发布时间：2023-09-28 10:31:44
绪论：一篇引人入胜的保险公司业务品质的重要性，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
同样，符杰权进入美亚保险工作了23年，从业务员成长为分公司总经理，并被先后派驻到多个不同的国家和地区，在现今的保险界，书写了另一个忠诚传奇。
祖籍是中国海南的符杰权出生在马来西亚。1985年，从西方留学归来的他适逢东南亚经济陷入低谷，要想找一份工作很艰难，在对保险行业毫无了解的境况下，为了得到一份工作，符杰权进入了美亚保险马来西亚沙巴洲（“洲”相当于中国的省）分公司，没想到一干就在美亚干了23年。
美结：
保险――从工作到信仰
《保险家》：是什么原因促使您在美亚工作了23年？符杰权：进入美亚不久，我就被调到沙巴洲一个名叫斗湖的小镇做分行经理。那是一个沿海小镇，拥有非常庞大的种植园，包括：木材业、橡胶园、椰子园、可可园、油棕园等，在这样一个商业并不十分发达的地方，美亚的保险业务已经在那里开展了50多年。
上任后，我发现当地的保险人很多是六、七十岁的老人，他们和美亚合作了相当长的时间。在斗湖工作的那段时间里，我感触深刻：美亚之所以能够和合作伙伴保持长期、良好的合作关系，是因为美亚愿意为消费者提供他们所需要的规避风险的保障，哪怕是在偏远的小城镇。在那段时间里，我逐渐认识到保险的重要性，使我对保险的认识由最初仅仅是一种“谋生的手段”上升为一种“信仰”。在美亚，我觉得保险是一种很神圣的工作，可以为无数在困难时需要帮助的人雪中送炭。为此，我一直在美亚为保险事业奋斗了23年。
《保险家》：也就是说是美亚保险为您提供了一个良好的发展平台，并以她的企业文化吸引了您。
符杰权：是的，我很幸运，刚进美亚就遇到了一个好的上司，他毫无保留地将他的经验传授给我，同时，他那种负责的敬业精神也深深影响了我。此外一个很重要的原因是：美亚提倡一种“人人是企业家”的企业文化，充分发挥员工的主人翁精神，从而激发员工的潜能、积极性和创造力。所以，我也深受这种企业文化的影响，从事保险23年。在工作中，我觉得最欣慰和最快乐的一件事就是把我的从业经验和众多的同事、新人分享，我常常和一线的员工聊天，鼓励员工解放思想、大胆创新，指导他们少走弯路、快速成长，包括现在美亚广东分公司正在推进的“Young Talent Program（青年人才培养计划）”，公司的每个高层领导都要指定培养一至两名员工，就像大学的导师带学生那样为其提供全面的指导和帮助。
《保险家》：美亚作为一个外资公司，拥有像您一样，既有国际化的背景、又熟悉中国文化的人毕竟是少数。美亚在人才培养上有什么独特之处，如何实现本土化的人才培养？
符杰权：现如今，在保险行业，人的重要性显得尤为突出。一个公司的实力，很大程度体现在它的人员素质和服务质量方面。对于美亚这样一个有着全球目标的公司，必须要有一支良好的训练有素的队伍，员工除了要有国际视野、还必须要了解当地市场，才能实现人才本土化目标。为此，美亚将人才培养作为其重要的发展战略，公司在培养本地人才时制定了一个阶梯式的发展计划。第一个层次是针对入司新员工，主要包括专业知识技术培训，从基本的技术和技能，公司都有一个详细的培训计划，帮助新员工快速成长；第二个层次是针对中层主管，将其培养成管理后备队；第三个层次是针对高层管理者，为他们下一步的发展进行个性化设计。为了吸引更多的优秀人才加入保险行业，一方面，公司协助广东省保险行业协会引入国际知名的澳新保险金融学会等专业培训及考试项目；另一方面，我们把目光投向高等院校，吸引人才从在校学生抓起，以我本人为例，即使工作繁忙，我也抽出时间应邀到高校进行演讲。2007年，我分别为中山大学岭南学院保险系的学生先后做了两次演讲，鼓励大家加入保险这个朝阳行业，受到了广大师生的欢迎。这样的人才发展计划，短线来看，对美亚成长有好处；长期来看，也贡献于整个中国保险市场。
中国情结：
保险意识的传道者
