发布时间：2024-03-05 16:20:13
绪论：一篇引人入胜的银行业务发展的重要性，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
在银行等金融机构，面向社会公众开放的网络交易平台便是电子银行，它的应用可以使银行的客户通过网络实现办理各项金融业务，可以为客户提供更具优势的服务。这种服务方式打破了传统银行办理业务的时间、空间局限性，无论何时何地，只要客户拥有电子设备通过互联网便可办理金融业务。电子渠道在银行的应用包括多项内容，例如POS机终端、电话银行、手机银行、ATM自动柜员机等。而电子银行则属于一种全新的服务方式，它是商业银行大力发展与我国信息技术高速发展的产物，可以对传统商业银行中服务的不足之处及时补充，并加以提升。近年来，我国商业银行中的电子银行业务发展异常迅猛，作为农业银行也意识到电子银行对银行发展的重要性。为此，农业银行也在不断扩展服务方式，提高客户应用电子银行的服务体质量。
1.我国电子银行发展现状
1.1创新产品少、发展层次较低
1997年，我国网上银行业务首先从招商银行开通，之后网上银行业务便开始逐渐遍布各大商业银行。截至2015年，我国使用网上银行的个人用户达一亿人次，交易额突破百万亿元。我国近200家商业银行开通了网上银行业务，不少企业开始通过网上银行注册用户。但是，值得关注的是，很多电子银行只是传统银行延伸至互联网上的业务，网上业务基本都属于传统业务范畴，业务量也多集中于存取款、转账等内容，并无更多创新型产品。尽管电子银行在我国出现较早，但整体层次较低，创新型产品微乎其微，并且电子银行的服务尚不健全，很多客户利用电子银行还会承担一定的风险。
1.2业务发展水平较低，后期潜力巨大
据不完全统计，在美国、日本等发达国家，约七成的家庭使用电子银行。在电子银行业务中几乎涵盖了70%的银行业务量。我国现阶段使用电子银行的商业银行较多，但发展水平不高，很多业务内容受限。但是电子银行能够有效降低运营成本，交易总成本却不会因为业务量大幅度提高而受到影响，因此后期电子银行的发展潜力巨大，很多内容值得深入挖掘和利用。
1.3电子银行业务健康发展的前提条件日趋成熟
现阶段，在我国金融业发展领域，一个重要的内容便是电子银行的发展。近年来，我国成立了金融监管体系，并且以金融信息化作为重要课题，在支付系统中也不断在强化现代化体系的发展和运行，全面信息化管理也成为中央银行广泛推广的管理模式。我国也正是进入推广应用现代化支付系统的时代。从金融服务到经营管理，再到宏观货币政策，在这样的环境下实现了一体化。整个金融服务系统由支付服务系统与清算系统组合而成，我国的支付服务由此进入一个崭新的时代。2000年，我国成立金融认证中心，电子证书成为当下电子商务中为实体办法的唯一凭证，且难以造假，有效保证参与者身份的真实性，便于检验和管理。我国也针对当前电子银行广泛发展的趋势，颁布了众多条例、管理办法等内容，有效监管和保障了电子银行在我国顺利发展。
2.农业银行电子银行业务发展概况及存在问题
电子银行在我国出现的时间较早，但是农业银行开设电子银行业务的时间较晚，因此电子银行业务在农业银行的发展较晚，后期发展速度迅猛，如今农业银行已经形成了较为完备的电子银行业务体系，包括网络银行、电话银行、手机银行等多项业务范围，客户规模也逐步壮大。2015年底，我国在农业银行开通电子银行的客户已经超过4亿户，传统业务在电子业务中分流高达七成。很多地区，农业银行的电子银行业务已经初具规模，电子银行业务在农业银行也得到跨越式的发展。超过60%的总银行业务量都是在电子银行业务中办理的，业务量也随着客户对电子银行的熟悉程度不断呈现攀升趋势。
2.1网上银行的发展现状
