发布时间：2023-10-10 15:34:46
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“试水”资金到底会有多少
进入中国证券市场的资金量到底有多少，是场内外人士关注的。德意志银行预计到2007年，包括QFII在内的机构投资者股票投资总额，将达到15820亿人民币，占中国股市流通盘的64%左右。
德意志银行中国区总经理张红力宣称计划向有关部门申请2～3亿美元的QFII投资额度，在拿到QFII资格后，计划3个月之内先汇5000万美元进来。
摩根斯坦利亚洲有限公司董事总经理竺稼就有关资金进入市场的规模上给出的答案比较模糊。他说：“从我们的角度来看，首先资金的进入要等批准后资金才能进来，但我们希望能尽快获得批准。我们不可能一下子把资金规模做得很大。可能先是一个比较小的规模，再逐步扩大，具体的数额现在还没有定。”
传闻高盛将建立中国A股投资基金，记者就此事向高盛（香港）公司发言人张梅进行了询问。张梅称，高盛目前没有设立A股投资基金的计划，并尚未最后确定以何种方式进入市场，一切都在进行当中。这家老牌的投资银行对投资中国市场表示出谨慎的乐观，与其他境外机构一样，高盛在对国际市场和国际投资规则的熟悉度、严谨的投资决策程序、研究能力、投资理念和资金实力等方面具有明显优势。但同时，它在把握中国国内政策变化、上市公司情况以及投资规则等方面却处于劣势，加上国内市场一些自身的因素，诸如市盈率过高，A股是否具有投资价值值得怀疑；股权分割，现存的大量非流通股成为股市运行的一个不稳定因素，影响着公司治理结构的优化和二级市场的稳定；系统风险高，缺乏避险工具；股市信息披露机制有待完善，还存在较大的政策风险；外资还可通过投资B股和H股来分享中国经济高速增长的成果等，这些都不利于境外资金短期内大规模进入。因此，预计高盛在年内不会有大资金进入市。
据悉，野村证券将成为首家取得QFII资格的日本公司，进入中国A股市场。但野村证券驻京首席代表川田保拒绝对此发表任何评论。野村证券与很多其他日本的证券公司一样，面临着日本国内经纪业务不断疲软的状况，它们都希望能够介入正在快速成长的中国股市，意图通过提供有较高回报率的产品吸引散户投资者，以减轻自己在日本国内的消耗。
国泰君安的一位研究人员预计，日本证券公司将不断扩大涉足QFII的阵容，但中国监管机构严厉的选择标准，可能使其他机构在短时间内步野村证券的后尘有相当难度。
野村证券的一位发言人说，公司尚未决定在中国A股市场的投资额，以及多久以后开始向客户提供A股的相关服务。但野村证券一位不愿透露姓名的分析师对记者说，公司计划投入2亿美元进入中国A股市场。
上海证券交易所副总裁方星海认为，近期外资不会大规模入市，预计到今年年底将有数十亿美元进入。总之，QFII对中国证券市场的影响主要体现在增量资金和投资理念。即使是少量的试探性的资金，也意义重大，它将对市场起到补充作用和积极的市场心理作用。
QFII“花落谁家”
中国的证券市场有1000多家上市公司，到底这些QFII会光顾哪些行业或公司呢？
摩根斯坦利亚洲有限公司董事总经理竺稼在出席中文网站启动典礼上接受本刊记者采访时表示，不同的行业都有可能，但必须符合两个条件：一是这个行业能得益于规模日益增长的消费市场；二是得益于中国制造的低成本。也就是说是“中国成本+国际价格”，回报率要超过平均数。他对此解释说，有时候一些跨国公司在给他们的投资者做推介时，会讲他们在中国是怎么做的：一方面讲中国本身是一个大市场；另一方面就讲是如何利用中国比较低的制造成本。相当多的台湾和香港公司，像Acer就是在中国大陆生产，打上自己的牌子然后到全球各地去销售。
