发布时间：2023-10-13 15:38:40
绪论：一篇引人入胜的银行的发展历程，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
2008年是廊坊银行极其不平凡的一年,廊坊银行的改革和发展取得了令人欣喜的成绩。一是成功引进北京银行,实现战略合作重大突破。2008年7月23日,中国银监会批准北京银行以战略投资者身份认购廊坊银行股份7500万股,投资总额12750万元,占总股本的19.99%,成为廊坊银行第一大股东。廊坊银行成功引进北京银行作为战略投资者的创新举措,开启了全国城市商业银行联合发展的崭新模式,为中小城市商业银行的未来发展提供了有益的借鉴。二是正式更名为廊坊银行,实现发展转型的重大突破。成为河北省首家更名的城市商业银行,这标志着我行进入了一个崭新的历史阶段,已经成为一家立足廊坊、服务河北、面向全国的跨区域商业银行。更名战略的有效实施,为廊坊银行石家庄分行2008年顺利筹建开业、天津分行纳入设立规划以及今后的发行上市奠定了坚实的基础。三是有效实施流程优化,实现流程管理重大突破。按照关注客户、降低成本、提高效率、控制风险的思路进行了管理流程和业务流程的再造。依据ISO标准化管理思路建立了产品库、流程库、风险库、法规库和文件库,形成了“五体系”整合的标准化内控合规风险管理体系。四是进行总行部门重设,实现职能定位重大突破。按照前、中、后台分离的要求,完成了组织架构再造,实现职能性组织向条线型流程性组织的转变,将过去的9个职能部室调整为15个职能部室,使全行经营管理工作更加科学、高效。五是开办理财业务,实现产品创新重大突破。成功推出了二期兴业银行人民币理财业务,共计发售理财产品1500万元。六是建立独董外监制度,实现公司治理重大突破。实行了董事长和行长的分设,充实了领导班子成员。对董事会、监事会组成人员进行了调整,实行了独立董事、外部监事制度,吸纳了北京银行两名人员为廊坊银行董事。七是开展中层阳光竞聘,实现人才选拔重大突破。组织开展了中层管理人员职位竞聘工作。从129名参聘人员中择优选出了52名中层管理人员。八是坚持科学稳健发展,实现业务经营重大突破。各项存款持续增长,贷款规模有效扩张,中间业务发展迅速,资产质量日益优化,经营效益显著提高。2008年廊坊银行实现各项收入64129万元,实现利润24581万元,比上年增加6221万元,缴纳税金10300万元,再创历史新高。2008年末,资产利润率和资本利润率分别为1.86%和25.87%,分别高于银监会要求的0.6%和11%的监管指标1.26和14.87个百分点。其中,资本利润率高于18%的全国平均水平7.87个百分点。拨备覆盖率达到268.57%,高于114%的全国平均水平154.57个百分点。不良贷款率1.51%,资本充足率10.49%,各项经营业绩和监管指标达到历史最好水平。
展望未来,廊坊银行将在宏伟发展战略的指导下,以更加奋发有为的精神,更加优质高效的服务,更加务实有效的举措,坚持改革创新,依法合规经营,实施科学管理,实现持续发展,努力把廊坊银行建设成为一个具有核心竞争能力和持续发展能力的环渤海区域性、精品型、现代化上市银行。
(作者系廊坊银行董事长)
他俩研究了美国、德国、日本等发达国家的金融体系演变特点，指出，虽然各国的金融体制各不相同，但随着社会经济水平的发展，各国金融管制政策均经历了从早期的严格管制到放松管制，再到逐步实施金融自由化的过程。在这一过程中，出现了大量金融创新产品，利率市场化不断发展。这说明了一国的金融体制与本国的经济发展水平密切相关，也体现了中小银行发展转型的背景具有相似性。
中小银行发展转型的一般规律
从美国中小银行发展转型历程看，随着经济社会的发展和银行监管政策的改变，中小银行经历了多次发展转型以适应经济和监管政策的变化。早期的中小银行主要从事存贷款业务，与大型银行并无太大区别；随着金融创新和跨区域经营的放开，银行之间的竞争越来越激烈，部分中小银行慢慢与大银行开展错位竞争，注重差异化的经营特色，形成了比较优势，赢得了生存和发展空间。随着1994年美国《跨州银行法》的实施，不同的中小银行出现了分化，一部分中小银行通过兼并重组或跨州经营，向区域性银行发展，而一部分中小银行坚持社区银行的定位，从为社区客户提供个性化服务形成了自身的经营特色。1999年《现代金融服务法》实施，美国银行业从分业经营向混业经营发展，随着竞争的加剧，美国中小银行的发展模式逐渐向专业化、特色化转型。
从德国中小银行的发展转型历程看，由于德国形成了分别代表商业银行、储蓄银行、合作银行的利益集团，为中小银行提供清算服务和存款保险服务。因此，其银行系统保持了一定的稳定性。1967年以前，德国银行竞争不充分，中小银行同质化严重。1967年以后，随着银行竞争加剧，中小银行竞争激烈，德国中小银行在坚持自身定位的同时，不得不通过个性化、专业化与大型银行开展错位竞争，逐步走向差异化发展道路。1970年以后，中小银行在中小企业综合化服务、专业化融资和特色化理财服务方面积极探索专业化发展道路，显现了中小银行独特的竞争力。
