发布时间：2023-11-11 09:12:39
绪论：一篇引人入胜的产业发展机遇，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
第一,深港金融合作很可能步入深水区,深圳金融业将在更广阔和高端的平台实现跨越。 未来 5 年,深港跨境货币合作机制将更加成熟,两地在人民币国际结算中将承担更大功能,这将促进内地资金的跨境流动,促进深港货币一体化市场的形成。 深港两地银行支付、外币清算系统、债券回购等交易系统的对接进程有望加快。 因而,无论是从机构互设,还是从业务合作、体制创新及管理提升方面,深圳金融业都将面临新的发展机遇。
第二,区域金融中心建设有望取得新突破,深圳金融业在“珠三角”及全国的影响力将继续强化。笔者认为,经过准确定位和共同努力,未来五年,深圳在中小企业融资创新、基金与财富管理、金融服务创新、金融人才聚集、金融信息管理等重要方面有望取得新突破,整体金融创新能力继续提升。 深圳金融业在促进珠三角、粤港澳经济圈的产业结构优化,促进区域乃至全国金融资源流动聚集中将发挥更大作用,形成区域金融中心建设与深圳金融业发展相互促进、共同发展的良好局面。
第三,深圳经济金融开放度将继续增强,有利于深圳金融业“走出去”及国际竞争力提升。作为中国改革开放的前沿,深圳在未来5 年将继续发挥体制优势, 进一步提高经济金融的开放度。尤其在金融领域,深圳除了在国内争取更多的先行先试机会,同时借助深港合作的大平台,有望吸引更多的国际金融机构进驻深圳。 本土金融机构在积极打造民族品牌的同时,也将积极“走出去”,实现国际竞争力的更快提升。
在面临重大发展机遇的同时,深圳金融业也存在诸多挑战,深圳金融业原有的体制优势已经开始弱化,深圳在金融产业绩效、金融机构实力、金融开放程度等方面均落后于北京和上海;尤其是,深圳在金融生态环境方面,还存在着不利于区域金融中心建设的因素,其突出表现在深圳的人才环境和商业环境令人堪忧,尤其是受制于相对落后的教育和医疗环境,深圳金融人才环境在全国主要城市中排名较后。 另外,深圳商务运营成本的上升过快。深圳的土地使用、场地租售、交通运输、人力资源等运营成本加速上升迹象已经开始显现。因此,深圳加强金融生态建设、营造良好金融发展环境的任务更为紧迫。
二、“十二五”期间深圳金融业发展的重点及策略建议
第一,加快发展跨境人民币业务市场。目前国家正在全力推动跨境贸易人民币结算业务, 作为首批试点城市之一的深圳,不仅出口额连续17 年雄居全国各大城市之首, 而且毗邻正在打造国际化人民币离岸中心的香港,独特优势无人可及。下一步,深圳应利用现有的基础,大胆创新,与其它城市继续拉大距离,做成具有国际影响力的跨境人民币业务市场。 笔者建议:一是在深圳设立“金融保税区”式的人民币离岸金融中心,在该区域内非境内居民间的贸易资金往来采用境外管理模式,但严格控制境内与离岸金融中心间的资金流动,并与香港的人民币离岸金融中心开展互补合作; 二是设立深港人民币 FDI 投资目录 , 为鼓励项目设立“绿色通道 ”,加快立项审批 ,允许境外投资者在备案后直接汇入人民币投资深圳;三是促进两地银行在港合作推出人民币理财产品,支持并参与港交所推出以人民币计价追踪深证成指的上市基金(ETF);合作推出可互换金融产品,在两地交易所同时挂牌交易;四是加快实现境内支付系统与香港人民币即时支付与结算系统(RTGS)的跨境联网,为人民币跨境结算及投资提供强大支持。
