发布时间：2023-09-22 18:13:18
绪论：一篇引人入胜的农业农村互联网，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
长久以来，作为服务地方“三农”事业的金融主力军，农村信用社坚持为农业增效、农民增收、农村发展提供量丰、质优、普惠的金融服务。当前农信社服务的“三农”市场正显现出一系列发展新常态：
首先是互联网金融不断深入农村市场，农村金融服务将不断多样化。一方面农村市场已被互联网企业锁定。如：阿里已经进驻黑龙江，拟构建农村电商，为进一步提供金融服务提供基础。另一方面部分银行已开始了农村电商项目。
其次城镇化加速推进，带来农村居民向城镇居民的持续转化。
再次新农村建设引领，带来农村地区全面发展的时代机遇。当前，黑龙江省持续推进“四在农家・美丽乡村”创建活动，实施农村基础设施建设，着力打造“生活宜居、环境优美、设施完善”的新农村。
最后是农业发展提速，带来了经营主体和生产方式的全新升级。在国家和地方政策鼓励下，黑龙江本地专业种养大户、农民专业合作社、农业产业化示范基地及龙头企业等新型生产经营主体成长迅速。
如何在新常态中抢抓机遇、谋求跨越，就意味着需要顺应新常态、开拓新思路、践行新方法。结合当前互联网、移动互联网技术日臻成熟，手机、计算机、移动终端等设备在农村加速普及的大环境，农村信用社充分融入“互联网+”理念的金融服务才能够更科学、高效、精准地满足农村地区、涉农主体的金融新需求，才能够切实将普惠金融深入引向黑龙江“三农”发展事业。
2.后发优势明显
黑龙江农信社自2003年迈出深化改革步伐，在地处东北部、服务三农、二级架构等特有背景下，日益体现出后发赶超优势。同时，在大力探索“互联网+”金融服务的清晰战略导向下，“互联网+农信社”这一领先理念与传统机构的巧妙融合在黑龙江有着得天独厚的优势。
在体制建设方面，农信社特有的二级法人体系，近年来，大力打造“小银行+大平台”发展战略。其中，省联社引导各行社始终以“三农”、小微、社区为市场定位，努力发展各行社成为现代化精品小银行。省联社自身以加速提升信息科技的支撑服务水平为第一驱动，促进系统资源整合，进一步丰富面向各行社的资金、业务、风控、协调等服务功能，持续提升“大平台”的综合支撑能力。
黑龙江农信社的金融产品、信贷产品在近年来，经历了市场的检验，被广大客户所认可。由于已经在黑龙江经营多年，黑龙江联社的营销优势是其他机构不能达到的。黑龙江农信充分发挥二级法人灵活、快捷等特点，在营销手段上充分实现了多样化和本地化，尤其是工作人员熟悉当地优势，在产品营销中具有良好的人脉资源。
3.市场定位要准确
农信社应牢固坚持服务“三农”市场定位，始终姓“农”。“三农”是农信社的生存发展基石，农信社根在农村、情在农民、命在农业，一生都与“农”字打交道。农信社要统一思想，提高认识，始终传承信合文明，发扬吃苦耐劳、一心为农的敬业精神，坚持从农民中来，到农民中去，在支持农业生产资金上做到早安排、早部署、早落实，争取工作的主动性，消除“惜贷、恐贷”的思想，简化放贷程序，为农民提供及时、方便的金融服务。发挥信贷杠杆作用，积极引导和支持农民发展特色农业，重点突破，带动农业结构，促进农业增效、农民增收和经济发展。
4.服务方式要创新
农信社可以利用互联网金融模式，深度整合互联网技术与银行核心业务，拓展服务渠道，从以往前后台分离、集约化管理模式中跳脱出来，逐步转向一体化运营，将客户营销、产品定制、风险管控、财务处理等集中到IT层面统一设计。同时也应认识到，传统商业银行模式在互联网时代仍具备不可替代的优势。要充分发挥农信社实体银行资金实力雄厚、认知和诚信度高、基础设施完善、物理网点分布广泛等优势，利用已建立的看得见、摸得着的信任，与互联网银行相结合，从而满足客户全方位的需求。积极尝试推进以金融便利店、村头服务点为方向的渠道建设，立足遍布城乡的物理网络，多层次、多形式、多元化的设立金融便利店，确保广大客户享受到便捷普惠的金融服务，大力改善农村支付环境。