最初在推广网上银行时，农业银行是在自己的官方网站上推介产品的，让客户不断熟悉网上银行的使用方法。现在农业银行已经在门户网站上建立了综合金融服务平台，不仅可以实现账户资金的管理，还能通过网上银行投资理财、交纳各类费用，并且享受各类营销服务内容，大多数传统农业银行网点办理的业务，均已实现了在网上银行办理，网上银行正以十足的发展势头发展，从交易规模来看，网银交易量也呈现大幅攀升态势。
2.2电话银行的发展现状
利用电话网络办理完成各类金融业务的方式便是电话银行，客户可以通过拨打银行电话完成金融交易内容。此项业务出现于1992年。最初，农业银行开通电话银行时只是作为银行信息查询的方式之一，并不能为客户提供更多的转账、还款等金融业务。之后，随着客户需求的增加，农业银行开始借助电话银行开通更多的特色服务，帮助客户实现网上转账付款，直接订购产品等金融业务。
2.3手机银行发展现状
2005年，农业银行开始发展手机银行业务，短短几年里，手机银行已经成为农业银行一个重要的金融交易平台，很多客户利用智能手机便可轻松掌握账户信息，并进行个人理财管理，在线消费、享受公共服务等内容也可轻松实现。这个平台上多种金融业务的开通，使金融服务内容不断优化和丰富。客户只需扫描二维码，手机上便可以轻松利用农业手机银行办理各项业务，也可在微信客服中寻找需要办理业务的内容，这无疑为农业银行电子银行业务发展提供了便捷的发展空间。
2.4农业银行电子银行业务发展瓶颈
首先，定位不够准确。农业银行开通电子银行业务，并未将电子银行业务作为主推内容，而是将它作为传统银行业务的补充，因此，无论是传统产品的推广、同步都未及时将电子银行开展的相关业务同步开展。第二，管理体制尚需完善。现阶段农业银行的管理机构停留在残缺不全的现状，并且不同部门间取法协调互助，很多网点的管理能力薄弱，业务繁琐导致工作效率低下，有碍各类信息的广泛普及。第三，营销机制有待健全。无论哪种业务都需要科学的营销机制，而农业银行中并未将自己的电子银行业务作为独立的品牌来营销，在电子银行市场竞争日趋激烈的今天，农业银行显然市场推广力度不足。很多客户并未充分了解电子银行业务，参与电子银行业务的积极性相对较低。第四，从业人员综合素质有待提高。现阶段，农业银行中的从业人员普遍精通传统银行业务，但是对电子银行内容缺乏必要的技术知识，农业银行在选拔人才队伍时没有按照人才引进计划，及时更新对人才知识内容的要求。掌握专业而全面的电子银行方面知识的人才稀缺，这也是导致农业银行在开通电子银行业务后，创新力度不足的主要原因之一。第五，电子银行的风险防控机制尚未构建。从农业银行内部发展来看，它们并未建立电子银行业务统一标准的操作规范，在流程设置方面也缺乏必要的规范内容，权限制约方面来看，不同的部门间规划不清晰，并且技术层面的保障力度不足，这也给电子银行业务未来发展中带来一定的数据安全隐患。
3.加快农业银行发展电子银行业务的策略
3.1加强电子银行品牌建设
作为未来一个时期的重要发展内容，农业银行应当给予电子银行业务足够的重视，不断强化对电子银行品牌建设的力度。过去，农业银行一贯以产品至上为发展理念，如今应当转变发展理念，将客户需求作为重要的发展导向，将业务流程不断简化。尽可能满足客户的不同需求，特别是在开展电子银行业务过程中，要让客户看到农业银行可以提供的贴心服务，更个性化、综合化的服务内容成为未来发展的核心内容。针对客户通过电子银行反馈的需求信息，农业银行应当合理利用好这些信息，对客户需求做出预测，超前开发，将电子银行业务产品领先研发。此外，农业银行应当发挥自身的农业优势，拓宽渠道，吸引更多农业电子银行业务，为广大农民提供更多更优质的服务，这也是塑造品牌影响力的有效途径。可以将电子银行的特性与金融同业有机结合，将提供的金融服务不断优化。