第二,着力打造成为全国重要的财富管理中心。 深圳打造财富管理中心具备诸多有利条件:一是居民财富不断增多。 目前深圳人均GDP 已接近 1.3 万美元,人均收入接近 3 万元人民币,超过中上等国家收入水平标准,位居国内城市榜首;二是市场需求日益旺盛。 CTR 市场研究公司曾对中国城市居民金融理财需求进行追踪研究显示,相较京沪等其他七大城市 ,深圳居民理财意识更强、理财需求更为旺盛和迫切;三是金融机构种类齐全。深圳目前拥有3 家商业银行总部、19 家证券公司总部、10 家保险公司总部、11 家期货公司总部和全国数量最多的基金公司总部,外资金融机构约有50 家, 为财富管理中心的建设提供了坚实的组织载体。深圳打造成为全国重要的财富管理中心,需要在市场建设、机构发展、产品创新和市场培育等方面做出不懈努力。市场建设方面,深圳应致力于加强中小企业板、创业板、柜台交易市场、衍生品市场以及另类投资市场的建设,形成多层次资本市场,将深交所打造为中国的纳斯达克,与主板市场形成互补;借鉴香港经验,建立起横跨基金专户理财、券商集合理财、信托计划、保险收益产品、银行理财的统一信息平台;加强两地交易所的互联互通,积极探索深港两地交易所上市公司股票双重挂牌,促进两地公司相互上市,实现投资者的跨境交易、跨境互换和联网交易,并允许两地银行机构相互代销各种证券产品。 机构发展方面,深圳可在自身权限范围内出台相关政策,吸引境内外金融机构特别是银行财富管理机构、私人银行机构入驻,加快发展信用评级、保险精算等金融中介服务机构,并鼓励设立第三方独立理财机构。产品创新方面,支持鼓励金融机构设计开发多样化的金融投资产品和资产证券化产品,产品标的可由目前较为常见的债券、股票、黄金等,扩展至红酒、艺术品、房地产信托,以及碳金融、水指数、气候基金等国际新型理财产品; 同时鼓励扶持大力拓展 QDII 业务,争取在香港金融市场上开展更大规模、更广领域、更多品种的金融投资。 市场培育方面,借鉴香港经验加强监管,增强产品设计和销售环节的透明度;加强投资者理财教育工作,充分调动各相关部门和市场主体的积极性,采取形式多样、科学有效的举措,建立长期稳定的教育培训机制, 把投资者理财教育活动不断引向深入。
中图分类号：G632 文献标识码：A 文章编号：1674-2117（2014）14-000-02
1 我国在线教育发展及市场需求概述
随着互联网等现代技术的发展，教育产业从线下走到线上，迎来颠覆式的变革，也带来新一轮的投资热潮。在线教育（e-learning）也被称为远程教育或者在线学习，主要以网络为介质进行远程教学。针对用户群体在线教育大致可以区分为三类：K12教育（从幼儿园到高中的基础教育）、高等教育和职业教育。目前，美国约有400万名注册的在线教育学生，60%的企业通过网络的形式进行员工培训[1]。
首先，根据统计数据，中国人口达到13.5亿，具体人口年龄构成如图1所示。按照人口推断，不论是学前教育、K12教育、高等教育，亦或是在职业务培训都拥有广大的需求基数。对比欧美国家，中国家庭在教育方面的资金投入相对较大。
图1中国人口年龄结构图
数据来源：国家统计局，/
其次，根据互联网络信息中心（CNNIC）在京第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2013年12月，我国网民规模达6.18亿，互联网普及率为45.8%（图2所示）。教育需求者逐步由在家庭周围寻找名师改为利用互联网络查找知识。教育与学习方式的改变为在线教育的普及奠定了基础。近几年，手机网络的兴盛更是促进了在线教育碎片化，让“随时随地终身学习”不再是口号。据CNNIC报告显示，手机网民规模达5亿，保持年增长率19.1%的稳定增长。我国手机端在线收看或下载视频的用户数为2.47亿，与2012年底相比增长了1.12亿，增长率高达83.8%。随之而来，在线学习平台不断涌现，教育类APP层出不穷，各大投资巨头争相涌入在线教育行业，反映出强烈看好该行业前景。无论是传统的教育类公司还是新兴的科技类公司，未来均面临十分激烈的竞争局面。