从日本中小银行的发展历程看。由于地方性银行不能跨区域经营，因此，日本地方银行主要立足于服务地方中小企业和本地居民，并运用“关系银行”策略来发展业务。从存贷款来看，地方性银行主要吸收储蓄性存款和向地方中小企业发放短期贷款。个人存款大约占其所有存款的70%，贷款对象主要是中小企业，其绝大部分贷款客户( 80%以上)是当地中小型公司和客户。随着日本经济环境和竞争环境的变化，日本地方银行调整经营策略，积极从传统业务向特色业务、综合业务转型，为地域中小企业提供差异化、特色化服务，2002年4月日本取消存款全额保护政策以后，地方性银行加大创新力度，积极向非银行新兴业务转型。
金融综合经营是指在金融监管机构的许可下，金融机构同时经营银行、证券、保险等两项以上的金融业务。随着国内金融经济体制改革的进一步深化以及国际经济环境的不断变化，国内金融机构的不断创新和事实上的综合经营，使得银行业、信托业、保险业、证券业之间的业务界限更加模糊。“十二五”规划纲要也明确提出，积极稳妥地推进金融业综合经营试点，顺应全球金融业发展趋势，是提高我国金融业总体经营实力的重要举措。
金融综合经营的发展历程
（一）主要发达国家金融综合经营发展历程
一战后美国经济迅速崛起，证券市场的发展使得企业实现了大量的直接融资， 其良好的回报诱使商业银行开始参与证券投资活动。1929年美国股市发生暴跌，引发了大经济危机。至于股市大崩盘的原因，当时人们普遍认为是商业银行业务与投资银行业务的综合经营导致了股市的崩溃。而由于商业银行在证券上的投资又进一步引发了银行体系的崩溃，股市和银行体系的崩溃最终导致了经济的大萧条。为抑制股市投机，1933年美国通过了《格拉斯—斯蒂格尔法》，这标志着美国金融业开始全面实行分业经营。
20世纪70年代末到80年代初，金融自由化在全球范围内得到迅速发展，加之美国金融业在国际市场上竞争力的日益下降， 为了提高美国金融业竞争力，美国金融监管当局进行了一系列意在推动金融业发展的金融自由化改革。1999年11月，美国国会参众两院分别高票通过了《金融服务现代化法》，该法案的核心内容就是废除之前通过的《格拉斯—斯蒂格尔法》，允许银行业、证券业和保险业进行综合经营， 从而使美国金融业在立法上告别了分业经营的历史， 迈向了综合经营的新时代。
20世纪70年代以后，金融自由化和一体化发展趋势明显，金融创新的意识不断增强，金融分业经营成了金融创新做大的障碍，同时也对金融业分业经营提出挑战。1986年10月，时任英国首相撒切尔夫人为了保住伦敦世界金融中心的地位，开始进行较大程度的金融改革。英国金融改革的核心内容是金融服务业自由化，包括废除各项金融投资管制，银行可以经营包括证券业务在内的综合性金融服务等。这场变革对英国传统的金融制度产生较大冲击， 而且也对世界金融业的发展也产生了重大影响。日本随后效仿英国进行了金融大变革，走上金融业综合经营的道路。
（二）我国金融综合经营发展历程
我国金融业的发展也同样经历了从混业经营到分业经营的过程，现在处于分业经营到综合经营的过渡阶段。20世纪90年代初期，我国的金融业处于无序的混业经营状态。商业银行基本上都有参股信托公司、证券公司，国有四大商业银行也都不同程度的开展了信托业务。银行业和证券业逐渐开展了模糊的综合经营。此时的金融机构也开始纷纷涉足各行各业，开始了初步的混业经营。但由于我国当时金融综合经营的法律法规和风险控制机制并不健全，金融业混业经营造成了金融业发展混乱，严重地扰乱了我国的金融秩序，并对经济造成一定的负面影响。
针对国内金融业混乱的局面，1993年国务院了《关于金融体制改革的决定》，明确规定：“对保险业、证券业、信托业和银行业实行分业经营”。1995年，我国又颁布了《中国人民银行法》、《商业银行法》和《保险法》。这三部法案的出台，基本确定了我国金融业分业经营体制的基本格局。1998年底，我国颁布了《证券法》，由此我国金融业分业经营、分业监管的局面全部形成。
随着金融市场一体化和金融业自由化的发展，金融创新和金融业综合经营是大势所趋，特别是WTO保护期的结束，有着综合经营背景的外资金融机构纷纷进入我国市场，对我国现行的分业经营格局已经产生了冲击。“十一五”规划就明确提出了在金融体制改革方面，2006年开始将稳步推进金融业综合经营试点建设工作，推动金融控股公司规范发展。监管当局也密切关注银行业、证券业、保险业、金融控股公司和交叉性金融工具发展状况。
我国金融机构综合经营现状
（一）我国现行的综合经营模式
近年来，我国逐步放宽对金融综合经营的限制，逐步形成了四种较为典型的金融综合经营模式：
一是以商业银行为主体的综合经营模式，主要借助银行的客户资源、渠道资源和管理资源上的优势，以银行的业务单元或非银行子公司的形式提供多元化的金融服务，如工商银行、中国银行等；二是以非银行金融机构为主体的综合经营模式，以中石油、银河金融控股公司和新希望公司为代表；三是纯粹的金融控股集团模式，主要有光大集团、中信集团、招商局集团，在保险机构中有平安保险，通过不同类别的子公司提供多元金融服务和其他非金融业务，母公司通常不从事具体的业务，主要是对旗下的机构进行统一的管理；四是区域性的金融控股公司，如上海国际集团、山东省鲁信投资控股有限公司等。
（二）我国金融综合经营存在的问题