在创新层面上，农业银行要把握好金融市场更新换代快的特点，不断研发覆盖能力更强的金融业务，将所有银行开通的电子银行业务囊括其中，并利用农业优势，加快发展特色业务，扩大电子渠道，提高业务覆盖面。要注重技术研发队伍的人才培养力度，让他们拥有更先进的技术，不断年研发和推广电子银行新业务，实现现有银行业务的优质升级，在增值业务方面，可以利用电子商务的优势，实现银行与企业的有机合作，扩大宣传范围，树立品牌形象，将过去保守的观念突破，让客户充分感受农业银行电子银行业务带来的便捷条件和优越性，并且重视客户体验及反馈信息，将这些作为不断改善电子银行业务的源泉，将品牌打造地更加深入人心。
3.2打造过硬电子银行人才队伍，健全考核机制
提高现有的专业人才队伍综合素质，定期寻找掌握高精尖技术的人才前来授课，让专业人才掌握的内容不断更新，与时俱进，并且强化管理岗位、业务营销岗位的综合素质，在培训中着重对员工开展业务知识、信息技术、营销策略等内容的培训，不断提高他们的全方位素质。在员工掌握过硬的传统银行业务素质基础上，还应当让员工意识到电子银行业务发展的重要性，并将电子银行业务的相关技能纳入绩效考核范围内，鼓励员工积极主动营销，将电子银行业务的规模不断扩大。例如，对新开户的客户介绍电子银行业务的优势，鼓励他们使用电子银行相关业务等。并将考核指标逐步向电子银行相关产品方面倾斜，建立好相应的考核机制后，让员工认识到其中的重要性，以此来引导员工认识电子银行业务的相关内容。银行在发展过程中，要注重客户的信息反馈，可以建立专门的客户体验中心，将客户在使用电子银行过程中的体验真实记录下来，作为后期改进业务内容的主要参考内容，在体验过程中还可以使很多潜在客户加深对农业银行电子银行业务的认识和了解。
3.3加强电子银行维护，提高电子银行使用率
除了建立必要的反馈机制外，还应当积极开展激活活动，不少电子银行用户虽然开通相关业务，却从未使用过，这部分用户称之为睡眠户。为此，农业银行应当不断加强对这部门客户的回访和指导工作，帮助他们解决使用过程中的疑问，提高电子银行业务的使用率。针对企业用户还可开通上门推介活动，不仅负责使用的辅导，还应当负责后期的维护工作。电子银行市场竞争日趋激烈，无论是产品销售的竞争力还是吸引力都需要不断提高，农业银行在面对这样的市场形势，应当利用好成本优势，为开通某些电子银行业务的用户提供必要的优惠政策，提高打折力度，鼓励客户使用电子银行业务完成交易内容，让客户在使用电子银行业务时享受到实实在在的优惠和更加便捷的服务。
参考文献：
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中图分类号：F83文献标识码：A
一、我国商业银行中间业务现状
1、我国商业银行中间业务发展现状。从我国商业银行近几年披露的年报数据来看，中间业务已成为各家商业银行业务经营的发展亮点，中间业务收入占营业收入的比重日益提高。2008年上半年，我国上市商业银行中间业务收入总额达到837.67亿元。按整体法计算，上市银行中间业务收入占总收入比例平均为14.7%，其中占比最高的是民生银行，达到18.82%。
但是，与发达国家商业银行的中间业务发展相比，我国还存在很大差距，表现在以下几个方面：（1）从经营范围和产品种类来看，由于我国的金融市场发育程度低、管制较为严格等原因，导致了我国银行的中间业务产品有限。与国外相比，我国商业银行新的中间业务的广度、深度远远不够，覆盖面非常窄；（2）从中间业务经营地位来看，发达国家的中间业务已成为商业银行现代化的重要标志。国外商业银行中间业务的收入一般占总收入的50%～70%，国际大银行的比例达80%以上。而我国商业银行中间业务收入占总收入的比重非常低，基本没体现出中间业务应有的地位及作用；（3）从业务创新方面来看，国外商业银行历来都非常重视产品创新。而我国商业银行的创新意识淡薄，导致研发能力薄弱，专业研发人员匮乏，研发投入少，从而业务品种缺乏创新，不能满足社会各阶层的需求；（4）从产品技术含量看，国外商业银行开发的中间业务产品技术含量高，服务手段先进。而我国商业银行在软件与硬件上的投入匮乏，近半的中间业务处理还处于半手工操作状态；（5）从专业人才和服务手段看，国外商业银行由于长期发展，培养了大量的专业人才和形成了完善的服务措施，而我国在这些方面还有很长的路要走。