图2网民规模及普及率增长图
数据来源：CNNIC第33次《中国互联网络发展状况统计报告》
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再次，我国不断加大教育支持力度，培育新的消费热点，加快教育产业发展。从教育支出分析，直至2012年我国教育行业投入与GDP的比值才达到4%。而目前世界平均水平为7%左右，其中发达国家达到9%左右，经济欠发达的国家也达到4.1%。考虑到我国GDP的快速增长，未来我国的教育整体支出还有相当大的空间。另一方面，我国的教育体系具有鲜明中国特色，无论是K12教育还是高等教育，核心资源主要集中在公办教育体系中。资源的过度集中不利于教育产业多元化，尤其是在线教育产业，受限于各类审批机制及资源壁垒，无法蓬勃健康发展。近年来，国家教育体制的改革及教育开放化的信号日趋明显，从欢迎和吸引企业等外部力量参与教育信息化建设到松绑远程教育审批机制，公办教育资源的开放化将成为促进教育产业信息化重要信号。国务院总理在2014 年 1 月 8 日的国务院常务会议上明确提出进一步深化行政审批制度改革三项措施，其中指出，国务院将取消和下放“利用网络实施远程高等学历教育的网校审批”。同时，新一届政府将加强教育和科技的全局化部署。
2 在线教育用户需求特点分析
纵观在线教育发展，从早期的网校培训直播课程到现在的互动教育平台，只有满足用户新的需求才能开拓市场，从竞争中脱颖而出。
2.1 在线教学质量的需求
我国优秀的教师资源集中于线下教学，造成大多数用户主要信赖线下教育，宁愿花高价钱去附近院校参加培训班，也不愿意参与网络课程。据新东方、学而思等教育机构报表统计，90%以上收入依然来自线下。而国外各大教育平台大多采取整合线下资源来保证在线教育质量。例如，美国Coursera教育平台就吸引了众多世界著名大学加入，其中包括数所美国的常青藤大学，以及杜克大学、约翰霍普金斯大学、莱斯大学、加州理工学院、伯克利音乐学院、香港中文大学、新加坡国立大学等。我国名校复旦和上海交大于2013年入了Coursera平台，面向全世界学生授课。Coursera利用线下优秀的师资团队保证在线教育的质量，吸引来自全球190多个国家和地区的130万名学生注册124门课程。因此，Coursera受到众多投资巨头的青睐。截至2013年7月，Coursera已获得总额6500万美元的三轮融资[2]。我国在线教育要不断开拓市场，首要解决的就是师资问题。各大教育机构可借鉴欧美做法，联合传统教育的师资团队共同开发在线教育市场。
2.2 在线教育认可度的需求
我国传统教育中各大院校之间学分不能互通。在线教育大多也无法颁发相应的认证。即使有证书，其社会认可度也较低，由此限制了多数用户的选择。而欧美三大在线教育平台纷纷推出了毕业认证，且部分获得国家教育机构或者业界认可。例如，美国Coursera平台中的5门课程获得了美国教育委员会的官方认可，学生利用网络课程完成的学分可以自由地在美国其他大学转换为相应的学分。又例如，美国Udacity会对注册学生免费的就业匹配计划，同时将学生的简历和学生的成绩发给包括Google、Facebook、Twitter和美国银行等合作公司[2]。借鉴国外经验，国内在线平台可以联手国家教育认证机构及各大公司，推行在线教育认证事宜，以此吸引更多用户选择网络课程。
2.3 在线教学模式的需求
