发布时间：2023-09-25 11:52:23
绪论：一篇引人入胜的保险型风险管理，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
引言：
当今处于科技发展和保险业转型升级的关键时期，在这种前所未有的新形势下，全面贯彻落实“新国十条”，推进企业的互联网化建设，是一次彻底的变革与大的革命。科技的重要应用与发展，给公司带来了极其重要的机遇，将公司带上一个全新的高速发展平台的同时，也伴随了巨大的挑战与风险。为更好的顺应形势发展要求，成功实现企业的互联网化转型，企业必须在做好业务发展经营、扩大企业保费规模、提升业务品质的基础上，以互联网为技术手段，依托高科技信息管理平台，把新形势下的业务发展瓶颈、风险防范、漏洞危机、全新违法犯罪等内容作为重点监测内容，有效保障公司的成功转型，保持公司的核心竞争力。
一、风险管理为导向的主要内容
（一）精准投入，有的放矢
1.做好互联网转型的第一步，先明确公司市场定位及目标人群，更快的适应新的互联网市场运行环境，开拓新的获客渠道及方式，取得一定的企业保费规模和经济效益。为有效突破国内原有的保险营销模式，公司一定要明确市场定位，牢牢把握“全面推进，重点突出”的主线，明确主攻的险种及寻找合适的客户群体。
2.在明确市场定位的基础上，企业要建立适合网络营销的产品。区别于传统保险业务的线下客户接触与体验，互联网的广泛普及与应用，使客户更多的通过网络来进行远距离接触及感受，在这种方式下，客户的体验与忠诚度更为重要。企业不仅要实现传统产品的网络化销售，减少产品的中间渠道获取成本，将业务员的佣金让利给客户，让客户切实体会到实惠，企业还要充分利用网络最大的一个特点，即透明化及信息的相对对称性，充分做好客户的体验与口碑宣传，这对网络保单的销量至关重要。长远来看，必须要做到传统产品的改头换面，创建适应网络渠道的个性化网销产品，包括承保标的、费率的厘定、保险责任的设计等，都要做出很大变革。
3.相应的客户自助下单投保的流程、理赔的流程改造，最关键的是要建立一个完善的互联网营销平台及在线客户服务体系。包括PC端公司官网的建设、APP端移动应用的开发、微信微博公众号平台的建设等营销平台。在承保端、理赔端，是与客户接触最为紧密的一个环节，直接影响了客户的留存率。将互联网技术，全面应用于保单承保、理赔的全流程，实现流程改造与系统智能化升级，能极大的提高客户体验与满意度。
（二）强化监管，合法经营
1.互联网金融以互联网为载体，很重要的一个风险是安全性风险，涉及到信息安全、数据安全、技术安全等，存在着一定的法律风险、声誉风险、系统风险，不仅对互联网金融企业及客户本身产生直接影响，而且也容易造成客户账户安全和个人信息的泄漏及盗取。而且容易到处传播的计算机病毒，正是充分利用了互联网快速扩散的特性，结合利用计算机操作系统本身的系统漏洞，更是将数以亿万计的客户信息及资产信息，完全暴露在黑客的魔掌之下。
2.互联网时代的交易风险更是不容小觑。在互联网形式下，套现、洗钱等方面的风险更加隐蔽，涉及金额也更加巨大，极易形成资金和信息的体外循环，游离于监管之外。而且互联网交易的确给投资者带来了很大的便利，但也存在交易信息被泄漏或被窃取的风险，将使投资者有可能遭受到重大的损失。因此，必须加强对业务的全流程监管和穿透核查，不留空白和套利空间，才能切实保护好投资者和交易者的应有利益。
3.企业在做好外部风险管控的同时，也要做好自我风险管控。对互联网战略转型下的外部监管、行业自律，甚至一些其他金融机构的监管规定，要严格遵照执行并定期做好自查工作，对监管重点打击的风险行为进行严格把控及严厉查处。同时要建立一套完善的内部管理制度体系，对传统的组织架构进行变革，对原有的控制方式进行调整，在做好组织建设、人员管理、制度建设的同时，进一步做好风险监测体系的建设，防范互联网金融风险。