步入美亚保险广东分公司的前台，其中一整面的背景墙上刻的是的沁园春・雪：“北国风光，千里冰封，万里雪飘……俱往矣，数风流人物，还看今朝。”一家外资保险公司，将的这样一首气势磅礴的诗词放在公司最显眼的位置，一开始我有些诧异，但通过采访，我明白这就是美亚保险扎根中国、敢于在竞争激烈的中国保险市场一展风采并勇立潮头的自信；这就是美亚保险融入中国本土化的决心；这也是符杰权的中国情结吧。
《保险家》：您怎样分析中国当前的保险市场？
符杰权：中国保险业的发展前景无可比拟。中国保险业的起步比较晚，与世界有较大差距。中国的保费占GDP比重、人均保费、保险资产占金融业总资产比例等与世界水平都有较大差距。但有差距也就是有潜力。广东是中国的保险大省。广东省的保费收入全国最高，但是广东保险的深度与密度，也不是处于全国的最前列，而且从保险覆盖面、服务水平和核心技术等方面来看，仍与世界保险发达国家有较大差距。
这些差距告诉我们，中国保险业，尤其是广东保险业，还有巨大的发展潜力，同时，中国保险市场也正在快速发展，大众消费者对保险产品多样化、营销员服务专业化、与行业诚信度的要求也越来越高。未来中国保险业的竞争将主要集中在服务质量和产品创新方面，还包括对保险专业人才的竞争。
《保险家》：您曾经在多个国家任职，您觉得中国保险市场和国外市场有什么不同？
符杰权：从国外到中国大陆，我清楚地看到了两地民众对保险意识的明显差异。相对于美国等发达国家，绝大部分中国企业和个人消费者尚缺乏风险防范意识。保险是建立在法治和诚信的基础上。国内保险业的发展一方面需要依托法律环境的完善以及法律知识的普及，另一方面在于增强消费者的风险防范意识。所以，我常常对公司的前线人员讲：保险从业人员宣传保险的工作不单纯是为了做成一笔交易，而是对社会的一种回馈，对风险意识的传播。一个企业，如果知道自己将会面临什么样的风险，知道如何防范各种风险，自然就能降低风险成本。在过去的两年里面，美亚保险广东分公司通过“出口企业风险管理研讨会”系列活动，以及“现代企业风险防范研讨会”系列活动，帮助各种类型的企业了解风险及其防范。事实上，作为保险公司，我们希望企业的风险越低越好，这样就能节省保费，把更多的资
源用在风险防范上。
保险意识是一项长远的教育工作，做好这项工作需要坚持不懈的努力。大家可能第一年不接受，第二年不接受，但终有接受的一天，这也有利于改变目前保险行业的形象。
《保险家》：您刚才多次提到服务创新，当前我国保险公司和国外先进同行的主要差距之一就是服务创新，美亚在这方面有那些好的做法？
符杰权：“以客为尊”是美亚另一重要的核心价值观，当前,我国保险市场竞争日益激烈,要在这激烈的竞争中确保公司可持续性的生存和发展,必须具有与众不同的竞争优势。而保险业就是服务业，保险服务的好坏直接决定了保险公司在市场上的竞争力。
服务创新正是保险公司形成核心竞争力的重要手段。通过服务创新实现由“为客户提供满意服务”向“培养客户忠诚度”的转变；通过服务为客户创造价值；让服务成为保险产品的一部分；用信息化手段提高服务质量、效率和决策水平等等。围绕这个主题，我们将公司2007年定为“服务年”，调动公司所有员工参与这一活动，致力于为广大企业客户和个人客户提供更优质的服务。在2007年举行的广东省首次大型保险咨询活动中，美亚保险广东分公司接听的所有来电中，无一投诉。所有来电咨询的消费者均一致肯定了美亚保险产品设计人性化、保障全面、服务快捷等优点。
《保险家》：美亚在海外的经验很丰富，那在适应中国保险市场这一发展特点上有什么策略？
符杰权：美亚从1 5年前进入中国市场开始，就不断引入新制度、新方法，在行业内也逐渐形成了一定的影响力。“创新”是美国国际集团（AIG）百年基业的文化精髓和成功基石，同时也是美亚保险广东分公司核心价值观之一，是一直以来支持公司业务稳定增长的源泉和动力。
