发布时间：2023-10-07 15:40:39
绪论：一篇引人入胜的企业经济状况，需要建立在充分的资料搜集和文献研究之上。搜杂志网为您汇编了三篇范文，供您参考和学习。
汽车工业作为国民经济发展的重要产业，对其它产业具有强力的带动作用，其规模经济实现情况受到了国内外学者共同的关注和研究。
19世纪60年代时，马克斯和斯尔博斯在他们所著的《汽车工业》一书中，结合当时英国企业状况，提出了“马克斯和斯尔博斯”曲线，来描述汽车产业中的规模经济产生过程：汽车业的长期平均成本曲线是一条变形了的U型线，开始时随着生产量的增加，成本会急剧下降，但下降的幅度渐小，到达最低点（最优经济规模）后，会经历一段产量增加但成本不变的时期，再随着规模的扩大，产量的增加，会带来成本缓慢上升，即规模不经济。美国哥伦比亚大学的一份研究报告认为，对于汽车工厂最低经济规模（即MES），排气量为1-2升的单系列生产轿车制造厂为25-30万辆，中型货车制造厂为6-8万辆，轻型货车总装厂为10-12万辆。中国国务院发展研究中心1990年测算出轿车的MES为年产30万辆。但是随着社会经济环境、生产技术，要素配置等因素的变化，这些测算的MES已经不符合现有的情况了，现在的MES应该大于这一标准。
杨志明（2006）认为我国汽车企业处于长期成本递减的阶段，即马克斯—斯尔伯斯线的f（x）段；邹田?x（2007）分析了中国汽车行业的市场结构的状况，认为汽车工业中小企业众多、达不到规模经济，主导企业“大而全”、国际竞争力不强；何元贵、张捷（2009）采用多重回归分析法对影响中国汽车生产企业规模经济的因素进行了实证分析，认为中国汽车企业最优规模经济较小是因为受制于比较低的研发投入以及需求等因素的影响。
二、2008年、2009年中国汽车产业规模经济状况
（一）2008年汽车产业绝大部分行业未达到最小规模经济，没有企业达到最优规模经济
如表1所示，2008年中国产量最大的十大汽车企业产量，排在前三名的分别是上汽172.2万量，一汽150.4万量，东风132.1万量，而后七名的都不足100万量，吉利和哈飞只有二十多万量。2008年中国的汽车生产企业有130多少家，后120名则分享了其它的156.8万量，平均每家不足1.5万量。
从2008年的数据可以看出，有三家企业产量超过100万量，即达到最小规模经济（EMS），其它企业均在100万量以下，未达到最小规模经济；没有一个企业达到200万量，即最优规模点。同时，中国汽车企业的产量相差比较大，上汽产量几乎是吉利的8倍，超过了后120名企业产量之和。2008年中国汽车工业规模经济状况不佳，大部分企业没有达到最小规模经济。
（二）2009年中国汽车行业大部分行业仍未达到规模经济，但比2008年有很大的改观
和2008年相比，产量排在前七名的企业仍是上汽、一汽、东风、长安等七大企业，第十名仍是吉利，第八、九名分别由2008年的金杯、哈飞变成2009年的比亚迪、华晨。同时，前十名的产量相比2008年均提高，上汽提高近100万量达到270.55万量，一汽提高近50万量达到194.46成量，而比亚迪提高幅度相对较小只有10万量左右。十名之后的企业则分享了190.03万量。
2009年中国汽车工业迅速发展，产量大幅度提高。从数量上看，有五大企业产量超过100万量，达到最小经济规模板；一个企业超过200万量，达到270万量，达到最优经济规模，三个企业产量接近200万量。其它企业产量都比100万量低，没有达到最优规模经济。同时，不同企业产量上的差距拉得更大。
总体上看，相对于2008年，2009&年中国汽车行业规模经济状况有所改观，仍处于较低水平，大部分企业没有达到最小规模经济。
（三）中国汽车产业规模经济的整体特点
从整体上看，中国汽车产业规模经济状况不佳。中国汽车总产量大，企业数量多，单个企业数量产量相对较少，同时不同企业产量相差很大，除了为数不多的几个企业能够达到最小经济规模外，大部分企业产量低于最小规模经济。但是中国汽车产业规模经济状况正在改观，企业生产规模迅速扩大，达到最小经济规模入最优经济规模的企业数量正在增加。