他还重申，并不只是QFII才会喜欢这些，其实很多投资者都喜欢投这类公司。像华为公司和美国3COM合资，产品一部分销往国内，大量的是利用3COM公司的销售渠道销往国际市场。
摩根斯坦利亚洲有限公司也在帮助一些公司建立合作伙伴关系，让有品牌和销售渠道的外国公司和能进行生产的中国公司合作。竺稼说：“这样的结合，可以做到双方优势互补。”
在选择投资标准、选择行业方面，高盛董事总经理胡祖六却另有考虑，他说：“中国是一个飞速增长型的国家，凡是有增长潜力的行业都具有吸引力。从理论上讲，汽车、住房、金融服务、银行等行业的增长都非常好，赢利的前景预期很好，都是有利可图的投资行业。同时，中国又是一个转型国家，很多行业都在进行重组，比如航空公司和石化企业，通过重组达到减员增效的目的，才能提高预期的投资回报率。
中国的很多产业都比较有吸引力，中国的问题并非宏观的、或者说是产业的问题，而是公司的问题。不少公司都存在很多不确定因素，比如管理层的问题、信息披露问题等。中国的宏观和微观存在着冲突。但我认为这种状况会逐渐好转，因为在华的外资企业和很多民营企业还没有上市。”
德意志银行关于《中国的合格境外投资者机制》的研究报告显示： 大约有50家A股上市公司被QFII看好，这些公司一般是各行业龙头。
困扰QFII的几大问题
外资目前普遍看好中国市场，是因为中国经济增长强劲，对其改革进程颇感鼓舞，都想亲历中国的经济奇迹。但中国的股票市场毕竟历史很短，尚未成熟，存在不少问题， QFII们也是牢骚满腹。高盛董事总经理胡祖六担心上市公司的透明度问题，公司治理水平问题，尤其是股价的估值问题。他说：“与同类市场相比，中国A股股价的估值偏高，大值股较少，自有流通量较小，实际地讲，可选择的股票不多，投资组合非常困难。”
对于QFII来说，资本市场的风险和机会是并存的，他们也清楚地看到了这一点。摩根士丹利亚洲有限公司董事总经理竺稼认为，资金规模、投资种类的限制就可能增加风险。因为金融工具不多，避险就有限制。其次就是衍生品能否运作也是一个风险；了解市场也是一个风险。他说：“管理基金的人，如果了解国际市场不了解中国市场，也是一个风险。归根到底，你最想做的事情是对于将来的市场有一个判断。如果判断准确，这个基金表现就好，不准确表现就差，这也是个风险。”
上海证券交易所副总裁方星海说：“外资机构进入中国市场后，难免会被我们讨论已久的4大问题所困扰，即中国股市市盈率过高、上市公司信息披露不透明、公司质量不尽如人意、国有股和法人股流通问题。作为规避风险的考虑，外资可能会侧重于企业债券这一风险相对较低的品种上，而非股票。”资金从债券市场向股票市场流动，也正是新兴市场向外国投资者开放时的普遍规律。
门槛外的QFII如是说
美国奥本海默基金管理公司副总裁、基金经理李山泉认为，“合格境外机构投资者”，相当于用“合格与否”这种简单的方法把众多的境外机构投资者筛选一遍，留下部分大机构，这样，QFII的信用风险降低了很多。中国计划在此方面积累一些经验后再逐步开放，而非一步到位，这种改革策略是值得赞赏的。
但其中也存在一些难以克服的问题，比如对境外机构投资者的吸引力会因准入门槛过高而减少，现在可能存在一种矛盾：根据《暂行办法》，想到中国投资的不一定合格，而合格的不一定想去投资，余下的既合格又有投资意愿的境外机构投资者就很少了，现在大多是大型的证券公司和商业银行。对于这些机构，它们迟早要进入中国市场，前者欲拓展中国的证券经纪业务，后者想抢占中国的信托业务，因此，用一定资金在中国抢先形成循环、展开布局是划算的。
对这些公司而言，早进入更好，有个学习的过程。但是，在二级市场上操作的机构投资者，比如共同基金、对冲基金和养老基金，目前对于QFII不一定有兴趣，或者只是表现出象征性的兴趣，大多持观望态度。