2、我国商业银行中间业务发展存在的问题。根据我国商业银行中间业务发展情况来看，存在许多不完善的地方，主要表现在以下方面：一是总量规模偏小。尽管我国商业银行中间业务收入保持较快的增长幅度，但收入规模总体还很小，不同银行间的差异悬殊很大。2007年我国大型银行中间业务收入占营业收入的比重达到18%左右；城市商业银行目前这一比例仅为3.67%左右，农村合作机构更低；二是业务品种单一。世界银行业已开发的中间业务有3，000多种，而我国商业银行仅有300种左右，并且中间业务品种结构极其不合理，科技型、高附加值的新型产品不多；三是创新能力薄弱。我国商业银行一直没有中间业务，从而就没有建立起有效的激励机制及没有形成创新的动力，这就导致商业银行推出中间业务取决于资产负债业务的需要，而不是从客户的需求出发进行产品创新；四是同业竞争无序。现行中间业务收费依据主要有央行的《支付结算办法》、《商业银行服务价格管理暂行办法》以及政府部门制定的有关收费标准等，这就造成收费行为不规范，缺乏公平竞争。
二、私人银行业务是商业银行选择中间业务的新举措
1、商业银行开办私人银行业务的优势。对于商业银行来说，私人银行业务与其他业务相比拥有很多优势，具体表现在：一是操作独立性强。大多数私人银行业务是由完全独立的部门运作的，有些是作为营业单位设立在商业银行的零售、资产管理或财产管理部门；二是良好的品牌效应。产品是可以复制的，服务却是难以复制的。私人银行业务特别注重通过集中银行、财务、投资、法律以及会计等领域的专家，借助国际化品牌来提高客户的满意程度；三是较高的业务利润。私人银行业务为财富高端客户服务，因而管理富裕私人客户资金的业务利润丰厚，而且是较为稳定的收入，受市场波动的影响小。以美国的私人银行业务为例，过去几年平均利润率高达35%，年平均利润增长12%～15%，远远优于一般商业银行业务的盈利水平。
2、商业银行开办私人银行业务是客户的实际需要。商业银行私人银行业务就是专业人员为客户精心设计金融投资和管理服务，“私人”的涵义体现为专职的财富顾问为高端客户提供一对一服务以及产品组合的个性化服务。
对于客户来说，好处体现在：一是可以保护客户的隐私。私人银行业务将目标客户定位于那些拥有富裕的私人资产和很高收入的独立私人顾客，商业银行为其保守秘密，并制定包括投资、信托、税金、遗产在内的综合理财计划和资产管理服务。私人银行业务的最大特点就是对客户忠诚，严密保护客户的隐私权；二是可以根据客户需要制定产品。与传统商业银行业务不同，商业银行注重根据客户个人的需求设计金融产品，其涉足市场的全球化程度是商业银行其他业务无法企及的。由于个人资产的庞大，商业银行可以根据客户的特性和条件来设计产品，提供相应的专业支持和服务；三是可以提供独特的服务。形象地说，国外的商业银行为客户提供的是“侍者”服务：在客户需要时随叫随到，还要参与客户购房、置车，等等。只有为客户提供合适、专业的理财投资建议，才能像“侍者”一样服务客户，从而成为商业银行增值服务的手段；四是服务内容比较广泛。私人银行业务按服务范围来划分，有投资服务、银行服务和咨询服务等。从股票、债券、投资基金、全球外汇买卖市场、黄金白银的交易到艺术品、名画古董、宝石、现代艺术、财产保护、移民、税收、信托等的个人理财服务，几乎无所不及。