三、影响中国汽车行业规模经济的主要因素
（一）行业集中度较高与生产分散并存
2008年的集中度=0.58，2009年的集中度=0.61，根据贝恩的分类应属于寡占Ⅲ型，集中度相对较高。但是中国汽车市场结构呈现出极端现象，即产量最大的少数企业产量占市场份额比较大，市场比较集中，而产量较小的大多数企业产量则极为分散，这是影响中国汽车产业整体规模经济的重要原因。
（二）地区割据使竞争不充分，资源分散
据统计，我国的25个省市都有自己的汽车产业。因为汽车产业与其他产业关联性很强，产业链长，对地方经济带动作用很大，很多地方政府都把汽车产业做完其支柱产业。同时，实行地方保护，鼓励本地汽车企业的销售，限制外地汽车品牌进入本地市场。
地方政府的不合理干预对汽车产业造成了以下几个方面的影响：一是构建了市场进入壁垒，造成了市场的地区性壁垒，市场过于分散；二是降低了产业进入壁垒，地方政府积极扶持地方企业进入汽车工业，致使汽车产业有产能过剩的风险，同时生产能力低、产能落后的企业数量增加；三是，不利于汽车工业的地区积聚，汽车工业在空间上过于分散，不利于形成积聚效应和外部规模经济；四是不利于汽车工业的横向调整，地方保护主义增加了并购、重组的难度。
（三）相关零部件产业发展滞后
中国汽车工业零部件投资仍显不足，投资比重占不到整个汽车工业的30%。地方、部门零部件工业自成体系，投资分散重复，没有形成按专业分工、分层次、合理配套的产业结构，难以体现规模效益。很多零部件企业面对的是本地的汽车生产商，没有将自己定位在面向全行业甚至国际市场的大汽车零部件生产集团。所以大规模生产的企业数量很少，很容易出现低水平的重复建设和生产，带来的结果是生产批量小，技术及装备落后，产品质量差，生产成本高，不利于汽车企业建立完整的上下游的生产链。
（四）市场需求不足
市场需求实现规模经济重要影响因素，如果最优生产规模对应的产量大于现有的市场需求，此时为规模经济而扩大生产显然是不理智的。各个企业应该致力于扩大市场需求，使自身面对的需求与最优产量尽量匹配。企业可以通过大力发展国际贸易，增加汽车出口，来弥补国内市场的需求不足。同时也要开发国内市场，及时升级换代产品，以满足消费者的多样性需求，降低生产成本与销售价格，使更多的消费者能够负担购置车辆的费用。政府在这一方面，也可以出台相关政策，如调整汽车购置税等来刺激市场对车的需求。
四、改善我国汽车规模经济状况的建议
（一）汽车产业的发展要一个总体上的空间规划，形成积聚效应
国家政策多向有条件、有优势的地方倾斜，构筑进入壁垒控制没有优势的地方盲目上项目，促成地区积聚，形成中国的汽车产业区，形成外部规模经济，充分发挥积聚效应。
（二）通过兼并重组、战略联合提高汽车工业竞争力
中国汽车工业目前呈现出总产量大、企业个数多、单个企业产量小、经济效益低等特点，不利于汽车产业规模经济的发挥。因此，需要淘汰一批落后产能，提高市场的集中度和生产的集中度。通过企业的并购与战略联合实现市场的集中和生产的集中是很好的途径。并购能够优胜劣汰，实现汽车产业的战略重组。通过破产兼并淘汰一批劣势企业，以加快汽车产业的市场结构调整步伐，提高整个产业的规模效益和竞争实力。
一方面，应当充分发挥市场作用，减少政府对于并购的行政干预，尤其是地方政府构筑的退出避垒以及政府行政主导的并购行为。另一方面，完善市场机制和法律条件，促进合理并购，抑制不正当并购，通过市场竞争的优胜劣汰规律，使更多的社会资源向优势企业集中，从而提高其规模，但也为有发展前途的小企业留下生存空间。
（三）有效地利用合资、合作机会，全面提升自身实力
在与外国汽车企业进行合资合作的时候，要从产品生产、技术、管理、企业文化、营销理念、维修服务全方位发展完善自己，充分抓住有利机会进行全面的改革和整合。
（四）规范地方政府在汽车产业发展中的作用，消除地区性市场分割
（一）企业生产情况
1.订单两极分化。4季度石化企业订单54，717万元，增加3664万元，50%企业订单增长，50%订单下降。部分季节性产品订单大幅下降。而伴随4季度国际油价上涨，企业经营者买涨心态严重，部分企业订单增加。