李山泉说:“今年年初，我与中国证监会、上海证券交易所等相关部门交换的信息和意见提交了公司，公司的决策层认为，奥本海默是否向中国监管部门提交QFII资格的申请，目前阶段仍无关紧要，我们会继续对中国市场保持关注。”
他认为，把中国股市放到全球市场范围内比较，它的股价过高，尽管A股市场已经过一年多的大调整，但仍有40倍左右的高市盈率，赚取资本利得的机会不大，使得许多境外投资者望而却步。而且，中国好的企业未必上市，从投资选择看，仍很狭窄。但一些境外基金管理公司对投资中国市场有一定的兴趣，尤其是那些设有新兴市场投资基金的公司，但它们可能会通过取得QFII资格的机构进行操作，通过这种间接的投资，等待中国证券市场的完善，视情况决定是否或何时亲赴中国市场投资。
作为一个由长期封闭的资金推动型的股市，引入QFII机制无疑是一个利好措施。上海证券交易所副总裁方星海认为，QFII的进入将有利于逐步淡化中国股市的投机色彩，树立价值投资理念，培育机构投资者，并帮助国内的证券分析师提高投资技巧和证券研究方法。目前中国的证券研究水平较低，比如，除中金公司外，很少有证券公司使用模型研究方式。
可以肯定地说，引入QFII是一个积极的举措，但QFII在很大程度上更带有标志性含意，它究竟对中国证券市场的变革能起到多大作用，中国证券市场能藉此取得多少有效的进步，最终取决于中国证券市场的自我完善，它应该与外资进入相辅相成。
刘啸东：客观、渐进地看待QFII机制
为了配合QFII的实施，上海证券交易所执行副总裁刘啸东去年曾率代表团专门去欧洲进行QFII推介。就在中国证监会将在四、五月份颁发第一批合格境外机构投资者（QFII）许可，预期首批资金将在6月底前进入市场之际，记者对他进行了专访。
中国市场缺的是投资理念
记者：原来业界人士预计会有较多海外共同基金、养老基金等角逐QFII资格，但目前在申请该资格的海外机构多为大型证券公司和商业银行，与早先的预测有一些偏差。您如何看待这一偏差？
刘啸东（以下简称刘）：中国的股票市场是一个成长型市场，最明显的就是风险较大。我认为QFII只能有两种方式在中国进行投资，一是短期行为，比如用对冲基金、国际游资等短期手段进行投资；二是长期投资，即较长一段时期内持有中国股票。由于QFII的限制比较死，同时中国缺乏相应的金融产品，短期套利者恐怕现在不会来；另外一些对中国市场感兴趣的长期投资者则有藉QFII进入中国市场的愿望。不过，现在说只有大的券商和商业银行才会进入，作此判断为时尚早。
海外大型券商感兴趣QFII，想率先进入中国，是因为它们有长期的理念，想在中国市场上进行战略性布局，并不企求投资中国在短期内赚钱。其实海外的共同基金或养老基金并不是不愿投资中国市场，它们有可能通过拿到QFII资格的券商在华进行投资。总之，在QFII实施的初期，谁来谁不来并不很重要，QFII机制本身和中国的证券市场都需要成长和完善，海外机构投资者对这一市场的认识和适应程度也是发展的，这是一个渐进的过程。
记者：引入QFII，是否可如一些人所说，能够抑制中国A股市场的投机现象？
刘：我在海外推介QFII时说过，中国实际上不缺资金，缺的是投资理念，只有专业化的机构投资者才能给我们带来这种理念。我希望QFII能促进投资理念到来的步伐，但期望值不能太高，否则就会背离现实。我一直对那些表示想进入的海外投资机构说，你来中国市场投资，一定要根据中国的实际情况办事，完全照搬国外的规则是行不通的。我建议海外的投资机构根据中国的现实进行适当调整。但我也希望外资进入后，不要跟随投机风，要看公司的基本面，投资好的公司。