我国早期的在线教育主要是将名师授课过程录制成网络课件，比如网易公开课，土豆公开课等，特色在于学习者不用远渡重洋即可在家聆听世界一流导师的课程。但在实践过程中发现，此类课程起初受到热烈追捧但是很少有人愿意坚持听完全部内容[3]。此类在线教育模式发展受限主要由于以下原因：①网上公开课只是单纯录像，将线下课堂模式搬到互联网上，依然是是无差异性的单向填鸭式教学。因此，在没有提问发言参与的情况下，用户很难坚持到最后；②公开课基于高等院校课程，讲解复杂耗时长，理论为主实践为辅，而往往在线教育用户，特别是在职培训用户更偏向短时间内解决实际问题，需要大量的问题解答及实操训练[3]。基于用户的学习互动需求，未来在线教育产业发展愈来愈偏重于“教与学”的平衡，甚至更多在于“学”的培养。换言之，各类教育公司如果能够吸引用户目光激发其兴趣坚持学习，就能在竞争中脱颖而出。为了做到“学”的培养，在线教育产业未来发展方向可以针对用户的学习体验的便利性、趣味性及时效性。例如，某些学科的数学公式、几何图形、化学公式、生僻字等不便于键盘输入，针对此类学科的在线教育产品必须开发上述特殊操作工具，利于用户简单地进行学习操作。例如，K12教育要充分调动用户的主观学习意愿，此类在线产品要利用互联网技术，利用流行的网络语言，动漫教师人物，电影动画情节及特殊音乐音效等手段让学生发自内心喜欢从而购买使用。对于需要大量实时互动环节的课程，则要加强沟通工具的开发，实现“实时直播、实时互动”，解决在线教育时效性问题，增强用户需求黏性。同时，各大教育平台要加强线上线下的互补作用，线上主要用于课程的单向传播、堂上测试、小组讨论、学生数据收集等环节，而把个性化辅导、深度答疑解惑、试卷解析、作业辅导等环节放在线下。整合线上线下资源，将虚拟世界学习体验与真实世界学习感知结合在一起，多方面、多角度激发用户学习热情。
（广东东莞职业技术学院，广东 东莞523808）
参考文献:
第一,深港金融合作很可能步入深水区,深圳金融业将在更广阔和高端的平台实现跨越。 未来 5 年,深港跨境货币合作机制将更加成熟,两地在人民币国际结算中将承担更大功能,这将促进内地资金的跨境流动,促进深港货币一体化市场的形成。 深港两地银行支付、外币清算系统、债券回购等交易系统的对接进程有望加快。 因而,无论是从机构互设,还是从业务合作、体制创新及管理提升方面,深圳金融业都将面临新的发展机遇。
第二,区域金融中心建设有望取得新突破,深圳金融业在“珠三角”及全国的影响力将继续强化。笔者认为,经过准确定位和共同努力,未来五年,深圳在中小企业融资创新、基金与财富管理、金融服务创新、金融人才聚集、金融信息管理等重要方面有望取得新突破,整体金融创新能力继续提升。 深圳金融业在促进珠三角、粤港澳经济圈的产业结构优化,促进区域乃至全国金融资源流动聚集中将发挥更大作用,形成区域金融中心建设与深圳金融业发展相互促进、共同发展的良好局面。
第三,深圳经济金融开放度将继续增强,有利于深圳金融业“走出去”及国际竞争力提升。作为中国改革开放的前沿,深圳在未来5 年将继续发挥体制优势, 进一步提高经济金融的开放度。尤其在金融领域,深圳除了在国内争取更多的先行先试机会,同时借助深港合作的大平台,有望吸引更多的国际金融机构进驻深圳。 本土金融机构在积极打造民族品牌的同时,也将积极“走出去”,实现国际竞争力的更快提升。
在面临重大发展机遇的同时,深圳金融业也存在诸多挑战,深圳金融业原有的体制优势已经开始弱化,深圳在金融产业绩效、金融机构实力、金融开放程度等方面均落后于北京和上海;尤其是,深圳在金融生态环境方面,还存在着不利于区域金融中心建设的因素,其突出表现在深圳的人才环境和商业环境令人堪忧,尤其是受制于相对落后的教育和医疗环境,深圳金融人才环境在全国主要城市中排名较后。 另外,深圳商务运营成本的上升过快。深圳的土地使用、场地租售、交通运输、人力资源等运营成本加速上升迹象已经开始显现。因此,深圳加强金融生态建设、营造良好金融发展环境的任务更为紧迫。
