发布时间：2023-10-10 15:35:16
绪论：一篇引人入胜的保险公司数据管理，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
关键词：人寿保险公司；数据整合；应用
中图分类号：F842.3 文献标识码：A 文章编号：1671—7597（2012）0120104-01
1 数据整合概述
当前，有关“数据整合”的概念较为模糊，如数据库整合、数据存储
整合、数据集中、应用整合等。不同的概念主要针对不同角度、不同层
次，阐述了系统整合的内涵。在信息系统熬合的大背景下，各种整合形式
与技术手段应运而生。例如，当前我国电信产业以及大型商业银行等，正
在逐步实践全国范围内的数据集中，就是数据整合的有效方式之一。鉴于
人寿保险公司的行业特点，采取的数据整合技术奠定在异构平台基础上，
通过数据整合手段，极大限度地挖掘客户信息资源，提高客户投资回报
率，增强公司经济效益。
另外，数据整合通过各种数据源之间的相互抽取、存储、转换、集成
等功能，以市场实际情况为出发点，综合分析当前数据信息与处理流程
等；通过整理、提炼数据，将原本以“信息孤岛”状态存在的信息资源整
合化，形成完整的数据系统，支持数据共享。
2 人寿保险公司的数据整合现状
当前，对于人寿保险公司来说，建设业务系统是公司发展的重中之
重，尤其建设整体IT规划与架构，应以全局角度为出发点，实行整体规划
和布局。因此，数据整合已成为人寿保险公司信息化发展的必然趋势。由
于保险业务的进一步扩展，金融应用越来越普遍，但是其信息的分散化明
显，共享程度不高，挖掘深层次的数据更是难上加难，不利于及时、科
学、有效的决策。对于保险公司发展来说，海量的原始数据并不能发挥作
用，必须经过调查、分析、整合、处理等，才能真正对保险公司形成价
值。对于保险公司发展来说，海量的原始数据并不能发挥作用，必须经过
调查、分析、整合、处理等，才能真正对保险公司形成价值。因此，提高
数据整合的开发水平与应用效率，对保险公司的信息化发展非常重要。当
前，很多保险公司已经开始建设并应用数据仓库。但是由于建设数据仓库
与传统的业务系统有所区别，主要面向决策层，因此系统的成败与否，与
决策层的认识及支持密不可分。
3 数据整合技术与信息架构
3.1 ETL技术
ETL技术，是Extraction—Transformation—Loading的缩写，意思是数
据提取、转换、加载，是一种数据整合的基本形式，也是构建数据仓库的
重要环节和灵魂，主要应用于数据获取、数据等环节。用户通过
ETL技术从数据源中提取所需数据，再经过数据清洗，最终按照事先定义
好的数据模型将数据加载到数据仓库中如果将数据仓库看作是大厦的设计
蓝图，将数据看作砖瓦，那么ETL技术就是完成大厦建筑的整个过程。在
整个项目中，用户的需求分析和项目模型设计无疑是最难的部分，ETL设
计的工作量占整个项目的60&以上。当前，ETL不仅在保险行业，也开始在
不同行业的系统整合方面发挥作用。
3.2 数据复制技术
数据复制是增设数据库级别、更新数据的基本技术，以此确保数据的
协调性、一致性，可在相同的数据库管理系统环境中应用。一般的数据复
制技术分为多种模式，包括：单项复制、双向复制、广播复制、合并复
制、层叠复制。
单项复制以生产系统作为数据源，如果目标数据库只作为报表和查
询，那么它仅仅是生产数据库的一个子集，只包括报表和查询所需要的内
容，而不是源系统的所有信息。单项复制作为一种简单高效的复制模式，
可以满足任何需通过剥离报表和查询来优化系统性能的需求，这种方案可
以直接卸载生产系统的压力。
双向复制是一种数据复制的典型配置，它可以在正常工作的方式下将
主数据库的数据复制到子系统，如果出现系统故障，则需要切换到子系
统，从而实现逆向复制。
层叠复制也被称作多级复制，可以实现原系统——目标系统——下级
目标数据库的复制，中转不需Oracle数据库。此配置能在无法实现直接通
讯的系统间实现数据传输。
3.3 企业信息架构
随着信息化的发展与完善，越来越多企业认识到数据管理与整合的重
要性，开始大量资金投入，完成数据架构。在计算机与网络时代，数据海
量增长，而数据的繁殖与共享离不开数据架构。人寿保险企业应用数据整
合过程中，发现在不同地区、不同业务数据中，实行数据架构整合，具有
极大优势。而引入新兴数据整合技术，极大提高数据应用效率。对于大型
企业来说，整合原本分散的应用系统，一般通过客户自行提供的接口来实
现，由于业务较为重要，再加上接口普遍复杂，如果以复杂的整合方式来
实现，必然增大难度。再加上来自法律法规、经济等各层次的压力，企业
聚焦于商业智能角度。但是，如何获得数据、组织数据、整合数据，又是
一个全新挑战。以数据整合角度为出发点，应该关注数据的质量与数据标
准，才能从中获得回报。因此，人寿保险公司通过科学的数据管理与数据
整合，实现企业信息架构建设。
由上可见，结合人寿保险公司的数据应用现状，在保护已有资源的基
础上，整合各种数据、信息，尽量控制运营成本，避免“信息孤岛”现
象。通过数据熬合，提高员工生产效率，增强保险服务的响应能力，促进
保险公司、银行、市场、监管机构等交流与沟通，对实现人寿保险公司的
信息化发展具有重要意义。
参考文献：
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设计，2011（1）.