2007年，在《国务院关于保险业改革发展的若干意见》及广东省市各级政府的倡导和指引下，在产品创新方面，以意外健康险为例，我公司开发了“低保费，广覆盖”的新型产品，于年初正式推出“美亚和谐企业安保计划”，该产品是专门针对低收入、高流动性农民工群体的团险产品，被媒体亲切地称为“农民工保险”，在市场上引起了热烈反响。截止到2007年底，该产品在广东省已经进入了100多家企业，保障面超过15000人；此外，在商业保险方面，我公司大力发展责任险，2007年推出的新产品包括“中国董监事及高级管理人员责任险”等，同样受到了上市企业的欢迎；在渠道创新方面，以旅游保险为例，我公司与中国航信建立了合作关系，目前，中国航信的机票及酒店预定系统已经与美亚全球旅游保险系统实现了对接，凡是上海和广东地区民航售票系统的用户，票务机构都可以通过该系统向客户出具美亚保险的旅游保单，从而实现了‘机票＋酒店＋保险’一站式解决”，使更多的出行游客能享受到这种快速便捷的一站式服务。
但在我看来，对于各种不同类型的创新，美亚更重视的是每个创新项目的品质和效果，每推出一项新产品或者新模式都务求扎扎实实，而不急功近利。同时，在广东乃至中国市场，美亚力求做到创新的产品或者模式适合本国国情，不仅仅为了创新而创新，而是希望这些产品和模式能够长远、可持续地发展下去、为中国建设和谐社会尽一个企业公民的责任。
符杰权印象
符杰权，英文名SIMON， SIMON在希伯来语中意为“听者”，在一般印象中，SIMON被视作聪明而富创造力的男子。眼前的符杰权也正是如此，作为一名在AIG工作已经超过了23年的资深老员工，符杰权身上有着明显的国际性大公司资深管理层所具有的节奏、气质和使命感。他不仅像一位倾听者，更像一位传“道”者，向世人宣讲他的保险之道。
坦率认真
他一身整洁的西装，举止温文尔雅，交换完名片刚坐下，符杰权就拿起我们的一本杂志，指着封面上的“保险家”英文说，这种翻译方式比较少见，希望大家探讨一下，并拿出字典查证，然后得出这种用法的结论。虽然是初次见面，但这种做法却让我们感到有一些亲切感，因为他把我们作为朋友才会这样坦率，另一方面我们也从这件事可以看出他对工作的认真。
敬业
为了收集了解市场信息，他会和很多广州市的普通市民一样，做两块钱的公交车去爬白云山，也会深入到菜市场去了解物价。一个人在广州工作的符杰权，将大部分的时间都放在了公司，他说这样觉得很充实。
中西文化结合
交谈中，符杰权时而说普通话、时而蹦出几个英语单词。他精通8种语言及地方方言，从马来西亚到新加坡，从东南亚到中国大陆，“我的祖籍是中国海南，出生在马来西亚，长期工作在新加坡和东南亚，过去三年我是深圳人，现在我是广州人。”面对记者各种问题，总能流利的回答显得那么入乡随俗、原汁原味，丝毫没有因为长期受西方教育熏陶而对东方文化产生的生疏感。风趣的话语，亲和的举止，东方的传统文化，西方的管理思想……一切那么深刻而又和谐地渗透进他的一言一行。
注重亲情、友情
为加强涉嫌非法商业保险活动风险排查工作组织领导，成立专项排查工作领导小组，全面统筹涉嫌非法商业保险活动风险排查工作。领导小组下设执行小组，负责制定排查工作方案，组织督促各机构、各部门做好排查及整改工作。
执行小组办公室设在人事行政部，为中支全辖专项排查工作的组织部门，中支负责人为专项排查工作的第一责任人，人事行政部为专项排查工作的牵头部门、直接责任人。
（二）排查方案制定情况（可以包括方案的简单介绍、排查范围内容、排查流程等）
本次风险排查要在日常相关要求的基础上，结合**文件精神，开展涉嫌非法商业保险活动风险专项排查工作，摸清风险底数，合理处置风险，杜绝风险隐患。排点内容包括：
1.落实公司防控风险的主体责任
根据监管要求，务必加强保险机构防控风险的主体责任，禁止各类“打擦边球”行为，对公司业务经营中的各类商业保险行为进行风险排查。因此，此次排查对象覆盖业内个人、业内机构,业外个人,业外机构,业内外勾结多种经营类别主体在内的商业保险行为。
2.突出重点领域，提升排查的针对性
加强对我公司可能面临的非法商业保险活动重点内容进行排查，加强对重点机构、重点业务、重点人群的排查，加强对基层保险机构、一线业务人员的排查。针对不同类型的风险，找准排点和方式。
（1）对未经批准设立保险机构的，重点排查设立分支机构未向保险监督管理机构提出申请；通过变更分支机构名称、营业场所等方式擅自设立分支机构等违规形式。