（三）风险评估，内控落地
1.开展全面风险评级。进行互联网运营的风险评估工作，并制定相应管控方案，公司时刻处于变化之中，所面临的风险也在随时变动，尤其是处于战略转型的特殊时期，更面对着之前传统经营理念下不存在的新风险。公司必须在新的运营环境下，依托先进的风险评级工具，将公司整体的风险评级的计算因子，细分为一级、二级等多个模块的子风险因子，再辨识关键风险指标并设置不同的评分权重，结合考虑固有风险、剩余可接受风险的基础上，对公司整体风险工作进行评估。并根据识别出的风险由各业务部门具体落实到实际的工作流程中去。
2.风险管控落地实施。进行内部控制体系框架的建立与完善，并进行定期检视、检查。从coso内部控制框架出发，从控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督五大方面建立整个内部控制框架，尤其要重点关注互联网转型形式下出现的新风险。比如互联网应用下，存在商业机密泄漏的风险。在此风险大类下有对应的一级风险、二级风险，子风险是客户信息等机密资料的泄漏，可以通过采用一系列的具体控制措施来实现管控，包括对涉及客户机密信息的表格进行屏蔽、对前台访问控制的人员进行角色限制、对后台数据库表进行单独授权及临时权限收回、对机密数据的表格进行存档控制等内容。
（四）科技引领，智能应用
1.将风险管理内嵌入企业业务流程管理中，实现事前预警、事中控制。企业需要建立一套高科技、全系统化流程的风险管理信息系统。例如，在承保环节，通过该车辆历史出险记录的调取及分析，系统自动弹出窗口提示该车辆保险费率需要适当上浮，或者提醒核保人员预防该车辆投保人的道德风险隐患。在理赔环节，系统对于多次出险可疑车辆进行窗口弹屏提示，引起理赔案件处理人员的警觉，从而有效打击扩大损失、虚假赔案等恶意行为。
2.做好日常管理与定期检查，实现事后查处。在车险理赔环节，通过在承保车辆上安装电子设备，实现对车辆及驾驶员的静态、动态信息提取和保存，通过定期对出险集聚地、出险频度高发的人或地等信息进行汇总分析，监督车辆驾驶员的行为风险和道德风险，对出险案件进行严密管控，对涉及的违规行为进行严厉惩处，使保险事故管理变被动为主动，从而降低理赔成本。
3.大数据分析与应用。保险行业的数据种类繁多、纷繁复杂，首先必须建立一个大数据平台进行数据整合，统一数据存储和传递标准，将承保、理赔、单证、产险、寿险、财务、销管、人事、中介等各种数据进行搜集整合，对不同系统的数据进行打通处理。其次在数据整合的基础上，通过对历史数据及经验积累的分析研究，辅之以有效的算法和模型，利用数据挖掘技术手段及数据分析应用工具，建立符合公司实际需要的数据分析模型，识别可能存在的风险及领域，有效打击违法犯罪行为。
二、保险企业互联网化的重要意义
（一）互联网与保险的结合，使保险业呈现出全新的发展态势。互联网为传统的保险业注入了新元素、新活力，拓展了保险业的发展空间，实现了保险覆盖面的扩大和保险渗透率的提升。网络和移动沟通工具形态的日益多元化使得保险公司和客户的互动方式更加多元，搜索平台、网页、及时沟通软件、微博、微信等社交媒体的日益发展决定了营销环节的多元化。信息技术和互联网技术也进一步提高了与客户服务、理赔工作的融合程度，将实现自动报价、自动核保、自动承保、自助理赔、网上自动交易等，是互联网保险的核心竞争能力。
（二）互联网对保险行业最大的颠覆，是从“客户思维”到“用户思维”的改变，产品开发设计由“以产品为核心”开始真正向“以客户为核心”转变。传统“客户思维”模式下，关键因素是产品包装、价格优势、渠道实力和促销策略等。新型“用户思维”模式下，个性化的产品、极致的消费体验、简约的形式、跨界的资源整合以及大数据的分析运用等能力，成为竞争的关键。保险公司官网直销、综合性电商、网上保险超市和保险垂直搜索已经成为保险网销的四大重要渠道，在智能互联时代下，保险营销将会推陈出新，创造出适应用户需求、动态沟通、价值传递和数据决策的新模式。