2.开工率总体平稳。4季度，17%的企业开工率小幅上升，主要是企业前期开工率较高，50%企业持平，33%企业开工率下降，主要是订单下降所致。
3.原材料库存增长。原材料库存13，527万元，比3季度增加3178万元，企业原材料库存全部为增长状态。主要原因，一是近两个月国际油价上涨，石化产品生产企业原材料价格涨幅明显，价值增加。二是企业买涨心理飙升，为继续上涨带来成本增加，企业加大原材料储备。三是4季度订单增加，为保证正常生产，原材料随之增加。
4.成品存货下降。4季度产成品存货14，361万元，比上季度增加870万元。33%企业存货增加，67%企业产成品存货下降或持平。企业存货下降，一是部分企业4季度处于销售旺季，如油，走货较快，库存下降。二是部分企业4季度停止生产，以消化库存为主，如保温材料。三是部分企业为降低成本，严格按订单生产，基本无库存。
5.企业利润回升。石化企业4季度实现利润17，017万元，比3季度增加6307万元。83%的石化企业4季度利润总额高于3季度，67%高于同期。主要原因，一是销售旺季，市场需求增加，调查的三家油企业受秋冬换油旺季影响，利润均上涨。二是油价上涨，产品销售价格上涨。4季度国际原油一路飙升，11月末每桶上升至50美元以上，带动国内石化产品价格上涨，我市苯乙烯和新戊二醇每吨增长800元和4683元，增幅为11%和64%。三是部分企业因政府返还贷款贴息，收入增加。
（二）企业资金情况
1.应收账款下降，企业资金宽松。4季度应收账款34，225万元，比上季度下降3219万元，67%企业应收账款下降，主要是年末处于回款期，资金回流使得企业资金相对宽松，另有33%企业应收账款增加，主要是生产旺季，销售量增加所致。
2.企业融资方式多样，银行贷款仍是主流。调查显示，当期企业融资渠道多样，有银行贷款，承兑汇票、总部融资、融资租赁、股东借款、财务公司借款等，但银行贷款仍是主要融资渠道，占比60%以上。其次为银行承兑汇票和总部融资，其他发生额较少。融资成本方面，规模大、实力强企业贷款利率上浮较小，基本在10%~15%；规模较小企业贷款利率较高，上浮在20%~40%之间。
（三）企业投资情况
1.经济下滑企业投资意愿不强。4季度，企业固定资产投资-157万元，比3季度下降6661万元，比去年同期下降238万元。经济复苏缓慢，企业投资意愿不强，仅有33%的企业进行固定资产投资。
2.资金紧张制约投资规模。当前，化工行业不景气，产品价格低，销售收入下降，财务费用高导致企业资金紧张；同时企业固定资产投资高，面临高折旧，又无法提供足值抵押品，造成融资难，给后续投资带来压力。
（四）预测
石化行业将有所回暖。受油价上涨影响，预计2017年，石化原材料价格将会上调，同时产品销售价格也会上涨，部分企业固定资产投资完成，产品产量和质量提高，2017年利润将持续回升。
二、石化行业存在的问题和建议
（一）存在的问题
1.资源开采能力欠缺。目前，大庆油田公司勘探开采主要在第二油气层，已探明储量8亿吨，其他3个层次基本没动。天然气方面，第三油气层已探明储量4000亿立方米，去年仅开采17亿立方米。油气资源仍十分丰富，只是无法在保证经济效益的前提下把资源开采出来。
2.“两化”融合不深入。两化融合是信息化和工业化的高层次深度结合。当前，石化产业发展面临着全球能源结构调整和我国供给侧改革多重压力。与此同时，信息通信技术加速发展，成为引领新一轮科技革命的主导力量，智能制造为主要特征的新一轮产业变革正在全球范围内孕育兴起，给世界产业技术和分工格局带来重大影响，也是我国石化产业体制升级的必由之路。目前我省信息化综合集成比例达到35%，大中型石化企业，更多中小企业仍处于传统经营模式，面临考验。
3.柴油天然气替代煤项目进展不利。一方面，我国对于经过炼化加工的油品不分用途全部征收燃油税，税负比例远超日美，导致成品油出口价格远低于国内批发价格怪象。另一方面，煤炭作为最为重质的石化燃料，却依然享受在20世纪90年代以来优先发展煤炭作为基础燃料的政策优待，并没有承担环保税费。成本问题导致东北农村地区使用低品位煤、柴草为燃料，而拒绝使用天然气、石油气、优质重柴油、优质轻燃料油。这些，直接影响部分油品和天然气销售。