随着QFII概念的深入人心，我们已经看到了一些积极的变化，近期股市行情有所上升，走势较好的包括我们新近推出的上证180指数，该指数的编制照顾了公司的基本面。我认为外资会关注指数中的成分股。随着QFII数量的增多，对公司基本面的关注会增加，市场也会逐渐改观。但这个过程并不简单，不是说QFII一进来，人们就会变得理性起来。
QFII推动上市公司走向国际市场
记者：有人说中国股市是天马行空的绝缘体市场，引入QFII将使其与国际市场发生一些联系。您认为这对中国股市的影响会如何显现？
刘：中国股市的“绝缘”不会因为QFII而发生根本性变化。由于《暂行办法》对QFII的限制很严格，尤其是对资金外逃的限制，使得资金外逃的成本很高，这在一定程度上仍然未对中国股市的“绝缘”造成冲击。不过，若全球其他股市转好，QFII有可能会把钱从中国股市里拿出来，投到其他市场。我认为，真正会对中国股市产生影响的是QDII。
若说QFII使中国股市与外界的联系增加，更多地将体现在中国上市公司身上。中国的企业必须了解，上市并非终点，日后优胜劣态的竞争仍将激烈，应该有强烈的危机感。现在我们虽然有了退市机制，但进展非常缓慢，不少企业上市后好比进了保险柜，进取心减退。我们采用QFII这一新机制，并非简单的吸引投资，除了引进投资理念外，还应该推动国内的上市公司走上国际市场。
记者：有业内人士称，在QFII进入中国市场3至5年后，中国股市的外资可达到10%到15%的比重。您认为呢？
刘：《暂行办法》规定的外资占中国股市比重的上限目前是20%，随着时间的推移，这一比例会增加，但很难说在多长时间内会增加到什么程度。这其间有很多不确定因素，首先取决于中国股市是否能发展和完善。另外要取决于周边市场。若周边市场情况发生变化，朝好的方面转变，投资者可能会转移到其他市场，致使中国外资比重的增长过程放慢。
记者：目前外资对中国市场表现出热情，但他们大多表示在华投资很苦恼。您如何预测QFII在实际操作中会遇到哪些困难？
刘：现在QFII对中国市场表现出来的态度几乎是在黑白之间，要么非常坚决，对中国股市很有信心，要么非常悲观，认为中国股市根本不行。我很难说海外机构投资者对中国股市有信心，我相信QFII一进入，马上就会遇到一些问题，比如投资理念差异较大，投资选择余地小等。
从目前海外机构表明的意向看，基本理念是一致的，都是要选择基本面较好、有成长性、盘子较大、有交易量、市场前景较好同时又是政府比较支持的上市公司。从盘子（交易量）较大和基本面较好这两个先决条件看，能够满足条件的也就是一二百家上市公司，这是不言而喻的。以此看来，他们遇到的首要麻烦，就是选择余地狭窄。
QFII准入门槛不会降低
记者：您曾说，鉴于QFII迄今为止受到热烈欢迎，目前有关部门还没有改变严格限制之现状的迫切要求。我是否可以反过来理解，若是QFII机制受到冷淡，中方会考虑降低准入门槛？
刘：不会的！我当时是针对情况讲的。我在海外推介时说过：中国的市场很大，不知各位20年前有谁曾投资中国市场？当时在中国只能进行直接投资，那些先行者中有成功的，也有失败的。我敢说，最早进来的往往最易成功。现在中国的证券市场对外开放，但只是开了一道小门，需要侧着身挤，才能进来。
我说的目的就是让海外投资者想明白再决定进入与否。一方面，若无严格筛选，让很多境外机构投资者进入，对现在的市场不利；另一方面，若没有一番深思熟虑和一个艰难的决策过程，境外机构投资者不会冒然进入。但是，现在的限制毕竟有很多不合理之处，例如资金进入的成本高，无利于QFII的长久发展。这一规则在目前时间段里维持，并不意味着不再修改。我认为，短期内施行《暂行办法》有其道理可言，从长期看，改变条文是不可避免的，但需要一个过程。
背景资料