5.服务客户要精准。当前，客户越来越要求服务的个性化和集成化，如何满足每一名客户的个性化需求，是农信社需要思考的问题。农信社要积极探索“人工网点+电子银行+客户经理”的“三位一体”网络建设服务模式，通过立体化服务体系建设服务客户链条，网点设计应更贴近客户、更温馨、更人性化，人工客户服务要更温馨，对不同客户区别对待，差异服务，对现有的信贷管理制度进行创新，针对不同客户推出不同信贷产品，同时提高效率和质量，做到方便、快捷、高效，以此提升客户满意度。同时要通过精准定位客户的偏好，推送包括金融产品在内的各种产品和服务，打好“亲情牌”和“感情牌”，真正做到每一位员工带着感情去服务。
总之，互联网技术开始应用于金融业，并且出现了大量新的金融组织形式，各类互联网金融机构及产品迅猛发展，引起了很大的轰动，农信系统作为农村中小金融机构中的中坚力量，既要意识到互联网金融带来的冲击，又要努力抓住这次机遇，完善自己的服务，多样化自身的服务方式，优化管理模式，互联网金融的发展，特别是非传统金融机构的金融经营，对传统银行业已经造成了不小的冲击，在这些冲击面前，农信系统理应提高认识，积极应对，提升自己、完善服务，稳住客户将是农信系统长期的任务。
【参考文献】
农业电子商务的发展，创新了农产品流通方式，重塑了农业产业形态，成为边远山区脱贫致富的重要途径。2015年11月24日，国务院出台《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》，提出“农村电子商务是转变农业发展方式的重要手段，是精准扶贫的重要载体”。甘肃陇南在电商扶贫工作上起步早、发展快、效果明显，成功发展出了“成县模式”，为全国电商扶贫探索出了一条成功的道路。截至2015年底，全市开办网店8674家，实现农产品销售额34.25亿元，带动5.4万人就业。农村电商的发展投资起点低、经济效益显著，辐射面广、带动作用强，能极大的弥补农村经济发展的短板，化劣势为优势，正成为陇南广大山区脱贫致富的重要途径。
二、“互联网+”下农村经济发展中存在的问题
处于发展初期的农村电商迫切需要金融方面的支持，但因其在发展初期实力弱小，组织程度低、合作基础弱，抵御市场风险能力相对较差等原因，往往在融资市场上处于明显劣势地位。与快速发展的农村互联网经济相比，现有的农村金融体系明显不适应农村电子商务发展。这种不相适应突出表现在以下方面：
一是金融机构在贷款时，重抵押，轻信用，而农村网商很难拿出足够的资产作抵押，这导致在传统经营思维下，银行业金融机构对农村网商支持愿意低，农村网商获得信贷支持难。
二是银行业金融机构征信成本高。面对申请贷款的众多小微网商，农村网商以网络为主要经营渠道，银行难以方便且低廉地获得足以甄别其信用的信息。
三是金融机构对支持农村网商发展的重视程度不够。
四是国家支持农村电子商务发展的政策没有用足用活，银行业金融机构和农村网商都未充分享受政策优惠。新兴的农村电子商务中蕴藏着无限的潜力，金融机构、尤其是面向农村的金融机构，应该敏锐地抓住农村电子商务发展的历史机遇，调整业务结构和模式，将农村电子商务作为一个重点业务板块发展。
三、对策建议
解决上述问题，需要整体性框架设计，综合施策，因势利导。笔者认为应当从以下几个方面入手。
第一，要地方政府和金融O管部门协调银行机构，在内部成立电商事业部，专事与电商有关的金融业务，使银行业金融机构的电商业务专业化和规范化。
在有条件的电子商务产业集聚地设立支持电商的专业分支机构，在授信管理、政策激励、资金调配等方面给予重点倾斜，力求为电商提供更加专业、高效的金融服务。各涉农金融机构为农村电商类新型农业经营主体定制差异化综合性金融服务方案，借助第三方平台、物流公司、电商园区管理平台等大数据优势，推出类似电商创业贷等线上线下相结合的专门信贷产品，以个性化的产品契合各类农村电商“短、小、频、急”的资金需求。
第二，借助电商平台、物流公司、电商园区等大数据优势，弥补征信系统和银行信贷系统的电商交易信息不足，为银行的产品设计、信贷决策提供基础支持。
第三，充分用好国家支持政策，调动银行业金融机构的积极性，真正惠及农村电商。