（二）建议
1.效仿苏里格气田的“1+5”模式，实现低品位油气开采。苏里格气田是中国陆上首个万亿立方米级别的大气田，但也是低品位气田。如沿用以往传统开发方法难有经济价格。后来引入内部竞争机制，采用了“1+5”模式，即：以中石油长庆油田分公司为主体，联合中石油系统内部的其他5家公司共同开发，所产天然气归于长庆油田的产量业绩，但利润由6家按贡献比例分配。同时苏格里气田在开发中使用了大量的民企钻井队，成本大幅下降，开采速度大幅提高。
一、目前小微企业发展现状
以笔者调查某市为例，2015年末，小微企业4000余家，从业人员80万人，实现营业收入近3000亿元，利润总额500多亿元，缴纳税金52亿元。目前辖区小微企业呈现产业集中，集群优势明显，单个企业实力不强；区域布局分散，集中率较低；管理水平不高，经营效益下降等特点。
一是产业集中，集群优势明显。小微企业具有明显的地域特色，各县（市）均有特色的主导产业，如调查县（市）的管道管件、电线电缆、铸造模具、皮毛纺织、汽摩配件、电子机箱等，这些产业以小微企业数量居多，具有同行业数量较多，单个企业规模小，资金实力较为薄弱，技术含量较低，市场竞争力不强的特点。
二是县域小微企业布局分散，集中率较低。截至2015年底，某市达到县级以上规模的产业园区41个，园区内小微企业仅占全部小微企业的18.8%，从业人员只占26.18%，80%以上的小微企业分散于乡村。
三是管理水平低，经营效益下降。大部分小微企业处于家族式管理的初级模式，公司治理结构、产品研发、财务管理等可持续发展能力相对较弱。从小微企业统计数据看，营业收入和利润“双降”。以调查的某市小微企业为例，2015年小微企业实现营业收入3000亿元，同比减少580亿元；利润总额518亿元，同比减少
274亿元。
二、小微企业融资状况
（一）融资渠道少
目前，绝大部分小微企业不具备上市融资、私募股权、金融租赁等融资条件，而对于中期票据、区域集优债等直接融资工具的认识不足，使得小微企业融资仅限于自筹、银行借款、民间融资等传统方式。30家小微企业调查显示，2015年自筹、银行借款、民间融资三项资金合计占全部资金来源的90%。据调查的企业反映：通过银行融资，银行门槛高了，条件多了，可以贷到的资金少了，利率上浮幅度较大，资金成本提高了，利润空间小了。企业为了生存，只有通过内部集资和民间借贷的形式进行融资。
（二）融资成本高
为稳定经济增长，切实降低小微企业利率成本，从2014年11月22日开始，中国人民银行已先后6次降低存贷款基准利率，1年期贷款基准利率由6%降为4.35%，下降1.65个百分点，部分金融机构在降低贷款利率方面采取了一定的措施，进行科学地定价，取得了一定成效。据调查，某农村信用联社对AAA级客户贷款利率最低上浮65%，（如果存款余额稳定、中间业务开展较好、无不良贷款记录，最多还可以每项降5%，执行上浮幅度在50%左右），每降一个级别上浮5个百分点，对未授信企业最低上浮80%。但从利率水平看，仍维持在较高的水平，这与小微企业经营风险大，银行收益覆盖风险的贷款利率定价息息相关。同时小额贷款公司的贷款利率在国家法定利率的基础上最高上浮了4倍。为了追求利润的最大化，目前小额贷款公司贷款利率普遍较高，年利率普遍执行最高上限，有的甚至高达30%；民间融资利率最低在12%以上，有的高达35%。
（三）贷款满足率低 信贷支持覆盖面小
近年来，银行业金融机构特别是地方法人金融机构持续加大对小微企业的信贷支持力度，取得了明显成效。截至2015月末，某市小微企业贷款余额605亿元，比年初增加29亿元，增长4.8%，同比增加2.83亿元。但由于大部分小微企业达不到银行的贷款条件，难以获得银行的信贷支持，贷款满足较低，信贷支持覆盖面不高。据调查，某市共有小微企业3000多家，与银行业金融机构建立信贷关系的却只有400家，占比在14%左右。