关键词：国外；担保行业；经验；借鉴
1 美国担保行业风险管理的现状及经验
美国联邦政府对小企业贷款担保进行管理的职能由美国小企业管理局（Small Business Administration），集中体现了美国国家小企业融资担保制度。小企业管理局在全美为小企业提供包括融资服务、技术援助、政府投资项目承包和宣传与维护权益等服务。其中融资服务分为贷款担保和风险投资两大部分。在贷款担保方面，最初由小企业管理局向中小企业直接发放贷款，但是由于放款~度受政府预算拨款的限制，小企业管理局在审查企业、监管管理等方面能力也有限，难以控制放款的风险，为此，小企业管理局将直接放贷改为贷款担保。近年来，小企业管理局还制定和实施了“债券担保计划”、“担保开发公司计划”、“微型贷款计划”等多种资金援助计划，小企业得到了资金上的支持，但按正常渠道是无法获得贷款的。
三套中小企业信用担保体系：一是由美国小企业管理局直接操作的全国性中小企业信用担保体系；二是由地方政府操作的区域性专业担保体系；三是社区担保体系。美国的信用保证体系有以下特点：一是信用评级制度构成美国信用保证体系的主体，信用评级结果的准确性很高。二是对服务于国家经济政策的担保业务，政府指定或成立专门的机构来操作，如美国进出口银行、美国小企业局等。三是其他商业化担保机构主要从事美国等发达国家投资者到发展中国家投资的政治风险担保业务，如世界银行多边投资担保机构、美洲国际集团等。美国担保机构强调零风险原则，担保机构提供的担保是建立在优良资产进行超值抵押的基础上的，抵押资产是风险的第一承担者，担保只是为了提高信用强度。
2 印度担保行业风险管理的现状及经验
印度在企业企业融资担保制度的建立受美国影响较大，在1970年制定了《中小企业专门化和系列化纲要》，1975年制定了《中小企业系列化促进法》，这两部法律的出台和实施，极大的鼓励了金融机构向中小企业提供资金支持。1976年，印度政府依据《信用保证基金法》成立了信用保证基金，以解决中小企业信用不足问题。技术信用保证基金在1987年设立，对高新技术成果转化为生产力的企业提供贷款支持。印度信用保证基金明确规定为每个企业提供担保的贷款余额，但为了支持科技型中小企业，印度政府从信用保证基金中拆分出专门的技术信用保证基金，为高新技术企业提供贷款担保。信用保证基金的资金来源是政府出资、金融机构出捐和利润累积。凡是在印度注册的银行须按照贷款余额的0.2%向基金出捐，这种强制金融机构出捐的做法比印度金融机构自愿出捐的做法更能确保信用保证基金的资金来源。印度设计信用保证基金的风险分担机制，并设立了印度信用保证基金联合会，为各地信用保证基金担保的微小企业贷款实施再担保。印度信用保证基金还出资组建了投资公司和融资租赁公司。投资公司和租赁公司与担保公司相辅相成，不仅提供了多种为中小企业服务的金融政策，还掌控了企业风险，更有利于担保风险管理进行有效分析。
3 国外担保行业风险管理的经验借鉴
印度所建立的完善的科学的保障系统，完全是为了保障信用保证制度正常发挥作用，这也是社会基础的体现，在印度的担保行业，信用保证是一个行业立足于商场的跟本。在印度整体担保行业可以概述为三大支柱、一项基础。三大支柱当中就是由损失准备金制度、融资基金制度、信用保证保险制度组成。一项基础即基本财产制度。也就是说在担保行业当中首先要准备“预计损失”资金即我国的保障后备资金，其次完善融资基金，保障担保公司有良好的资金运转补偿机制，最后要完善的便是信用保障制度，用此作为无形的社会形象资产担保。