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品，2010（16）.
[4]张晓星、唐朝晖，企业多源异构数据库数据集成研究[J].可编程控制
器与工厂自动化，2007（3）.
大数据时代的思维及商业变革,让保险公司看到了健康险市场的“钱”景。小米昨日联手众安保险推出国内首款与可穿戴设备及运动大数据结合的健康管理计划“步步保”。相比根据被保险人的年龄和性别“一刀切”的传统健康险定价原则,这款创新产品则以被保险人的真实运动量作为定价依据,运动步数同时可抵扣保费。
互联网时代和大数据就给保险业带来了翻天覆地的变化。而随着可穿戴设备和电子病历的发展,全方位、全天候地监控人体生理指标和行为模式得以实现,这为健康险精确化定价和保险深度介入健康管理提供了途径。
从上面的介绍中可以知道，保险统计在韩国对保险业起到强有力的支撑作用，是保险监督管理的重要支柱。以保险统计报告为基础编制的统计资料，应用于金融监督院、保险开发院、保险公司各个环节。从大的方面看是整个业界对保险公司实施经营状况计量评价，是对保险公司分类评定并进行早期预警的基础，从小的方面看是纯保险费率的厘定、经验生命表的制定、保险费及责任准备金的妥当性、对象指标评价等的基础。
(二)保险统计范围广、内容多
韩国的保险统计范围广泛、内涵丰富，例如从各保险公司定期向金融监督院保险监督局提交的统计报告来看，不仅包含我们通常所说的业务财务等一般经营过程中的数据统计，而且还包括股东变更、关联交易、内部控制、问卷调查和金融事故等重要事项和各项经营记录。金融监督院可以凭借这些统计报告建立一揽子统计指标，全面分析衡量各保险公司的经营状况及各种基本情况。又如各保险公司向保险开发院报送的保险合同资料的内容十分详尽，不但包括公司代码、时间、合同状态号码、批单号码和保险期间等基本事项，还包括结构级别、物品代码和物品类别等风险特征，更包含了投保金额事项、保费折扣或加价原因事项以及保费更正变动事项等内容，是一种基于每份保单和每次保险事故的统计资料。
(三)保险统计对整个保险行业加强资源共享、进而做到保险经营的精细、科学发挥着重要作用
现代保险的发展很大程度上基于大数法则等原理的运用，利用保险统计手段在各公司之间做到资源共享，建立整个社会的损失率和赔付率等数据资料库，从而做到针对不同人群或不同保险标的提供不同的差别费率，十分有利于整个保险行业的科学稳健经营。韩国的保险开发院在这方面发挥着独特的功能作用。
1.保险费率的计算与验证。开发院利用各家保险公司报送的保险合同的有关信息资料，在人寿保险行业，主要是针对人寿保险和医疗保险的保险标的事故发生率，编制经验生命表及经验住院率，供各人寿保险公司确定险种费率时使用，经验生命表一般是每三年编制一次。在财产保险行业，主要是汇总计算各种社会风险损失率，并以次为依据来计算整个行业参照执行的保险费率。
2.建立行业核保核赔资料数据库。保险开发院按照保险合同统计、支付统计和赔付率统计等三大类别，编制和提供按照保险年度、商品种类、合同物品、被保险人年龄和职业、区域分布等因素进行分类的统计资料，并将这些风险因素数据库的内容提供给各家保险公司进行参考使用。通过各家保险公司定期制度性进行信息交流，有助于确定实际损失的赔偿，进行资料交换，有助于预防和防止保险欺诈。
3.建立费率等级，体现结构性差异费率。保险开发院还针对个别当事人的具体情况建立不同的费率等级，例如开发院要针对机动车辆保险、工伤保险等主要险种，向保险公司
提供每件保险合同的趋向特点。
(四)保险统计在体现社会管理功能中发挥着独特作用
汽车是现代社会重要的基本交通工具之一，汽车行业在整个国家经济和社会发展中占有十分重要的地位，与现代企业和人类的联系十分紧密，再加之汽车保险的强制性，因此，机动车保险统计对促进汽车产业健康发展、保障广大被保险人利益发挥着十分重要的作用。例如韩国保险开发院对保险合同内容进行统计就是从机动车开始的，最早始于1985年7月。保险开发院通过机动车强制保险投保管理电算网等连接全国256个市、郡、区的建设交通部等汽车行业的主管部门，向其通报未投保责任保险的汽车名单，并与交通部门共享违反交通法规者的信息资料。此外，保险开发院还通过统计数据构建和运营保险事故信息系统和机动车履历信息系统等，积极支援社会公益活动。