随着电子商务的迅猛发展以及互联网在我国的不断普及，互联网金融作为新兴的金融服务模式也在蓬勃发展。以阿里、腾讯、百度和人人贷为代表的互联网金融的发展，在一定程度上改变农村商业银行的经营环境与利润增长方式，对现有金融技术的挑战和延续。在各商业银行互联网金融服务的相继竞争下，农村商业银行要把握时展的趋势，推进服务创新和战略转型的新一轮改革，推出更优质的金融服务。
一、互联网金融发展的现状
大数据、云计算、社交网络为代表的新一代互联网技术，以互联网金融业态的形式不断渗透到金融服务领域，与传统商业银行金融服务对比，互联网金融具有更加广阔的服务平台，使得传统金融业务的透明度更高，金融服务更加便捷，交易成本大大减少，优化资源配置和促进了经济的增长。在此境遇下，以网点为主要服务渠道的农村商业银行的生存空间逐渐减少，对风险的预估能力也无法满足自身发展的需要。
二、农村商业银行应对互联网金融发展几点措施
（一）完善电子支付业务解决方案，巩固支付业务的主导地位
人们可以通过第三方支付平台实现网上购物及其它费用的快捷支付逐渐成为时代的主流，第三方支付将是主要的支付手段之一。农村商业银行要充分分析第三方支付对自身经营的影响，并加以积极应对，摸索出一条适合自身发展的零售业务渠道。首先要加强与第三方支付公司合作，凭借第三方支付公司规范化的客户管理及支付服务，降低经营成本；其次适时接入第二代支付系统，加强支付的安全认证，并大力推广“超级网银”电子支付业务，以综合支付为前提，针对不同的支付行业和消费人群，提供个性化、差异化的解决方案。
（二）促进开放式综合金融服务平台的构建
互联网金融行业作为一个多元化的金融服务体系，传统银行仅依靠单一的行业是无法为客户提供全面金融服务的。因此，农村商业银行要想获得客户的青睐，一方面要对上下游资源进行整合，建立流畅的业务链条，为客户提供科学全面的金融解决方案，与客户建立合作共赢的关系；另一方面可考虑要加强与其他行业的合作，建立一站式的金融服务平台。提供理财、P2P信贷和融资等综合性的金融服务，最大限度地满足客户的需求。
（三）以客户为中心，提供优质便捷的金融服务
支付宝的手机转账现已经与120多家银行合作，实现2小时快速到账，转账到跨行卡不用输入收款方的开户行信息，简化了转账操作，且提供了单笔/每天5万元的免费转账额度，该额度基本上能满足普通用户日常转账需要。支付宝手机转账业务的推出对传统银行中间业务收入的增长收带来了一定的挑战。农村商业银行要充分利用第二代支付系统，实现与各商业银行网银快捷的资金往来，并推出全方位快捷的移动支付服务，降低客户跨行转账的费用及提高转账的效率。利用自身在理财和资金管理业务方面的优势，巩固60多年来建立的客户关系，提高目前客户的黏性和发掘更优质的客户，以为后续创新金融产品的推出积累丰富的客户资源。
（四）重视对数据的积累、保护和挖掘
农村商业银行要对自身的数据仓库进行完善，在监管许可情况下加强与外界行政部门和互联网金融行业的数据共享和交流，充分发挥二者各自的数据优势，实现对数据多层次的积累和运用；加强对云计算和大数据技术的运用，为农村商业银行洞察客户、预测市场提供技术支持。同时要加快银行数据服务体系的构建和挖掘，利用互联网的理念和技术不断对产品进行创造和更新，满足客户的各种需求，拉近与客户的距离。
（五）重视互联网金融高端复合型人才的培养
互联网金融是集金融和信息技术于一体的新学科，农村商业银行互联网金融业务的发展对人才提出了新的要求。目前员工知识结构单一，需挖掘既要熟悉信息技术基本原理、互联网程序设计，又需懂得金融专业技能的人才。同时要培养一支能灵活运用各种互联网工具开展金融营销，具备引导客户、培育客户和留住客户的专业化队伍。加大对现有专业化人才多学科的培训，培养多种知识技能于一体的互联网金融复合型人才，对农村商业银行互联网金融业务发展起着至关重要作用。
三、结束语
农村信用社为顺应金融市场化的需要，通过深化改革改制为农村商业银行，使产权结构和公司治理更加完善。互联网技术引发了农村商业银行新一轮的革命，针对互联网技术带来的机遇与挑战，农村商业银行要对现有资源进行整合和扩充。以客户为中心，推动金融创新，根据自身特色优势尝试开发适应市场发展需求的新兴金融产品，为人们提供优质便捷的金融服务，最终改变价值的增长方式，保持蓬勃的生机与活力。
参考文献：