而美国的担保制度与印度又有所不同，其担保体制有以下特点：整个社会的担保公司都是由信用评级制度构成，也就是说信用评级制度是担保行业的重要前提；在美国，涉及国家经济的专业业务的信用评级制度非常高，并且一般的担保公司不能进行担保，是由美国政府指定的政府担保机构进行担保，比如小企业局、进出口银行等；美国的担保行业一般并不进行对本土行业的担保，而是担保一些有实力的公司到发展中国家进行建设，这就从经济担保过度成了政治担保，比如美洲国际集团、世界银行多边投资担保机构等；美国的本土风险担保所提出的口号是“零风险”，也就是说，以被担保对象的优良资产进行超值抵押，被担保对象的抵押才是第一风险承担者，而美国的担保公司确是信誉担保着，这样对担保公司来说，就完全的做到了“经济零风险”。
综上所述，印度的担保体系是建立在信用的基础之上，而美国的担保体系是将信用作为担保策略，而我国的担保却是“真金白银”的经济担保，这也充分的说明了法律保障的不同以及担保风险管理体制的不同，从反方向证明，我国的担保体制还停留在单一的原始时期，所以针对这一点，我国的担保行业体制的变革方向应当从基础的经济担保过度到充满法制文明的信用担保，解放最大资金利用效率，如此才能提升整体行业的发展水平。
相互比较来看，我国企业贷款融资担保行业存在着信用评级意识缺乏、信用评级机构体系不完善、缺乏科学的评级指标和方法等问题。随着我国市场经济的快速发展，加强和完善社会信用评级工作日显重要。
参考文献
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从国外实践发展来预测，外包战略也将是我国商业银行获取竞争优势的一个重要选择。但是，目前我国外包市场还未完全发育成熟，外包市场的约束机制也不完善，相应法律规章仍存在缺失，商业银行应立足长远、科学统筹、明确目标、总体设计，确定现阶段合适外包范围及外包业务可持续发展战略，并制定一系列相关制度来有序推进外包业务发展进程，切实有效地防范外包带来的风险，使“业务外包”作为银行精简增效、风险防控的有效战略目标。
现就外包业务发展的趋势、外包业务存在的风险、外包业务的风险控制三方面作如下阐述。
一、国内外商业银行外包业务发展状况及趋势
（一）国外商业银行外包业务
80年代至90年代，在成本因素及技术升级的双重因素推动下，国外商业银行外包交易的规模已相当可观并涉及整个IT行业。随后，外包出现在人力资源等更多领域，同期出现了一种名为“金融服务处理外包（BPO）”的新形式，是一种点到点的商业链外包，进入21世纪，短短十年间，国际外包业务市场产值已获得百倍增长。
对许多专业化程度较高、规模效应较为明显的银行业务来说，成熟的外包公司往往能够提供较商业银行相比成本更低、质量更高的风险管理。客观上，业务流程外包给第三方，会造成内部流程相互制约、相互制衡的局面，有利于风险管理。而外包公司自身的风险和业务管控能力不断提升，又强化了这种风险管理能力。如，德意志银行之所以选择将IBM作为长期IT业务服务外包供应商，就在于“选择IBM不会犯错误”。
从国际银行业务外包的运作实践来看，近年来，欧美发达国家银行服务外包浪潮更是推上高峰，随着规模的不断扩大，国际银行业务外包也逐渐呈现出三大状况：一是外包内容不断扩大，从信息技术外包（ITO）开始，到业务流程外包（BPO），甚至趋于知识处理外包（KPO）；
二是外包服务商身份转变，随着外包内容不断扩大，外包服务商的地位不断变化，银行与外包服务商的关系由传统的服务提供者向发包机构的战略伙伴转变；三是离岸业务外包发展，De]oitte会计事务所报告显示，2003年全球6770的金融服务公司中已设有离岸业务机构。金融研究与服务公司也预测，出于成本节约、竞争优势及全球化服务的需要，金融机构离岸外包将以较快速度增长。
（二）国内商业银行外包业务