三、发展私人银行业务的可行性
私人银行业务是国际银行业务领域重要的组成部分，已成为西方商业银行利润来源的重要方面。随着我国经济的不断增长，富裕人口的集中涌现，金融制度的逐步开放和完善，我国已经具备发展私人银行业务的基本条件：
1、从需求方看，我国已形成私人银行业务的需求市场。我国经济的持续高速发展造就了快速增长且数量庞大的富裕人口。据美林和凯捷顾问公司2007年10月的《亚太区财富报告》显示，截至2006年底，我国共有49.8万位富裕人士。作为金字塔的顶端，富裕人口期望专业金融机构对其高价值身份认同，并提供相匹配的一体化、客户化的财富管理服务，协助其得到财富的高增长，并就投资、法律、财务、税务安排、风险管理等方面提供全面化的管理建议。
2、从供给方看，中外资银行正角力竞争私人银行业务。近年来，随着传统业务的萎缩和金融市场的对外开放，中外资银行在中国纷纷推出为高端客户理财的私人银行业务，以增加中间业务收入。仅2008年4月，交通银行、工商银行、汇丰银行、招商银行、东亚银行等多家银行陆续宣布推出私人银行业务。按照国际银行业的成长轨迹，私人银行业务有望成为中国银行业新的盈利增长点。
3、金融业综合经营的全球化趋势在不断加强。目前，我国正积极向金融业综合经营方向靠拢，如商业银行可以设立基金管理公司、从事QDII境外理财业务、保险基金可以入市，保险公司允许设立资产管理公司并可参股和控股商业银行股等，这些从某种程度上正好迎合了个人对私人银行业务全能化、复杂化的要求。相信，随着我国金融体制改革的深入和制度建设的完善，国内外金融机构在我国的竞争将更加激烈，私人银行业务的开展将成为国内金融机构提高自身竞争能力和获利能力的有效途径。
4、快速发展的金融市场为开展私人银行业务提供了现实基础。经过多年的发展，我国已经逐渐形成了一个由货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场和期货市场等构成的，具有交易场所、多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系。我国的资本市场发展迅猛，有大批产品推向市场，现在市场上已经有了股票、基金、QFII、QDII、权证、国债、企业债、可转换公司债、分离债、商品期货等产品，以及将要推出的股票指数期货。这些都为私人银行业务的开展提供了所必需的产品和交易市场。
5、我国商业银行已建立了一批理财中心、财富管理中心，并为私人银行业务开展培育了人才、积累了经验。从2000年开始，我国各家商业银行就系统地开展了个人金融网点改造工程，进行以完善网点服务功能为目的的升级改造，建立了大量的理财中心、金融超市式的网点，在结构设计和功能布局上充分体现了为个人优质客户提供层次化、差异化、个性化服务的理念，这些工作都为私人银行业务的开展奠定了基础。
四、我国商业银行发展私人银行业务政策建议
目前，我国商业银行中间业务发展存在许多劣势，但是私人银行业务在发达国家的商业银行中间业务发展过程中起到了积极作用，这与私人银行业务的优势是分不开的，所以我国应该大力发展私人银行业务，以此带动其他业务的发展，提高我国商业银行经营业务收入。
1、政府监管部门改革和相关法律的完善。为了促进商业银行经营模式的转换，我国的监管制度需要尽快做出调整，变分业经营和分业监管为综合经营和混业监管，这样才能对我国商业银行多元经营和业务创新进行正确的引导，才能使国内商业银行逐步提高综合竞争力和服务能力，才能与外资银行展开平等的全能性业务竞争。
强有力的法律保障是私人银行业务健康发展的必要条件。国外私人银行业务多年的良好发展与完善的法律体系是分不开的。在我国，由于私人银行业务尚处于起步阶段，政策滞后，缺乏法律规范，导致私人银行业务在操作上出现了不少困难，阻碍了其正常发展。我们应该逐步进行这方面的法律和规章建设，为私人银行业务发展打造良好的法律基础。