根据韩国、印度和我国台湾的经验，QFII制度的创意在于通过一国（地区）资本市场与国际资本的有限制流动，成功解决了在资本项目管制条件下向外资开放本土证券市场的问题。这意味着新兴市场实施QFII政策后，国际资本通过特定途径进入国内资本市场。
1.1通过查找主题词
作为标引工作的首要环节，是避免重复劳动、提高标引工作效率与保证书目数据质量的一条捷径。在知识爆炸的今天，出版物的数量逐年急剧上升，其中存在大量同主题图书出版的情况。对于此类图书，标引人员可以通过以确定图书的主题词。如题为《新编大众菜谱》的在编图书，因馆藏图书中有《大众菜》、《大众菜谱》、《大众菜1000例》等。因此，标引人员完全可以参考这三种图书的主题词，选择任何一条主题标引数据加以利用。题名是最为常用的方式，查全率和查准率都比较高，主要分为两种形式：第一种是利用计算机检索馆藏书目数据库，选择题名检索，将在编图书的题名全部准确地输入计算机，查找本馆是否收藏。大量教材类图书的主题标引都可以采用这种方式查找主题词；第二种是采用前方一致的检索方式，通过检索图书正题名，将正题名前面一部分相同的图书检索出来，便于标引人员参考。例如：要对《ActionScript3.0宝典》一书进行主题标引，标引人员可通过题名中的“ActionScript”作为题名检索词，利用前方一致的检索方式，可以查到题名带有“ActionScript”的图书，如《Action-Script3.0从入门到精通》、《新手学ActionScript3.0》等，这些图书的主题词都为“动画制作软件”，因此《ActionScript3.0宝典》的主题词也是“动画制作软件”，其主题标引数据为：6061#＄a动画制作软件。以上两种形式简单而又直观，已被广泛地用于文献标引工作中。然而，有些图书的标引比较复杂，需要拓宽途径。如在题名中增加中间一致、后方一致，也称为截词。例如：要对《家庭保洁服务》进行主题标引，标引人员可以题名中的“保洁”作为题名检索词，采取后方一致的方式，可以查找到《家庭保洁》、《保洁员》等书，直接利用这些书的主题标引数据“6061#＄a住宅＄x清洁卫生＄x职业培训＄j教材”。另外，利用ISBN、著者等也是查找主题词的重要方法。ISBN主要用于重印图书、不同装帧形式图书、不同版本图书、连续出版物和多卷书的。著者可检索到同一责任者的文献，多用于文学类图书的分类标引。这些途径灵活组合运用，可极大地提高主题标引效率。
1.2新增主题词的查找
《中国分类主题词表》（二版）增加了大量的关键词作为主题词检索的入口词，通过关键词的查找，便可检索到主题词。例如：对于《大麦丰产种植新技术》，标引人员可通过查关键词“丰产”，就能检索到“高产栽培D丰产栽培”，该书主题标引为“6061#＄a大麦＄x高产栽培”。又如：《中国特色社会主义理论体系基本问题研究》一书，通过查关键词“中国”、“特色”、“社会主义”或者“色社”都能检索到“中国特色社会主义”这一新增主题词，该书主题标引为“6061#＄a中国特色社会主义＄x理论研究”。利用《中国分类主题词表》中的分类号查找主题词，如通过分类号“I210.97”可以检索出新增主题词“鲁迅著作研究、鲁迅著作评论”等词，同样通过分类号“I054”可检索出“小说理论、小说创作”等新增主题词。利用《中国分类主题词表》，通过词语组配检索新词。例如：对于主题标引数据“6061#＄a家庭＄x生活＄x基本知识”，通过“家庭”和“生活”的组配，便可检索出“家庭生活”这一新词，再如：对于主题标引数据“607##＄a中国＄x历史＄j通俗读物”，通过“中国”和“历史”的组配方式同样可检索到新增的“中国历史”主题词，该书主题可直接标引为“6061#＄a中国历史＄j通俗读物”。
2图书在版编目数据的合理利用