我国银行外包业务是从20世纪90年代中期后勤剥离等“瘦身运动”开始，随着市场经济的发展，90年代末期部分发达地区成立了专业化的押运公司和保安公司，押运和安保业务外包得以迅速发展。进入21世纪初，IT技术、信用卡业务外包在国内快速起步。近年来，银行业务外包呈现了加速趋势，较多商业银行已开始试点BPO，如在营运流程外包业务方面，网点大堂客户接待、票据单证传递、账单函件打印封装和寄送、信息技术软件开发及维护、设备维护、会计凭证扫描、会计信息要素补录、离行式白助设备清机加钞、整点清分、单据审核、常规稽核作业、银企对账快函寄送回收、现金押运、金库守护、保安服务和网点服务质量监测等都已开始进行外包。
商业银行业务外包的一项重要优势在于其能降低风险，与合作伙伴分担风险，从而使商业银行变得更有柔性，更能适应外部环境的变化，而许多与银行业相关联的产业发展日趋完善，内因与外因的共同作用，降低成本已经不是银行业务外包的唯一目的。商业银行已将外包作为一种战略选择，通过外包获得自己内部所不具备的资源，更好地控制风险，提高自己的服务水平和通过重新设计流程获得更高的商业价值，使自己的业务和成本更具灵活性。
2008年以来，国家对包括金融服务外包在内的服务外包产业关注和支持进一步提升，并在融资、税收、知识产权等方面给予一系列政策支持。2009年9月，中国人民银行、商务部、银监会、证监会、保监会等部门联合了《关于金融支持服务外包产业发展的若干意见》，要求金融机构抓住国家产业政策支持服务外包产业加快发展的有利时机，加大对其产业的金融支持，为进一步促进该产业的发展，逐渐从事务性外包向战略性外包转变提供了有力支撑。展望未来，商业银行外包业务将会得到持续、快速地发展。
二、银行外包业务存在的风险
目前，我国许多商业银行正在实现外包业务的大踏步式发展，但是外包市场是一个新兴的市场，某种程度上，商业银行对于外包公司业务发展的规范与培养，将在相当一段时间起到极为重要的作用。如果简单地认为银行业务外包了，只是压缩在编人员、释放人员编制空间，同时银行风险转嫁了，那就进入了误区。事实上，银行的指导与外包的收益为正向发展，需要清楚地看到外包潜在风险，只有清楚地认识到这些风险，并对风险进行有效地管理和控制，银行业务外包才能获得成功，否则将会给银行带来巨大的损失和严重的负面影响，风险主要来自于以下几方面：
（一）来自外包公司资质的风险
外包公司选择的正确与否关系到整个外包活动的成败。由于外包公司业务规模、管理水平的参差不齐，合同的允诺与实际的操作存在一定的不对称，我们往往无法了解外包公司的真实水平。一方面，外包公司受利益的驱动可能会隐藏对自己不利的信息，甚至虚假信息，容易误导银行做出错误选择；另一方面，银行可能会从成本支出考虑，降低外包公司准入条件和作业标准，未充分考虑外包公司的风险承受能力、管理经验、管理手段、专业技术等因素，挑选了报价低的外包公司作为合作对象，可能会与本身想获得的预期服务效果有所偏差，所以在甑选合适外包公司时会感到难以判断和抉择。
（二）来自内外员工素质的风险
银行内部员工方面：部分业务实施外包，可能造成一部分人员被分流或转岗，员工的职业生涯会改变，就如“谁动了我的奶酪”，个别员工的安全感受到威胁。如果处理不当，不仅影响员工的工作积极性，引起人员的思想波动，而且给外包工作带来不利的负面影响。
外包公司员工方面：外包公司出于利益考虑，基本会聘用新人进行操作，如果业务培训不到位，将发生完成培训到熟练掌握业务操作技能还需一段时间的现象，产生薪资保障不到位的连锁反应等等，这些因素都会降低外包服务的质量。此外，外包人员构成复杂，如进行现金清分整点等业务，人员的频繁调动、人员的道德水准都会给外包管理带来较大的难度。
（三）来自外包公司日常监管不到位的风险
外包业务移交及试运行阶段实施方案不完善容易出现交接过程混乱，甚至引起业务处理脱节等情况；在日后的业务运行过程中，如果外包公司没有与银行保持共同的经营管理理念，未按照银行的监管要求进行管理、对外包业务组织有效的检查、对外包业务工作质量进行实质的考核，未及时对银行检查出的管理与操作问题进行深入的整改与落实，会严重影响双方有效性的沟通机制、实质性的沟通实效，导致外包人员在出现业务差错后得不到及时纠正。