（2）对未经批准经营保险业务或保险中介业务的，重点排查除传统业务中未经批准经营保险业务或保险中介业务的情形外，需重点排查非法经营互联网保险业务，重点自查公司互联网保险业务合规性。包括但不限于：是否存在与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务的行为；非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务等问题；以及其他违反《互联网保险业务监管暂行办法》开展业务的行为。
（3）以“会员卡送保险”名义变相经营保险业务的，通常指某些业外机构销售“道路救援”、“医疗体检”、“消费打折”等各类会员卡时承诺赠送保险，甚至将会员卡当成保险卡进行销售的行为。
（4）以“买商品送保险”名义变相经营保险业务的；通常指某些商贸公司、网上商城等保险业外机构打着“买酒送车险”、“买车险不花钱”、“车险零元购”等旗号，直接或变相开展各类保险销售活动，扰乱保险市场秩序，可能造成消费误导。此外，部分商家往往借赠送保险的名义收集客户的详细身份及家庭信息，甚至包括银行卡信息，容易造成个人信息外泄和安全隐患，侵害消费者合法权益。
（5）以“互助计划”形式违规经营保险业务的，通常指某些互联网公司通过收取社会公众交纳的会员费，在内部建立资金池来应对未来赔付，其持续经营能力、赔付的可靠性、资金的安全性存疑，存在可能侵害消费者利益的风险。监管部门目前将该模式定性为非法经营保险业务的典型模式。
（6）制售虚假保险单证的，重点排查保险中介公司、公司保险销售人员、保险人虚构保险单证用以非法集资、诈骗等行为。
（7）销售境外保险产品的行为。
（8）以“保险”为名宣传销售非保险金融产品的，公司严格遵守保监会《关于修改<中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知>的通知》 (保监发〔2015〕100号)中的规定，即“保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。”重点排查保险从业人员销售非保险金融产品的情形。
（9）保险机构、保险中介机构或其人员参与、配合上述非法商业保险活动，或未非法商业保险活动提供条件。
具体排查方式：
1.做好四项监测，切实防范非法商业保险活动风险
一是做好舆情监测工作，深入基层、了解市场，通过各类媒体、自媒体的广告、宣传类资讯信息、网络信息检索排查等，及时发现涉嫌非法商业保险活动线索。
二是做好投诉监测工作，高度重视各类投诉案件，初步筛选后，对有嫌疑的投诉案件进行排查，通过客户回访、实地查勘等方式，核实真实情况，防范非法商业保险活动。
三是做好资金监测工作，对下辖的各分支机构银行账户往来流水进行监测检查，摸清账户开立和流水情况，比对业务收入，核实有无异常。
四是做好人员监测工作，对从业人员的异常行为、业务指标的异动等方面进行监测检查，切实防范非法商业保险活动风险。
2.多措并举，确保排查不留死角
一是结合本地区、风险特点，细化排查措施，加强和改进对人员和业务的品质管理，充分调动行业内外力量，采取业务财务数据监测分析、媒体审读、内部审计、客户投诉、公众举报、舆情监测、自查自纠、跨部门信息共享等多种方式，及时发现涉嫌非法商业保险活动的苗头。
二是健全风险监测排查机制，创新风险监测预警方法，运用互联网、大数据等信息科技手段加强非法商业保险风险识别预警，扩大涉嫌商业保险风险线索发现渠道，通过线上、线下打击相结合，横向建立查处不法机构和不法人员通过互联网、利用保险机构名义或假借保险机构信用进行非法商业保险活动的长效机制。
三是强调突击检查、实地任务执行，确保排查工作在基层机构扎实落地。成立检查小组，不打招呼、不听汇报，直接深入各地三、四级机构，进行明察暗访的突击式检查，了解上级机构方案落地情况，掌握排查工作的第一手资料，按照即查即处的原则，保证检查成果及时转化，提高机构排查工作质量。
（三）排查宣导情况（可以包括对内的组织会议、晨会宣导等，对外的宣传等）