在主题标引工作中，标引人员可合理参考、利用图书在版编目（CataloguinginPublication，简称CIP)数据。在版编目是指在图书出版过程中，由确定为集中编目的机构，根据出版部门提供的图书校样或有关编目资料，按一定标准进行规范化的编目处理，然后再将这种格式化的编目数据资料返回原出版部门，印制在图书的版权页上供图书出版发行部门、图书馆、书目编制机构和读者使用。
2.1利用CIP数据标引的优点
CIP数据在图书主题标引方面起着一定的参考作用：一是为标引人员提供了专、深主题词，指引标引人员对于一些专、深学科主题进行标引，起到一定程度的引导作用；二是标引人员在进行主题概念转换时，不仅获取了图书主体因素的词源参考，同时也得到了通用因素、位置因素、时间因素、民族因素、类型因素等词源参考。例如：《应力波诱发冲击矿压的动力学机理研究》一书，CIP数据主题分析为“6061#＄a矿山压力＄x冲击地压＄x动力学分析”，标引人员可直接采用这一CIP数据。
2.2CIP数据存在的不足
CIP数据在主题标引方面存在着一些问题，最主要的是选词不当，如所选主题词不规范，过于宽泛，专指度不够。同时也存在错标、漏标等现象。如清华大学出版社出版的由龚威主编的《现代楼宇自动控制技术》一书，其CIP数据主题标引为“6061#＄a智能建筑＄x房屋建筑设备＄x自动控制＄x高等学校＄j教材”，其中的“智能建筑”为非正式主题词，正确的标引应该是“6061#＄a智能化建筑＄x房屋建筑设备＄x自动控制＄x高等学校＄j教材”。正确认识CIP数据的优缺点，有助于标引人员更好地利用CIP数据。对于CIP数据，标引人员不能完全持全盘否定的态度，而应该有效地利用CIP数据，提出提高CIP数据质量的意见，以利于出版机构对CIP数据的改进。图书馆应重视CIP数据，批判性加以利用，以减少重复编目、缩短编目程序、提高编目效率，从而节省大量的人力、财力、物力，同时还可以加强与出版发行机构的交流合作，以促进我国图书在版编目质量的提高。
3《中国分类主题词表》（Web版）的使用
徐小姐在某软件公司任编程技术人员，月收入5000元，丈夫在一家外企任中层管理，每月收入也有七八千元。刚刚步入婚姻殿堂两年的夫妻俩工作稳定，无抚育孩子的压力。追求生活品质的徐小姐却觉得日子过得捉襟见肘，毫无轻松宽裕的感觉。家庭每月需偿还共计5000元的房贷和车贷，再加上经常超额消费造成每个月入不敷出。编程技术精湛的徐小姐一直觉得理财学问博大精深，难以入门，由于久久立于门前不敢迈出第一步，对理财常识知之甚少，家庭的投资主要是银行储蓄。后来听说朋友买基金赚钱了，就跟随朋友买了几只混合型基金，可收益不太乐观。后来听朋友说炒股容易赚钱，又开始涉足股市。由于对复杂多变的市场缺乏心理准备，面对各种数据和图表没有兴趣。在自己功课没有做好的情况下，耳根子又软，听人家怎么说就怎么做，几番折腾下来，反而赔了不少钱。
汪小姐的爱人在一家大型的国有企业担任行政经理，年收入50万元。汪小姐经过多年的职场打拼后，希望能全身心做一个好太太，“上得厅堂，下得厨房”是朋友们对她的评价。汪小姐希望凭借自己对家庭和丈夫的付出，换取爱情生活双丰收。但好景不长，去年底，由于和爱人感情破裂，双方协议离婚。房子车子是前夫婚前购买，家里财产也没做任何公证，汪小姐得到的仅是前夫返还的婚后每月房贷的1/2。大龄、离异以及物质生活没有保障，汪小姐真不知道以后的生活怎么继续下去。
不善投资眼见为实心态较重