2、韩国保险统计对我国的启示
(一)继续加强保险统计工作
近年来，我国保险统计工作取得了明显成效，在制度建设、标准构建、手段创新和人员配备等方面取得了一些进展。但基于大数法则原理发展起来的现代保险业，其统计工作与其他行业相比，重要性更为突出和迫切。无论是加强保险偿付能力监管、防范化解保险经营风险，还是科学合理厘定保险费率、积极开发新险种扩大保险覆盖面，均离不开保险统计的支持和保障。因此，我们要继续重视与加强监管机构的保险统计工作，同时还要加强对各家保险公司的指导力度，积极督促其切实加强保险统计等各项基础工作，在机构设置、人员配备和经费安排等方面优先考虑进一步促进保险统计工作的开展。
(二)进一步加强统计法规建设
韩国科学丰富的统计内容，统一协调的统计体制，高度集中的数据管理，高效先进的统计平台，高素质的统计队伍等，对我们拓展创新统计工作思路帮助很大。因此，建议结合此次我国保险法修改的有利时机，进一步明确保险统计工作的相关责任和要求，从而为保险统计工作的顺利开展提供法律保障。
(三)尽快完善保险统计内容
自保险统计信息系统开发使用以来，在收集汇总并整理分析保险公司财务、业务数据方面做了大量工作，尤其是在数据集中管理、高效查询使用等方面取得了历史性突破。但通过与韩国保险统计内容广泛、内涵丰富的现状相比，我们的保险统计还存在数据偏少、内容不全、不成体系等诸多问题，因此，建议借鉴韩国保险统计的先进做法，尤其是韩国详尽统计保险合同内容、每次赔付事故信息等方面的先进做法，本着量力而行、循序渐进的原则，尽快补充完善保险统计的内容和范围，做好保险合同信息、保险机构信息、保险从业人员记录等全方位、多角度的统计工作，为建立动态性监管措施提供详实全面的数据资料。
(四)创新保险统计工作手段
统计工作与IT信息化建设息息相关，现代化IT信息技术是做好保险统计工作的重要手段。中国保险行业的统计数据信息量和工作量远远大于韩国保险开发院，因此，当务之急是在借鉴吸收国外先进技术经验的基础上，进一步完善我国保险统计信息系统。同时，对保险公司提出了统计信息收集、传输、管理等方面的rr技术要求，通过利用先进的丌技术手段促进保险统计工作取得更大的发展。
(五)加强保险统计数据集中管理
从近年来我国保险业发展实际来看，保险行业已经初步积累了一些行业数据，但保险监管机构在带领和协助各家保险公司积累整个行业的公共数据方面做得还不够，尤其是在集中统一管理保险行业的相关数据资料方面还存在一些问题。从韩国保险统计数据的管理方式来看，监管部门集中统一收取相关的保险统计数据，并在组织体系内部共享使用，因此建议保监会进一步明确我国保险统计数据的统一集中，避免统计数据及统计分析资料的多头管理，强化数据和分析依据的一致性，做到数据资料的统一、规范，从业务发展、偿付能力评估、风险管理和政策研究等诸多方面实现保险行业数据资源的统一一致和信息资源的共享，并切实减轻各保险公司多次重复向监管机构报送数据的工作任务量。
(六)强化保险统计执法检查
数据的真实性、一致性和完整性是做好制定保险行业政策工作的基础和前提。从韩国考察情况来看，保险产品的设计定价、偿付能力评估、保险准备金的提取、再保险安排和资产负债管理等均需要积累多年的承保和理赔的历史数据。这些数据至少需要5年左右的积累才会有相应的效果，而且数据的准确性、及时性、完整性十分重要。韩国保险监督局按照保险法的规定，经常对公司上报的统计数据进行检查核对，主要采取与公司以前历史数据核对、与其它公司对应数据相互比较和对保险公司进行现场检查等方法确保数据的真实准确，并对其中存在问题的保险公司实施相应处罚并直接追究公司高管人员的责任，这对我们加强保险统计执法检查、实施相应的行政处罚具有十分重要的借鉴意义。
(七)做好保险数据标准化工作