二、“十二五”期间深圳金融业发展的重点及策略建议
第一,加快发展跨境人民币业务市场。目前国家正在全力推动跨境贸易人民币结算业务, 作为首批试点城市之一的深圳,不仅出口额连续17 年雄居全国各大城市之首, 而且毗邻正在打造国际化人民币离岸中心的香港,独特优势无人可及。下一步,深圳应利用现有的基础,大胆创新,与其它城市继续拉大距离,做成具有国际影响力的跨境人民币业务市场。 笔者建议:一是在深圳设立“金融保税区”式的人民币离岸金融中心,在该区域内非境内居民间的贸易资金往来采用境外管理模式,但严格控制境内与离岸金融中心间的资金流动,并与香港的人民币离岸金融中心开展互补合作; 二是设立深港人民币 FDI 投资目录 , 为鼓励项目设立“绿色通道 ”,加快立项审批 ,允许境外投资者在备案后直接汇入人民币投资深圳;三是促进两地银行在港合作推出人民币理财产品,支持并参与港交所推出以人民币计价追踪深证成指的上市基金(ETF);合作推出可互换金融产品,在两地交易所同时挂牌交易;四是加快实现境内支付系统与香港人民币即时支付与结算系统(RTGS)的跨境联网,为人民币跨境结算及投资提供强大支持。
第二,着力打造成为全国重要的财富管理中心。 深圳打造财富管理中心具备诸多有利条件:一是居民财富不断增多。 目前深圳人均GDP 已接近 1.3 万美元,人均收入接近 3 万元人民币,超过中上等国家收入水平标准,位居国内城市榜首;二是市场需求日益旺盛。 CTR 市场研究公司曾对中国城市居民金融理财需求进行追踪研究显示,相较京沪等其他七大城市 ,深圳居民理财意识更强、理财需求更为旺盛和迫切;三是金融机构种类齐全。深圳目前拥有3 家商业银行总部、19 家证券公司总部、10 家保险公司总部、11 家期货公司总部和全国数量最多的基金公司总部,外资金融机构约有50 家, 为财富管理中心的建设提供了坚实的组织载体。深圳打造成为全国重要的财富管理中心,需要在市场建设、机构发展、产品创新和市场培育等方面做出不懈努力。市场建设方面,深圳应致力于加强中小企业板、创业板、柜台交易市场、衍生品市场以及另类投资市场的建设,形成多层次资本市场,将深交所打造为中国的纳斯达克,与主板市场形成互补;借鉴香港经验,建立起横跨基金专户理财、券商集合理财、信托计划、保险收益产品、银行理财的统一信息平台;加强两地交易所的互联互通,积极探 索深港两地交易所上市公司股票双重挂牌,促进两地公司相互上市,实现投资者的跨境交易、跨境互换和联网交易,并允许两地银行机构相互代销各种证券产品。 机构发展方面,深圳可在自身权限范围内出台相关政策,吸引境内外金融机构特别是银行财富管理机构、私人银行机构入驻,加快发展信用评级、保险精算等金融中介服务机构,并鼓励设立第三方独立理财机构。产品创新方面,支持鼓励金融机构设计开发多样化的金融投资产品和资产证券化产品,产品标的可由目前较为常见的债券、股票、黄金等,扩展至红酒、艺术品、房地产信托,以及碳金融、水指数、气候基金等国际新型理财产品; 同时鼓励扶持大力拓展 QDII 业务,争取在香港金融市场上开展更大规模、更广领域、更多品种的金融投资。 市场培育方面,借鉴香港经验加强监管,增强产品设计和销售环节的透明度;加强投资者理财教育工作,充分调动各相关部门和市场主体的积极性,采取形式多样、科学有效的举措,建立长期稳定的教育培训机制, 把投资者理财教育活动不断引向深入。