一是制作统一培训课件，下发各支公司、各部门，明确工作要求，提高全员对这次活动的重要性、指导思想和工作目标的认识；二是要求各机构通过晨会、夕会、微夕会及培训会集体学习，围绕“什么是涉嫌非法商业保险活动”“如何识别涉嫌非法商业保险活动”“涉嫌非法商业保险活动的常见形式”等开展宣传，特别提示了几例有关保险业涉嫌非法商业保险活动案例的宣导；三是组织各机构在客服柜面大厅展示屏及电视频幕循环播放涉嫌非法商业保险活动的内容，要求各机构要不断扩大宣传教育覆盖面，增强宣传效果。
（四）排查执行情况（可以包括排查工作量的概况、执行中的先进经验总结等）
为了加强此次专项排查工作的监督和指导，中支总经理室多次在中支工作例会上强调此次工作的组织和落实，就各机构开展情况提出合理化意见和建议，要求人事行政部落实此项工作要分地区、分时间部署，并要求各机构在指定的时间之前将所开展的活动以报告的形式向中支人事行政部反馈。各机构的积极配合极大的推动了专项宣传工作的有序、有效开展。
二、发现的风险隐患
（二）金融机构市场定位的基本策略。根据业务发展的需要，金融机构应遵循发挥优势、围绕目标、突出特色、体现有形的市场定位指南，实施多种市场定位策略，涉及银行经营不同方面，且不同定位策略可以同时并存。金融机构进行市场定位时应坚持优势原则。当今，国际大型银行治理的目标是发展核心业务，并购也是为支持核心业务发展战略，但当某项业务不再支持其核心竞争力时，银行会毫不犹豫地将其剥离，及时退出；这种不断进行业务整合的过程，实际上就是不断实现定位目标的过程。金融机构在进行市场定位时应考虑自身全局战略目标，并且金融机构的定位应该略高于金融机构自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥金融机构的潜力并不断使这种潜力达到最大化。金融机构在进行市场定位时，一方面，要突出外部特色，即金融机构根据自己的资本实力、服务、产品质量等，确定一个与其它金融机构不同的地位。如工商银行将自己定位为“客户身边的银行”、“依赖的银行”，强调信誉实力和网点实力；民生银行则定位在“平民的银行”；城市商业银行定位于“市民的银行”等，突出中小型银行灵活的特点。另一方面，要突出内部特色。在同一银行甚至同一城市中的一家银行，也可以根据所处地理位置或自身服务等特点，区分出不同的特色设置分支机构。
二、典型案例：花旗银行差异化市场定位
（一）市场目标的选择。花旗银行力争要成为中国主要的人民币放贷银行，其目标是将花旗银行的所有系列产品带到中国，并由此定下了系列市场目标：选择与中国的银行系统建立战略联盟进行业务合作，提高市场的成熟程度和扩大市场容量；要扩大客户量，要提高企业客户的服务附加值，提高个人消费者客户的服务附加值。
（二）目标客户定位。公司业务方面，花旗银行此前的客户大部分是外商投资企业，未来的业务增长将主要转向来自优质的本地公司。个人业务方面，“花旗贵宾理财”是全球闻名的名牌服务项目之一，因此，花旗银行要争夺中国的高端客户。多元化的投资理财才是花旗银行着力培养的市场，具体区分方法如下：一是收费淘汰。设置存款门槛，通过收费存款的方式淘汰掉一些效益低的客户，以保证对高端客户的服务质量，同时也让其客户感觉到成为花旗银行的客户是身份的象征。二是差别服务。花旗银行“一对一”式的理财咨询柜台和贵宾服务房间比储蓄柜台面积大很多。花旗银行的差异化策略完全配合其市场细分策略，一切出发点是瞄准自己的目标顾客群———高端市场，客户资产越多，收的服务费越低。花旗银行在全球激烈的竞争中，形成了“对于银行来说，最好的经营策略就是明白自己不该做什么”的经营哲学，把客户市场区分为不同的门类，提供有针对性的服务方式来满足客户需求。如今，中国是花旗全球最重要的市场之一，花旗在中国市场获得的巨大成功，其选择与中国银行系统建立战略联盟，设置门槛，收费淘汰，抢占高端客户，实施贵宾理财，根据客户资产量差别定价、差别服务的经营理念和差异化服务策略值得中国金融机构学习和借鉴。
三、中国金融机构市场定位的差异化策略
差异化发展战略是市场定位的基础，也是现代金融机构经营过程中一种常用而有效的理念和方法。金融机构差异化发展可以摆脱传统金融机构低水平竞争的格局，凸现出金融机构的比较竞争优势，适应我国市场经济发展的要求。
