源泉，为其进一步抓住欧洲其他国家、美国及新兴市场的发展带来了机遇。第三，综合化经营。通过银行业与资本市场的结合，一方面，资本市场为银行提供信用风险管理工具，另一方面，银行从资本市场业务获取收费业务收入，从而提高了银行的稳定性和营利性。第四，重构。通过打破价值链和提高专业化程度，银行深化了对规模经济、市场以及灵活性的认识，从而更加适应市场需求的变化，并提高了应对市场竞争压力的能力。
国际上将金融危机爆发以来欧洲银行业经营转型的新动向总结为“去杠杆化”、“去国际化”、“回归传统或核心业务”三大方面：
第一，“去杠杆化”。在金融危机爆发之前，由于资产泡沫的高涨和资金成本的低廉，银行业通过大量复杂、高杠杆倍数的金融工具实现了总资产和收入的快速增长。自金融危机爆发以来，欧洲银行业开展了大规模的去杠杆化活动，一方面通过削减信贷或变卖资产，以此偿还负债；另一方面，持续通过资本市场融资和盈利留存，以提高资本充足率。
第二，“去国际化”或“回归本土”。在欧洲金融市场一体化进程中以及欧元引入之后，欧洲银行业的国际化程度大幅提速，许多大银行本国业务在整体业务中的占比已经不到一半。整体来看，2006年欧盟外资银行占银行业的资产份额已接近30%，英国外资银行的份额更是高达50%。但是，2008年金融危机爆发后，欧洲银行业出现了大规模的“去国际化”浪潮。
第三，回归传统业务。传统的商业银行业务更加受到重视，欧美银行业非利息收入在经营收入中的占比显著下降。银行业开始回归到自身最具竞争力的核心业务，以及寻找更为安全和传统的收入来源。回归传统业务并不意味银行业发展的倒退，相反欧洲银行业正在适应信息化时代的变革以及客户金融需求多元化的大趋势，利用先进的信息技术、服务理念、服务架构与服务模式来创新和发展传统业务。
推动欧洲银行业经营转型的因素分析
欧洲银行业的转型特征表明，危机前自我循环、过度扩张的发展模式不再具有可持续性，这是促使银行业再度调整经营转型的内因；宏观经济、金融监管环境以及市场竞争格局的根本性转变，则是欧洲银行业被动转型的关键外因。
脱离实体经济、实现自我扩张的发展路径违背了银行业的基本属性。金融危机前，在发达国家宽松利率条件和监管环境的放任之下，欧美银行业在相当程度上走的是脱离实体经济、自我循环的发展路径，通过金融杠杆放大盈利效应，以及过度的金融创新获取超额利润，从而导致了过度膨胀的金融发展。金融危机的爆发表明，无论金融如何创新，金融业都不能脱离实体经济发展的规律。
金融监管在危机中重新制定新规，银行业需要顺应新的监管环境。金融发展的历史表明，市场与监管总是处于不断的博弈之中。监管放松，市场个体理性利用监管空间套利的行为最终会积累成系统性金融风险。金融危机以来，欧洲银行业进行的经营转型调整，是在金融监管更趋严格背景下的一种被动调整。
欧洲经济走向长期性的疲软增长、信息技术继续创新化发展以及客户需求发生新变化，是欧洲银行业服务模式调整的重要驱动力。由于欧元区一体化制度设计的缺陷、政策逐步趋向保守、人口老龄化趋势日趋严重、债务问题的长期困扰以及技术创新不坚实等原因，欧洲很可能步日本“失去的二十年”的后尘。在实体经济不振、金融监管趋严的双重挤压下，欧洲银行业需要拓展新的融资与收入来源。事实上，欧洲经过几十年持续稳定发展的积累，居民财富依然殷实，因此，面对信息技术的新发展和客户需求的新变化，欧洲银行业向传统业务回归、向私人银行等业务转型，仍有新的发展空间。
市场竞争格局在向新兴市场倾斜，欧洲银行业需要调整业务布局。在金融危机前的十多年中，欧洲银行业的国际化发展势头很快，远快于美国和日本银行业的扩张速度。事实上，这是新兴市场经济体持续快速高增长、自身金融机构尚未充分发展的结果。与此同时，美国与日本银行业存在集中于本土发展的倾向，因此欧洲银行业就成为了全球跨境资本、信贷与金融服务输出的核心力量。2005年以来，新兴市场国家的银行业出现了新一波的发展浪潮，竞争实力不断增强。因此，欧洲银行业回归本土的转型调整，既有去杠杆化压力的因素，也有市场竞争力量对比的推动。
欧洲银行业经营转型对我国银行业的启示
目前我国银行业面临着国家经济发展模式转型以及金融改革的挑战，因此需要寻找新的发展点、重新定位目标。我们可以从欧洲银行业经营模式的转型中借鉴一些经验，从而推动我国银行业持续、健康发展。
全面认识欧洲银行业回归本土的核心本质，继续推进我国银行国际化进程。欧洲银行业回归本土是多种因素综合作用的结果，它不是对金融全球一体化进程的否定。相反，在世界各国经济一体化趋势的前提下，金融业的国际化、全球化是不可逆的趋势。因此面对我国对外开放程度不断扩大、人民币国际化进程逐步推进和市场需求国际化的形势，我国的银行业迫切需要加快推进国际化的进程，以满足不断变化的市场需求。
银行业的经营要注重扩张与紧缩、专业性与全面性以及杠杆化与去杠杆化的平衡。从欧洲银行业的转型―回归传统业务、回归核心业务和去杠杆化趋势可以看出，这次转型本身就是对过去欧洲银行业发展路径的调整，而不是对金融创新与金融经营杠杆的否定。我国的银行业目前正处于寻求平衡发展的关键时期，欧美银行业发展的宝贵经验可为我国银行业发展提供借鉴。
我国的银行业要在实体经济不断发展的基础上进行金融创新，不断满足客户以及市场的需求变化。从我国银行业发展创新上看，利率市场化以及汇率市场化的改革应从欧洲汲取经验，我们既要掌握金融市场运行基本规律，也要使其符合市场需求，通过金融体制创新适应并推动实体经济的发展，这才是银行业持续、稳健、健康发展的重要路径。