2、我国商业银行自身的发展
一是转变经营理念，创新组织结构。我国商业银行的管理层必须认识到加快发展私人银行业务的紧迫性和重要性，将发展私人银行业务放到工作的重要位置。私人银行业务虽然属于“个人金融业务”，但不能将其简单地等同于一般性的个人金融业务，要根据私人银行业务的特点开展营销和客户管理。私人银行业务涉及面广、服务和营销模式特殊、专业性极强，这就要求商业银行根据自身的特点，选择合适的组织结构以更好地开展私人银行业务。
二是培养高素质的、符合私人银行业务需要的专业人才。对我国商业银行来说，要开展私人银行业务，专业人才尤为重要。由于私人银行业务要求从业人员必须具备很高的专业素质，但我国还处于起步阶段，高素质的专业人才缺乏。我国商业银行要在培养国内理财师的基础上，培养更高层次的私人银行业务人才。我国商业银行可以从两方面来做，一方面是银行内部的自身培养；另一方面要从外部引进人才，以弥补我国市场上人力资源短缺的弱点。同时，根据私人银行业务的营销模式、服务模式的独特性，注重对营销人员、客户经理的培养、提高。
三是明确市场定位。我国商业银行要根据居民金融资产在资产结构、地域分布和客户群体方面的差异，特别是富人群体的情况，并结合自身的实际，制定出私人银行业务发展的市场战略。在找准开展私人银行业务的目标市场前提下，根据不同地区收入水平的差距，有针对性地选取发达的城市和地区作为开展私人银行业务的试点。同时，也要根据不同层次的顾客对私人银行业务的多样化需求，有针对性地为客户提供相关的金融服务。
（作者单位：山东财政学院）
参考文献：
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一、离岸银行业务发展的沿革
1989年，招商银行、广东发展银行等银行先后获准经营离岸银行业务，离岸银行业务的特许经营体现了央行的政策扶持和金融改革探索的双重意义。
离岸银行业务的特点是“内外分离，两头在外”，即离岸资金来源和运用只能服务于非居民。而非居民是指境外（含港、澳、台地区）的人、法人（含在境外注册的境外投资）、政府机构、国际组织及其他组织。包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。可以看出，离岸银行业务成为缺少海外分支机构的中资银行参与国际金融市场的重要窗口。
从1989年至亚洲金融危机爆发前夕，我国离岸银行业务经历了一个相当快速的发展阶段，离岸资产规模达到20多亿美元，期间广东发展银行成功发行 6000万美元的境外浮息存款证（FRCD）。然而，在离岸银行业务积极发展的背后仍存在着一些不容忽视的隐患：非居民对象主要以中资海外机构为主，业务范围集中于港澳地区；在谋求业务做大的同时缺乏清晰的业务发展战略；资产负债结构存在缺陷，资金短借长贷，资产管理呈现粗放经营的特征。
1997年出现的亚洲金融危机迅速波及香港和澳门地区，继广东国际信托投资公司破产之后，香港粤海被迫重组。 1999年为防范和化解金融风险，央行“叫停”离岸银行业务，离岸银行业务进入调整期。毋庸置疑，央行的政策措施具有重要意义并发挥了积极作用，但作为事物的两面性，离岸银行业务的“急刹车”也产生了一些无法避免的负面后果：客户资源流失；业务经营空间收窄；不良资产急剧增加。这一点可以从招商银行上市发行公告中披露的数据加以佐证。截至 2001年末，招商银行离岸贷款中按五级分类统计不良资产余额为折合人民币 30.09亿元，不良率为93.31％。尽管离岸贷款仅占招商银行全行贷款的2.91％，但不良余额占全行不良贷款的26.49％，占全行外币不良贷款的53.06％。对此招商银行行长马尉华就离岸业务的情况给予了特别解释，他认为离岸银行业务存在的问题应当在发展中解决，离岸银行业务能够做大做好，并希冀政策条件的放松和支持。