（四）贷款担保难的问题更加突出
在经济新常态下，小微企业贷款风险逐步显现，部分担保机构从自身经营发展考虑，大幅缩减或退出对小微企业贷款的担保业务。同时，企业、个人担心借款企业因经营等问题不能按期归还贷款，使自己的财产造成损失，而不愿为小微企业提供担保业务，致使银行意愿支持的企业，但由于担保缺失，而无能为力。在绝大部分县（市），民营企业是经济支撑，且大多分布在农村，许多企业经营状况可谓良好，但厂房占地多为承包地或集体用地，农村集体土地流转机制刚刚启动，尚不成熟，法律规定此类土地不符合金融机构抵押条件，担保体系又不健全，从而限制了金融机构的信贷投放。我们调查了辖内资金需求100万元以上的此类企业50家，他们目前均未获得贷款支持。
（五）小微企业不良贷款反弹
受经济下行压力的影响，部分小微企业经营出现困难，经济效益下降，不能按时归还到期贷款，使得不良贷款出现反弹，影响了银行的信贷资产质量。截至2015年末，全市小微企业不良贷款余额16.46亿元，与年初持平，比去年同期增加9.78亿元。同时，关注类贷款余额10.91亿元，比年初增加4.81亿元，增长78.85%，增长较快。
（六）诚信意识在下降
一方面部分企业在贷款到期时与银行沟通不积极，采取躲避或拖延的做法，倒逼银行采取极端措施；另一方面，个别银行以审批新贷款为由引诱企业按时或提前归还贷款，待企业多方筹措资金，有的甚至通过民间借贷或小额贷款公司取得高息资金偿还贷款本息后，银行却以上级银行不予审批等为由拒绝或拖延发放新贷款，使企业陷入新的困境。
从小微企业融资现状看，在经济发展步入新常态下，小微企业融资难、融资贵的问题更加突出。
三、制约小微企业融资的因素
（一）企业层面
1.有效需求下降。受宏观经济下行压力的影响，全国经济增速放缓，传统企业均存在不同程度的利润下滑，更有多起破产跑路案件，本地区整体信贷资产逾期率呈现增长趋势，严峻的形势使得信贷投放风险把控困难增大。此外部分经营稳健的小微企业客户从行业风险角度考量，审慎投资，为降低财务费用逐步减少融资。
2.融资能力不强。一是小微企业资产和经营规模小，发展趋向盲目，资金实力不强，抵御风险能力较差，经营缺乏连续性，产品单一技术含量低，市场前景和发展潜力不高；二是大部分企业停留在家族管理模式下，经营管理水平低，技术工艺多停留在手工作坊水平；三是财务管理制度不健全，部分企业没有专职会计财务人员，老板集管理、财务、采购、销售于一身，有的连正规财务会计报表都没有，为了应付税务、银行等部门备有几本不同账务，银行难以对其经营规模、经营效益、资金实力、贷款偿付能力等进行全面真实的掌握；四是小微企业多分散于各乡、镇、村，土地没有土地证、厂房没有房产证，难以进行抵押登记。
3.诚信意识较弱。自古以来，诚信为立世之本。作为现代经济的经营主体，诚信是企业经营之本，但部分小微企业的诚信意识较弱，一是在申请贷款时，人为地优化指标、包装财务报表，以获取信贷支持；二是获取信贷支持后擅自更改资金用途，或把流动资金用于技改或固定资产投资，达到短贷长用目的，有的甚至投放与业主主营业务无关的行业，如房地产投资或民间借贷；三是债务偿还意识差，不能到期主动偿还贷款本息，有的甚至逃废债务。
（二）银行方面
1.受银行信贷规模或信贷政策投向的影响。国有商业银行和部分股份制商业银行优先支持大项目、大企业和优质客户，有限的信贷资源大部分流向大企业和重点项目，而对于小微企业则“慎贷”、“惜贷”，使得小微企业的信贷支持受到抑制。在经济新常态下，企业经营形势逆转，大部分小企业经营活动中资金呈现紧张局面，跑路、欺诈、逾期等现象时有发生，一些信贷产品呈集中暴发不良的现象，部分金融机构严格控制新增贷款支持，慎重办理续贷或循环贷款业务，使得企业资金更加紧张。调查发现，由于信贷产品风险显现 ，某商业银行叫停商品融资、保证担保类贷款业务，对保理业务也提高了对贷款审批的要求，导致退出了大约15户近1亿元的小微企业贷款。