（四）来自银行信息泄密的风险
银行在外包合作过程中必须向外包公司提供相关工作资料（如客户资料）等，银行业务的重要原则之一就是为储户保密，但是业务外包了，银行与外包公司、外包公司与外包公司人员之间须签订保密协议。虽然签订了保密协议，但是协议条款不完备、未严格执行、对外包人员约束力不强，外包人员可能将银行内部信息、客户信息、账户信息泄密，存在潜在的资金及法律责任风险，尤其银行内部信息的泄露，有可能使银行在同业竞争中处于劣势地位。
（五）来自外包公司应急不到位的风险
外包公司的场地投入、设备投入、管理投入和人力投入等资源配置，往往根据自身承接业务壮大而逐步增长。虽然外包公司能基本提供正常有序的外包服务，但是普遍存在应急能力薄弱的现状。外包公司的整体应急组织架构、应急预案、应急演练及应急措施等应急管理体系仍不健全，导致银行在出现突发性业务发生无法进行有效的应急处理，影响业务正常开展，甚至出现业务中断，造成银行声誉受到影响，更严重地会产生法律纠纷。
（六）来自外部法律法规不健全的风险
目前国内外包市场运作处于发展初期，还不成熟，相应的市场机制和调节功能都没有健全，并且外包市场的稳定性较差。尽管目前银行在与外包公司签订合同时，尽量将双方权利义务明确，但是在具体运作过程中，都可能遇到双方都难以完全预测到的情况、相应的解决方法或随之产生的争议，这些都没有完全写入合同中。此外，目前的相关法律法规欠缺，如发生法律纠纷，还无法充分地进行解释与解决，所以外包业务风险具有很大的不确定性。
三、银行外包业务风险控制
国外服务外包行业普遍十分重视对服务水平协议（SLA）的不断完善。与银行自身完成某项业务不同，服务外包是通过外包合同条款对业务的内容、目标、管理、审查、保密性和安全性等问题进行强制性约束，并受违约条款和相关合同法规的保护。在各国相应SLA的严格限定下，商业银行可以对外包出去的业务实现相当程度的风险可控，以避免内部操作时可能出现的风险管理问题。
业务外包是一把双刃剑，利用好、把控好则能使企业达到降低成本、提高效率、提高自身核心竞争力优势的目的。借鉴国外先进经验，商业银行开展外包业务过程中，在确立“成本效益原则”的同时，要全面兼顾“风险可控原则”、“保证质量原则”、“管理规范原则”“信息保密原则”等原则，制定全面与清晰的外包政策，制定外包风险管理框架以及相关制度，将其纳入全面风险管理体系，建立有效风险监管流程，并要求外包公司制定应急计划，协商达成合理的外包合同，并透彻分析外包公司的财务与基础设施状况。此外，在总体性外包管理文件中至少明确以下事宜：确定外包范围、外包组织架构、风险管理、监督管理等。
（一）外包公司资质风险的防范措施
尽可能完善外包公司信用评级机制及合同条款。在选择外包公司的采购方案中一定要明确业务需求，一定要制定严格的计划、目标以及实施步骤，建立一套合理的评价选择流程，运用科学合理的评价方法选择出合适的供应商。不能放大外包公司报价的影响，通过行业评估、现场调查等手段，要系统评价外包公司的业务承接能力，评价外包公司规模化程度、服务报价合理化水平等诸多因素。对于合同的制定，必须通过制定完善、缜密、有效的合同条款，强化对外包公司的法律约束。主要措施包括制定明确的服务内容、服务质量条款，并制定相应的惩罚措施；合作双方应根据合同约定和业务需求变化，定期调整服务范围，包括终止、恢复、完善某项业务外包等，将外包关系和运营模式明晰化，以确保银行在业务外包中居于主导地位。此外，外包公司应向银行支付保证金或购买保险，在此基础上，在合同中明确不同类型差错的赔付方式。