可以说，在境外系统性金融风险的下，离岸银行业务在“摸着石头过河”的过程中暴露出许多潜在的问题，但问题本身并不能否认发展离岸银行业务的可行性和必要性，实际上，经过近三年的业务调整，恢复和发展离岸银行业务的必要性和重要性再次引起了包括商业银行、央行和地方政府的重视和推动。特别是，广东发展银行在离岸银行业务调整期间，因势利导进行离岸银行业务发展战略的调整和创新，推动离岸业务与在岸业务的优势整合，保持了业务经营的相对平稳并提前偿还了6000万美元的境外浮息存款证。
2002年央行重新恢复离岸银行业务，离岸银行业务进入新的发展时期。
二、发展离岸银行业务的必要性和重要性
恢复离岸银行业务，对于提高我国商业银行市场竞争力和推动整体业务发展，具有重要意义和现实作用。
（一）适应我国入世之后金融竞争新格局的需要。
我国入世之后，金融对外开放呈现出多层次、宽领域的显著特点，外资金融机构的竞争是现实和紧迫的。根据我国已签署的WTO有关协议，我国加入WTO一年内，允许广州、青岛、南京和武汉地区的外资银行经营人民币业务；两年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务；五年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务。截至2000年末，仅在广东省内就有外资银行分行52家，银行代表处25家。可见，外资金融机构通过对中高端业务市场的渗透，依托类似离岸银行业务的境内外分支机构的综合配套服务，对中国金融市场份额进行分割。中资金融机构在竞争之中的立身之本，必须着眼于业务品种的完善和多元化，恢复离岸银行业务，必将有效提高商业银行的市场竞争力。
（二）满足客户需求，提供综合配套服务的需要。
据统计，2000年末仅广东省登记注册的“三资”就有8万多家，总投资额在3000万美元以上的有963家，这些企业在与境外广泛的贸易和资本联系中衍生出庞大的离岸银行业务需求；与之相对应的，越来越多的本土企业在谋求境外时，存在迫切的境内外综合配套金融服务需求。恢复离岸银行业务，必将有效提升商业银行的金融服务水平，利用离岸银行业务与在岸银行业务搭建的业务平台，为企业提供综合配套的金融服务。
（三）发展离岸银行业务成为国内商业银行、借鉴国外金融同业宝贵经验的途径。
第一，对于缺少海外分支机构的商业银行可以通过离岸银行业务窗口与境外金融机构建立紧密的业务联系，在银团贷款和债券承销中支持信誉卓著的国际企业特别是中资海外机构的发展，分享跨国公司的成长收益；第二，利用离岸银行业务的灵活便利优势，支持国内大型企业集团的海外融资、债务转换和财务重组。第三，按照国际惯例规范和发展离岸银行业务过程中，学习借鉴国外金融同业的有益经验，提升外汇经营人员素质和经营管理水平。
三、发展离岸银行业务的若干选择
与其他金融业务相似，离岸银行业务也存在市场策略定位、客户需求和业务品种调整等诸多，基于离岸银行业务的特点，我们认为规范和发展离岸银行业务可做出以下选择。
（一）离岸银行业务的市场策略定位。
一般而言，市场竞争策略可分为跟随型策略和差异型策略。按照客户服务对象的属性划分，对国内商业银行来说，离岸银行业务的主要竞争对手是外资金融机构。由于外资金融机构在规模、技术和人才上的优势，国内商业银行在离岸银行业务中竞争力的取得必须依赖于差异型的市场策略定位。也就是说，国内商业银行发挥在岸业务优势，利用离岸银行业务窗口，致力提供综合的银行服务，满足非居民境内外投资和国内居民海外发展的需求，并因此形成相对特色的业务品种和稳定的客户群体。
（二）离岸银行业务的客户需求分析。