2.银行激励约束机制扭曲，员工缺乏放贷动力。一方面，各银行都制定了新增贷款零风险的控制目标，执行严厉的信贷责任追究制度。另一方面，各家银行又缺乏正向激励机制。“贷款经营好了，效益是大家的；贷款损失了，责任是自己的”，这种责任追究的约束与效益分配的激励不对称，制约了信贷人员的工作积极性，贷款实际操作中慎贷、惜贷较为明显，“贷的多，责任大；贷的少，责任小；不贷款，零风险”的思想占了上风，进一步降低了小微企业获得贷款的可能性。
（三）监管层面
1.信用信息征集范围较窄，难以全面反映企业信用信息。人民银行征信系统收集了所有与银行发生信贷关系的小微企业信贷信息，并积极探索采集小微企业非银行信用信息，但由于缺少信息公开相关法律规定，政府部门信息不公开、不可得；水、电、气等公共事业缴费信息采集也存在法律障碍。同时，银行系统之外的小贷公司、典当行等非金融机构贷款没有能够纳入到征信体系中来。银行不能够全面获取小微企业的负债情况，会对企业贷款做出相应的错误判断，从而造成信贷资金风险。调查发现，借款人某某，自己经营一家经营实力不错的企业，年销售额在2000万元左右，符合银行贷款条件。但偶然机会，银行人员了解到借款人在银行外的小贷公司借款500万元，由于投资失败，导致贷款难以一时归还。考虑到借款人的状况，银行人员实时跟进企业归还贷款状态，对该笔贷款的发放做出评估，保全了银行信贷资金的安全。
2.监管部门严格的监管考核。每年，监管部门对各银行进行监管评级和考核，考核指标涵盖资本充足率、不良贷款率、贷款拨备率、拨备覆盖率、流动性比例、贷款集中度等多项指标，监管指标一旦出现下滑或超过警戒线，将降低评级。因此，使得各银行的经营特别是贷款的发放更加谨慎。
3.缺乏有效的贷款风险补偿机制。银行发放贷款首先考虑的是贷款风险问题。完善风险补偿机制，确保客户及银行的风险处于可控范围内，是实现银行与客户合作的前提。据调查，某市、县两级均未建立贷款风险补偿机制，保险保障机制，由于企业认识不足，参保企业很少，小微企业贷款风险主要由银行承担，致使银行因畏惧风险，将部分小微企业的贷款需求得不到满足。
四、政策建议
（一）加强内部管理
在激烈的市场竞争中，小微企业应摒弃粗放管理的模式，向管理要效率、要效益，才能不断提高企业的竞争力；提高企业财务的透明度、管理的规范化，从根本上解决企业与银行间信息不对称的问题。
（二）提高诚信意识
一是提供真实财务信息。企业应提高管理水平和规范性，为银行提供真实、准确、全面、完整的财务管理资料，使银行全面真实掌握企业的资金实力、经营情况、发展前景、债权和债务等真实情况；二是严格按照贷款用途使用资金，不挪用、不套利；三是增强信用意识，按时偿还贷款本息，争取银行持续有效地信贷支持。
（三）加大风险补偿力度
为解决小微企业融资难问题，降低金融机构贷款风险，建议地方政府建立小微企业贷款风险补偿机制，适度地增加小微企业贷款风险补偿金，为银行处置小微企业的不良贷款提供保障，调动银行积极性，推动银行加大对小微企业信贷的支持力度。
（四）加快打造小微企业金融服务外部环境
依托全国统一的征信系统，将地方政府部门、公共事业部门等非银行数据纳入征集系统，更好地发挥征信系统防范信用风险、促进小微企业融资的积极作用。同时，进一步完善市场环境、司法环境、金融生态环境，争取用较短的时间为小微企业打造一个看得见、摸得着的良好外部环境。
（五）加大政策工具和直接融资支持力度，降低企业融资成本
各级人民银行要加大支农再贷款、支小再贷款和再贴现支持力度，发挥“小额票据贴现中心”的作用，引导金融机构支持“三农”和小微企业的发展，降低企业融资成本。同时，发挥中期票据和中小企业集合票据等直接融资工具的作用，鼓励和引导企业拓宽融资渠道，择优融通资金。
（六）积极创新信贷产品
金融机构要针对小微企业融资特点，积极探索开发各具特色的信贷产品，如实行订单、出口企业境外信用证、仓单质押贷款；动产抵押贷款；设备按揭贷款；自建工业厂房按揭贷款；应收账款、原材料、存货质押贷款；抵押额度滚动使用贷款；企业法人连带责任担保贷款和联保协议贷款等新型信贷产品，为小微企业制订出个性化的金融支持方案，充分满足其多样化需求。