严格执行银行本身制定的《外包管理办法》审批流程。对于需报批的外包业务，各行应严格按照《外包管理办法》要求，制定该项业务外包管理细则，细化作业标准，并严格按照审批流程进行操作。对于不需报批的外包业务，各行选择外包公司时，对于需要具体量化的准入标准，各行应结合外包业务和本行实际，在不降低准入标准的前提下，明确和细化标准，提高评判外包服务供应商准入条件的可操作性。
（二）外包公司人员风险的防范措施
银行与外包公司之间企业文化的融通、对员工价值取向的正确指引等等，这些因素对于外包公司人员的素质培养都起到积极的作用。在双方管理理念互相认同的基础上，双方秉承双赢的理念，采取有效的监控措施，防范人员风险：
制定人员准入标准：银行应在合同中明确各类业务外包人员所具备的业务水平、资质水平，并对外包公司人员的流动比率进行约定，分类制定人员流动比例处罚标准。为了避免外包公司单纯控制人员流动比率而产生的消极因素，银行应在合同中明确列明人员发生差错、人为损坏设备、延迟应急响应的扣罚标准，以保证外包业务及岗位人员的稳定性。
加强培训提高素质：在外包公司做好自身业务培训的同时，银行应将外包公司的人员培训也作为一项长效的机制，无论是外包业务交接前、还是外包业务开展中，都应多管齐下地为外包公司做好培训与指导，以达到集约、高效、安全运行的目标。鉴于当前银行外包业务市场仍处于雏形期，外包业务交接前，银行应全面细致地协同外包公司做好新聘人员业务知识和操作技能培训，对达不到业务处理要求的人员不予录用，以保证业务处理质量和效率。外包业务开展中，银行应根据业务优化完善后的要求，重点做好对外包公司管理人员的培训，及时与外包公司进行沟通，督促外包公司落实好内部转培训工作，确保培训的实效性，以保证培训效果。
此外，银行应要求外包公司对重要业务岗位适当进行人员储备，并提前做好业务培训，发生人员离岗时，储备人员能够及时接手外包业务，保证业务处理的连续性和准确性。
严格落实内控制度。外包公司的管理团队必须加强内控管理，应落实专人对照合同条款和银行的操作要求，对日常运行严格管理，通过现场跟班作业、事后录像检查等，及时督促岗位人员合规操作。特别是在合作初期，对于流程细节有异议的，外包公司尽快反馈银行，共同缩短业务磨合期。
（三）外包公司日常监管不到位的防范措施
建立有效检查机制：银行应成立牵头管理部门，并形成相关职能部门参与的专项检查小组，全方面地对外包业务做好定期与不定期的检查。银行检查人员应对照合同条款、对照操作要求，对外包公司运行进行监督管理，加大抽查、暗访力度，及时了解外包业务质量和效率。银行在发现问题的同时，协助外包公司尽快细化流程、规范流程、固化流程，全力做好业务指导及对外包服务商的持续评估、跟踪了解等事宜。
建立沟通反馈机制：银行与外包公司应形成定期的沟通反馈机制：一方面，银行应在合同中明确外包公司运行状况定期反馈的条款；另一方面对于查出的问题要求外包管理人员立即组织整改，同时银行应做好整改后的督办与抽查，巩固外包作业质量。总之，银行应加强对外包业务处理过程管理，尤其是交接环节、作业环节的监控管理。在业务移交试运行阶段，银行应安排原岗位员工进行现场督导并逐步退出，保证外包顺利交接。此外，如银行针对提供固定作业场地的整点清分外包业务，不仅要求外包公司配备专职管理人员，银行也应配备专职外包业务管理人员，就外包作业产生的差错和管理问题，及时进行协调解决。
（四）银行信息泄密风险的防范措施
银行应与服务供应商在合同中签订保密协议，明确保密条款、泄密法律责任及相应赔付标准，并要求外包公司对员工开展保密知识培训，签订保密保证书，强化保密意识。银行应要求外包公司建立员工联系制度，掌握员工个人姓名、身份证号码、联系电话、家庭住址、家庭其他成员姓名及联系电话等基本信息，填写包含上述基本信息的登记表，连同身份证复印件报银行备案，一旦发生信息泄密情况，能够及时找到相关外包作业人员。
（五）业务应急风险的防范措施