受传统观念的影响，许多女性的理财观念过于保守，犹如案例中的徐小姐。她们对风险非常敏感，甚至惧怕。总觉得自己没有能力去把控风险，还不如敬而远之。复杂多变的市场往往让她们缺乏心理准备。她们接触最多的理财方式就是银行储蓄，投资渠道过于单一。殊不知，低风险的银行储蓄背后隐藏着负利率这个无形杀手。2010年是通胀盛行的一年，高达4.9%的CPI早已将当初年息2.25%的收益毫不留情地吞噬了。另一方面，很多女性不相信自己的能力，理财过于保守，过于看重资金的安全性，却忽略了通胀，长期下来增值甚微，甚至连本金都保不住。
面对风险，丽人们不应退缩，要勇于揭开风险的面纱，认清它的真面目。徐小姐前期正是由于过于追求稳定而忽视了收益，过于惧怕风险而失去了更多的投资机会。她应该为家庭配置一定的保险产品，还应积极寻求既相对稳妥，收益又可观的多样化渠道，如证券公司推出的券商集合理财产品，其中有稳健型的偏债类产品，也有混合型的基金产品。如果具有一定的资金实力，还可考虑投资信托固定收益类产品。不论是保险还是保守型的理财产品，都能很好地为家庭留出充足的粮食，保障家庭的未来收入。
缺乏理智跟着感觉走
逛街购物是女人的天性，女人的衣柜里永远少一件衣服，很多年轻女性控制不住消费欲望，容易冲动消费。信用卡的“喜刷刷”满足了购物时的一时畅快，却换来了“月月光”惨痛代价。对于月光族来说，日常理财遵循的是有了剩余才会考虑储蓄，即收入－支出＝储蓄，而正确的理财方式应该是收入－投资＝支出。女性的支出弹性很大，跟朋友一起逛街，很容易被商场的促销手段所刺激，一冲动就容易大手大脚的消费，买回家才觉醒，买的东西并不是特别喜欢，于是便束之高阁了，这不能不说是一种浪费。
在这个充满了消费诱惑的时代，处处可见打折促销、新品上市以及办理会员卡优惠的信息。面对扑面而来的诱惑，理财是不是要锱铢必较，扼杀消费的欲望呢？正确地把握好开源和节流的度，就能很好解决这个问题。
节流要从制定计划开始，养成每天记账的好习惯。制定计划可让丽人们熟悉家庭的财务状况，做好支出预算，分清日常的必要支出和额外支出。再通过每天的日记账督促计划实施，完善计划制定的合理性。在出门逛街前，明确逛街的目的，在必要支出之外留出部分资金用于满足冲动消费，这样，既不会太压抑自己的消费欲望，又能做到合理消费。
节流固然重要，开源也不可小觑。开源就是要努力开拓增加收入的途径，这就需要丽人们具有一定的理财眼光。若时间、精力允许，丽人们可以做一些熟悉领域的投资，比如房地产、艺术品收藏或实体店。可选择聘用资深的家庭理财师或者可信赖的第三方理财咨询服务机构为家庭打理资产。
过于依赖不够上进
很多女人都认为干得好不如嫁得好。嫁得好，有了一生的依靠，有老公作为家庭的“提款机”，她就可以衣食无忧，婚姻幸福了。或者有些都市丽人甘于满足生活现状，有一份收入稳定的工作和一个奋力拼搏的老公就充分满足了。理财，跟自己无关，或者盲目听从朋友的意见，跟着朋友买理财产品，最终却达不到预期的收益。
嫁得好固然好，就怕这种好不能维持长久。像汪小姐这种情况，物质生活固然不匮乏，但突然遭遇变故，美好的生活一下子成了过眼云烟。
重视“与时俱进”，其实就是一个不断自我充电的过程。真正做到靠天靠地不如靠自己，无论人生出现何种意外，丽人们都可以坚强、独立地活下去甚至活得更好。婚前公证、婚前契约等诸多以前从未出现在婚姻中的新名词，越来越被现代人所接受。如果有独立的经济来源、良好的投资理财能力并充分保护好自己，则大可不必为突如其来的变故担心。而如果没有，就给自己的未来上一道保险，真正把握家庭的经济命脉，将家庭经营的井井有条，婚姻生活也会更加和谐幸福。
缺乏规划常常本末倒置
女性在投资和理财的长期规划上往往较弱，要么偏向于安全而没有收益产品，要么投入大量的资金在一些风险性较高投资品上。如徐小姐就在对股市几乎毫无涉猎的情况下，把资金投入到了股票上。面对收益，丽人们也不能盲目追求。徐小姐就是因为后期过分贪图收益而忽视了风险的存在而导致了亏损。
